活到100岁需要花多少钱？

Martin

　　祝愿大家长寿，也希望大家准备好长寿所需的大把银子。

　　美国劳工统计局（Bureau of Labor Statistics）的一项数据分析表明，普通美国人活到100岁，一生平均将花费350万美元。这笔钱的很大一部分，也就是150多万美元，在50岁时就会花完。接下来的30年左右时间里──美国人目前的平均预期寿命为81岁──又将花掉140万美元。少数幸运地活到100岁的人还需要63万美元。专家称如此高昂的生活费用常常令退休者们感到震惊，他们中的许多人原本都指望等年纪大些时大幅削减生活成本，并且把预算维持在固定水平上。USAA保险公司驻达拉斯理财经理海蒂?施密特（Heidi Schmidt）说，实际上，人们在退休阶段所花的钱最后往往比工作阶段花得还要多。

　　这些钱花在了哪里主要取决于年龄段。大部分60多岁的人将大量积蓄花在了娱乐上──最后买下心仪已久的帆船或挥霍在加勒比海旅行上。而80多岁的人大多将其休闲预算的很大一部分换了医药费。

　　当然，专家说，并非所有花费都取决于年龄。如果是一位健康且热爱旅游的耄耋老人，他的花钱习惯可能更接近比他年轻二三十岁的人群。当然也有很多美国人在退休阶段的花费会少得多──也许靠是精打细算也许是靠运气，抑或兼而有之。姑且不论退休生活的目标是什么，我们对不同退休阶段的消费结构进行了如下的细分：

　　60-69岁

　　住房（按揭贷款、公用事业费和装饰）：155,500美元

　　家具和家电：15,000美元

　　娱乐和外出就餐：46,700美元

　　交通：71,000美元

　　在这个刚步入退休的年龄段，60来岁的人在从住房到穿衣的方方面面都比年龄更大人群要花得多。很多六十几岁退休的人往往会发觉他们终于有了时间和积蓄，终于能拿出一点来挥霍在旅行或高价物件上，比如汽车。或者享受自己最大的爱好：据劳工统计局称，近年来退休的美国人平均每人每年花费2,300美元用于看电影、养宠物和购买最新电子产品等活动。在75岁以上人群中，这一数额降至平均1,300美元。

　　70至79岁

　　医疗保健总花费：48,400美元

　　处方药：8,100美元

　　房屋维修：16,400美元

　　公用事业费：33,900美元

　　随着人慢慢变老，与之而来的是更加高昂的开销。到70多岁后，医疗保健费开始迅速增加。凯撒家庭基金会（Kaiser Family Foundation）称，居民寿命变长以及慢性疾病的增加抬高了美国的医疗保健开支。据劳工统计局统计，65岁至75岁的人每年在医疗保健上的花费为4,900美元，较之55岁至65岁的人群高出近30%。据凯撒家庭基金会称，雪上加霜的是，预计未来几年内医疗保健费还会比收入涨得快。

　　80至89岁

　　医疗保险：30,300美元

　　娱乐和外出就餐：26,000美元

　　日用杂货：26,400美元

　　汽油：9,800美元

　　相比50多岁的人，80多岁的人在医疗保险上的费用多出57%，而娱乐花费少了一半。越来越多的退休者会在退休晚年搬去和成年的儿女一起住，从而达到省钱的目的。皮尤研究中心（Pew Research Center）2010年发布的一项调查发现，85岁及以上的成年人中，有21%生活在几代同堂的家庭中，也就是包括至少两代成年人或一位祖父母。而在45岁至55岁的人群中，这个比例只有17%。

　　90岁至99岁

　　养老院（单间）：87,200美元

　　现款支付的长期护理服务：14,000美元

　　生活协助：89,000美元

　　成人日间护理服务：36,400美元

　　从50多岁到90多岁，医疗费用会成倍增长。美国190万90岁至99岁的老人极度依赖社会保障和养老金。但当大多数婴儿潮时期出生的人步入90岁高龄之时，社会保障金可能会出现短缺：社会保障署（Social Security Administration）已经开始启用其信托基金来提供福利，而且根据目前的预测，社会保障在2036年以后将只够覆盖75%的既定福利。

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