虚伪的中国平安,无耻的保险产业

Martin

　　我写这篇文章，源于中国平安让人厌烦的电话推销加之虚伪的态度，我要让更多的人了解中国平安的同时，重新审视身边的保险公司和中国的保险产业。

　　从今年年中开始，或许更早的时间，我手机接连不断会收到中国平安的推销员打来的电话（经我初步判断和电话核实，这些推销员确实来自中国平安），电话内容大致就是“为了答谢老客户，我们准备…………”，这时我一般都会语气平和地告知对方我并不是平安的客户，也不便接听电话，简单解释后挂断。

　　而后几个月中，中国平安不断地给我打来电话，并且频率有所增加。由于我工作性质时常出差或者出国，这些与我毫不相干的推销电话会让我承担一笔没有必要的漫游费支出，同时也会打扰我的工作和生活。如果不接，担心错过重要的电话，可是接听后，大都是一些风马牛不相及的推销内容。对于一些诸如礼品、娱乐的小公司，这样的推销方式让我感到厌烦的同时也会有无奈，毕竟公司素质和人一样，发展并不均衡，我没有办法使这些社会上的垃圾小公司停止拨我的电话，但是，让我没有想到的是，中国平安这样的（XX在此我拒绝用任何褒义词XXXX）公司推销电话比起那些垃圾小公司有过之而无不及，创造了我接听单个公司垃圾电话之最。

　　去年10月份左右，在我接听了10个以上的中国平安的推销电话，对我工作和生活构成了让我不再想继续忍受的干扰后，我打通了中国平安的热线电话95511进行投诉，中国平安的这个电话打通后会有语音提示，说电话可能被录音。当时一位先生受理的我的投诉，我主要讲的大致是以上所述让我困扰的内容，并告知他们几分钟前拨进我手机推销平安保险的电话号码，这位先生当时承认中国平安确有通过电话推销的方式，我告知他们如果我的电话在中国平安的客户记录中，请将我的号码从记录中删去，以避免以后继续接听中国平安的推销电话。

　　不知是这次投诉后中国平安技术处理的结果，还是偶然的巧合，在接下来的一个多月时间，我没有再收到中国平安的推销电话，让我心情愉悦了一段时间，那时很得意自己适当的投诉产生了效果。可惜好景不长，在约一个月前（大致12月份，大雪过后的一天），又再次接到中国平安打来的电话，还是那套听起来都想吐的老词，我再也没有耐心去解释我是否是平安的客户，我只是告诉她我tmd现在不是、以后永远都不会做平安的客户后挂断电话。

　　上周四（2010年1月14日）下午3点11分，当我再次接到从010-862124xx打来的中国平安推销电话后，我认为中国平安确实办到了一件事儿，就是终于把我的容忍极限给考验出来了，我对着电话那头让人感觉恶心的保险的推销员，用大她一倍的音量喊道“你们tmd平安有病啊！”，接下来的情况鉴证了中国平安确实是中国一流的公司，业务人员均受到完美的训练，这个推销员在第一时间做出了反应，立即回复我说“你tmd才有病呢……”，接下来的话肯定会是词典不会收录的句子，就这样她结束了推销，我开始了第二次对中国平安的投诉。

　　在此我想对我语言做些说明，也就是关于骂人的语言。这个世界上之所以有脏话，必然有它存在的道理，任何人的忍耐程度都有限毋庸置疑，区别只是限度的不同。如果你能容忍中国平安的电话推销20次，那当他们第21次打来的时候你就知道自己的容忍极限了，那时我想你也不会使用礼貌用语。另一方面，抛开自己，对于中国平安这样反复用如此无赖加无耻的推销方式持续打扰别人的行为，我们有必要对它保持礼貌和尊重吗？我自始至终认为，一个对自己和别人负责人的人应该根据对象调整自己的言行，对于水晶可以欣赏一下，对于垃圾就吐上口痰。

　　我在当日挂断电话后的下午3点12分左右，第二次拨通了中国平安的投诉电话—95511，叙说了当时的情况，这次是一位女士受理的我的投诉，我在电话中向她详细说明了中国平安长期通过电话推销给我造成的困扰、我的第一次投诉情况以及刚刚挂断的电话中双方言语的内容，她重复记下的投诉内容大致是：3点10分左右北京号码862124xx打电话向我推销平安保险，并出言不逊，如果是中国平安一方欠妥，我要求当事人向我道歉；我要求中国平安在3天内对此事给予调查并答复；我的电话号码是139012055XX（我相信中国平安能查出我的号码和投诉记录）。之后在3点43分，也就是我挂断投诉电话后约十多分钟， 95511给我打来电话，告诉我投诉已经受理，中国平安会对此事进行调查并给我答复，只是我在投诉中要求的3天他们希望改为2个工作日，因为那天是周四，两个工作日即在下周一（1月18日）给我答复，而3天他们要在周日（1月17日）给我答复，我同意，并表示希望答复能让我满意。

　　之后就在1月18日，周一，看似“偶然”又有些戏剧性的事情发生了。说心里话，我是有些期盼中国平安在那天能给我一个答复，让我感觉舒心一些，毕竟长期以来他们的确对我造成了困扰并多次使我厌烦，我希望他们能态度客观、端正地对我解释一下多次电话推销以及上个周四的不愉快，并采取一些措施避免日后此类事情重复发生。当我在晚上7:06分接到021-95512拨来的电话时，我第一感觉是平安遵守了两个工作日给我答复的承诺，于是接听了电话，可电话中的内容，让我对中国平安感到了心灰意冷和无可奈何，这个来自中国平安的电话与我的投诉毫无关联，电话那头态度和蔼普通话有所进步的推销员向我推销起了汽车保险，当我告知她我在等着中国平安给我关于投诉的答复时，她语气茫然、态度和蔼，这时我没有激情再发一次脾气，因为我对中国平安彻底失望了，我只有平和地挂断电话。

　　现在是1月19日，周二，晚上22点15分，第三个工作日已经过去了，我依然未曾得到中国平安的任何答复，我此时告诉自己：请尊重现实，别对得到傲慢的中国平安的答复抱有幻想了，还是让更多的朋友了解中国平安、了解中国保险，似乎比得到一个答复有意义得多。

　　一直以来，除了公司给我进行的基本保险外，我对商业保险既无兴趣也不信任，因此也很少关注这个领域，只是偶尔接到推销电话后未经思考就会挂掉。这两天通过和朋友以及同事谈及保险，让保险的概念在我脑海中从直觉判断变得渐渐理性和清晰，更使我坚信了对中国平安以至保险行业本质的认识，我认为保险几乎等同于概念炒作和商业欺骗！如果你不相信，请问问身边买保险的人是不是符合以下这些情况。

　　根本不清楚买这个保险有什么用，什么时候或者在什么条件下生效；未曾想过保险中的风险发生的概率到底有多大，这样的概率是否值得预防？以及如何是抵御风险最有效的方法。

　　很多人只是看周围的人购买了保险，自己在没有详细了解情况下也效仿购买。但凡通过概念炒作而实现暴利的行业一定要创造一个大环境去麻痹人们的理性思维，先无限地放大可能的风险，让你相信它的存在后套上长期的“保险套”，再去影响周围的人，人群以指数形式膨胀。在中国，保险业看来是做到了。或许哪天会有个“外星人袭击险”，凭着中国平安等公司强大的销售网络和推广方式，我相信能卖个好市场、卖个好价钱。

　　再有就是保险条款，没有哪个买了保险的人会懂得保险合同中说的什么意思，在一头雾水的情况下盲目签的合同。我请问，在你不明白的情况下，为什么要签合同？还有，你曾思考过吗，为什么保险合同都要让人看不懂？都要给你搞成一头雾水？做为最基本的自我保护手段，在不懂的情况下不要轻信，要多问一些为什么。可是，有谁在买保险的时候这样做了。合同并非天生，而是人编撰的，它反映了编写公司和编写人的意识和目的，当把一份文本编成连读法律的人看后都感到费解的时候，我们不难判断在这样合同的背后一定有着不可告人的目的，而这个目的就是诱导你做出错误判断去购买保险而让保险公司实现暴利的非常规手段。这样的合同是否合法抛在一边暂且不谈（虽然保险公司内部有着强大的法律顾问，但是我相信在欺骗目的下，也很难做到天衣无逢，追究只是时间和难度问题），至少保险公司在道义和诚信上应该被质疑和谴责，我们又如何相信一个道义和诚信有问题的公司，将自己的积蓄放到那里呢？您真的认为比放在您的家里还保险吗？

　　保险推销员是我知道的最为“敬业”的一群人，可以将自己的人格与品质于不顾，在行为和心理上我感觉与传销有着异曲同工之处。他们以常人难有的耐心、仔细、勤劳去培养着他们的客户群。你曾想过吗？任何人的行为背后是他们的思想，什么样的思想指导下能产生出保险推销员的“敬业”行为？是因为这个人群比其他人群素质更高吗？是这个人群智商很低吗？我敢说—不是！只能是他们的利润更高。暴利是相对的概念，不是钱的绝对值，我相信在保险产业背后每个环节都在实现着相对的暴利，而我们就是给这些暴利用自己血汗钱源源不断输送血液的动力源泉。保险公司需要自重、我们需要自醒。看着保险公司大楼一个比一个高、装修一个比一个豪华，老总、高管的薪水是超乎你想象的天文数字，你还希望用你辛苦劳动换来的微薄收益让这个人群的日子过得再锦上添花一些吗？如果你认为保险并非暴利，而像欧美论调所说，即让人群达到可以自我保护的数量，而互相扶助，保险公司在收取一定利润的同时承担着系统风险，如果你相信这样的鬼话，要不你就是没有毕业的学院派，要不就是无知。如果你不相信，你就去退一份保险试试看，看看保险公司以什么样的条例为依据最后退给你多少钱。假使退给你得钱和你已经缴纳数额严重不成比例，只有以下几种可能：1—保险公司暴利！而且是非常的暴利；2—保险公司无赖，钱拿在手里就不会还给你，不管是不是应该属于它的！请问，这两个可能性有区别吗？

　　再有，最关键的一点，就是保险不考虑通货膨胀和货币贬值的因素，这样谈何抵御风险？想想20年前100元和现在100元的含金量差别，对比一下就知道你现在每月忍痛交几百、几千元买的保险到需要的那一天能干什么了，这还要在你突破层层障碍，得到理赔的前提下，很多时候你未定这么幸运得到已经贬值的理赔。在此我还不说那些更不靠谱的保险形式。

　　对于保险行业我会继续关注、剖析、挖掘，并与大家一同探讨，让更多人更为准确地看到并认识一个真实的保险业。明白自己买一件衣服都思前想后，却每月付出几千元买一个自己都搞不明白的保险的对与错。买保险的人除了从保险推销员那里得到解释外，是否自己认真而全面地想过购买保险的意义。钱放在自己口袋里都不够信任，为何能信任一个正在创造着暴利的公司？我们国家的企业现在似乎不能仅以大小判断其诚信度，这些年发生在所谓大型民族企业上的一次次让我们震惊的例子还不能使我们清醒吗，我相信我们看到和感知到的仅是冰山一角。

　　如果我以后还会陆续接到中国平安的推销电话，我如何答复只依赖当时的心情，或挂断，或电话里照顾一下推销员的家人。就我的道德感而言，已经不适宜用在中国平安的推销行为上。如果中国平安再次通过电话向我推销，我就做好准确记录，然后更多更广地把这篇文章和补充记录贴到综合、股票、金融、房地产、汽车、娱乐、时尚、IT、婴幼儿教育、大学BBS、宠物……网站上，让更多人看到中国平安处理问题的态度和能力，让中国平安认识到再大的公司也有可能变小，再小的公司也有可能变大的道理。我想我能做的也只有这些，这篇文章欢迎转载，我已经不再关心中国平安是否答复了，我希望更多人能了解多些中国平安以及保险产业的实质，对自己手里的资金和自己的未来真正负责。

　　下面是我的一个法律硕士毕业，后一直从事与法律相关的工作的朋友这周退保险的感觉和经历，与朋友们共享。

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　　我来给大家仔细剖析一下我所上的两份保险。

　　一份是保大病，一共要交20年，每个月450元，保到终身，保费是15万元。也就是说，如果你不幸得了保险合同中所规定的28种大病中的一种，那么保险公司就一次性赔付给你15万元；如果你直到身故都没得任何大病，那么保险公司就把你所交的保费退还给你的继承人。这样的保险听起来还是很有诱惑力，因为大家肯定会想，现代人的健康水平欠佳，自然死亡的可能性很低，得病的可能性很大吧。事实也的确是这样，如此说来的话，保险公司不是在做亏本买卖，可能吗？OK，那我们就来仔细研读一下保险合同。

　　首先，我们先来算一下，每个月交450元，交20年，那我们一共给保险公司交了多少钱？没错！是十万块。那如果我们得了大病出险的话，我们可以得到多少赔付呢？十五万。也就是说保险公司只是多付给我们五万块。为了这五万块，我们得折腾20年，每个月都得想着去存保费，就是为了这五万块，值吗？如果我们把钱投资到其它的方式上，收益应该会更高吧。而现在的五万块，跟三四十年之后的五万块，含金量会有很大差异，估计也就能干现在5000块钱干的事儿了。

　　虽然我们看清了这点，但是保险公司也是有对策的。如果你对保险销售员提出这样的疑问，对方八成的回答就是，当您在保费还没有交完的期间就得了大病，比如，您只交了5年，等于您才交了2万7千块钱，这个时候您得了大病，保险公司一样也要赔您15万啊。这样听起来就很划算了，对吧？好！那我们就再深入研究一下保险合同的规定。在这之前请先搞清楚，我这里所说的每个月交450元，是在被保险人年龄在28岁的前提下，也就是如果您现在是50岁的话，交的钱可就不只是这450元了。最关键的是，人家保险公司根本就不给您这么大岁数的人保，其中原因不言自明吧。

　　我们再说回来，以被保险人28岁为例，交满20年的保费，等于要交到48岁，那么被保险人在48岁之前得大病的概率有多大呢？不是说完全没有可能，大家也都见过这样那样的年纪轻轻就得了绝症的报道，但是关键是人口的分母太大了，这样事情法生在自己身上的可能性微乎其微，比鸟在脑袋上拉屎的可能性小得多，所以大部分人您还得老老实实地交够这20年的保费。

　　现在我们再来看一看保险公司所谓的大病。这些所谓的大病绝对没有骗人，的确都是大到不能再大的疾病，基本上您要是不移植个器官、置换个心脏瓣膜、得个艾滋病什么的，是得不到什么赔付的。而对于一些相对常见些的疾病，保险公司的条款却异常苛刻。例如瘫痪，保险公司的规定是要机能永久性完全丧失，才能赔付。什么意思呢，就是经过六个月后，经保险公司认可的神经科医师认定其机能完全丧失才能理赔。万一六个月后人已经死了呢？那您就只能拿回您所交的保费，而且神经科医师是由保险公司认可的，这个里面水份和不定因素就更太了。看来想得到机能完全丧失这样的认定，也不是一件容易的事。

　　还有中风，规定也是要6个月，也是由保险公司认可的脑神经科医师认定有永久性机能障碍，比如植物人状态，完全丧失言语或咀嚼机能才能理赔。也就是说您虽然中风了，但是只要您还能含混蹦几个词儿，吃点糊糊，就都不在保险范围内。

　　当然这都只是我自己根据保险合同理解出来的，本人不是什么医生，也不具备什么医学知识，所以只能是个人理解，欢迎探讨。我只是感觉得到保险公司的赔付恐怕没有我们想象得那么容易和美好。

　　接下来再看看我的意外保险，也是每月交一个定额，保10年，出险就赔付10万元，不出险10年之后退保费的。之所以我不想再过多地解释此保险的内容，原因就是我在保险的时候完全忽略了保险合同所附的人身保险残疾程度与保险金给付比例表，天真地以为只要出了什么意外，就能够得到10万元的赔付。可实际上，人家的赔付是有比例的，就说说最少的赔付吧，10%，也就是说什么情况下可以得到这1万块的赔付呢？一手拇指或食指缺失或中指、无名指和小指中有两个或两个以上缺失的。在你的朋友中，或者朋友的朋友中，或者朋友的朋友的朋友中，有这样的人吗？理赔的概率有多小可想而知了吧。

　　说了这么多，大家也许会说保险只是一个保障，不是什么赚钱的手段，的确是这样，只是现在的很多保险喜欢披上一个合算的外衣，用什么分红之类的来诱导大家。您要是推销保险的时候说清楚了，出险的概率不如蚊子飞行中撞上苍蝇，那我们就会好好考虑一下，是不是有更好的投资方式，毕竟钱拿在手里才是王道，这个道理毋庸置疑吧。

　　最后还要说的一个问题就是，我之所以会突然研究保险合同，是因为在想要退保的时候出现了问题，之前本人也跟大多数朋友一样，上了保险却说不清楚到底是怎么回事儿。在之前我打电话给保险公司，想要退掉大病保险，结果是已经交了19个月、交了8500元的这份合同，只能退回来1900多元。为什么要白白损失这么多钱，道理何在？保险合同里明明规定了解除保险合同退还保险单的现金价值净额。这个现金价值净额是什么？绝对是足以混淆大家的一个概念，我敢说肯定没有哪个保险推销人员在您买保险之前跟您解释过这个词儿的意义。大家也肯定不会注意到保险合同所附的一个现金价值表，完全看不明白的一个表，而且数字的依据何在也无从得知。这就决定了我这大病保险交了一年保费，保险单的现金价值才是几百元。这是为什么？实在是很难想明白，也没有道理。我退险你可以收取一定的手续费，我觉得都是可以接受的，但是为什么有这么多？其中的原因我想有几个，即保险是一种绝对的暴利，暴利行业初衷都是晦暗和险恶的，我们没必要参与；其二就是这样的合同在法律上站不住脚，即便钻了法律的空子，则在公司诚信上也应该名誉扫地，不值得我们再去信任。

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　　后记：今天（1月20日）中午11点25分，中国平安010-597302xx给我打来关于投诉处理的电话。

　　中国平安在周一（1月18日）11点36分，曾经使用和今天相同的号码010-597302xx给我打来电话，但当时由于中午时间，我未能及时接听，之后一直未打，直到今天（1月20日）中午11点25分再次打来。由于从电话号码597302xx上看不出来是来自平安，所以我没有回拨的意义。

　　给我打来电话的女士态度平和，但是对于平安公司对问题的解决处理方式我深感不满，认为中国平安没有进行任何实质性的工作，也没有采取实质性的处理方法，电话主要内容如下。

　　1—对于我今后不再收到中国平安推销电话的问题，中国平安表示由于推销电话是由工作人员随机选择的号码，因此，今后中国平安无法保证做到不再给我拨打推销电话。我认为，在此事情上，中国平安没有针对我的投诉进行任何工作，作为中国平安这样的公司，它应该有能力也应该有义务对它所进行的推销、服务、售后等每个环节加以有效控制，如果连一个简单的推销电话中国平安都控制不了，我只能质疑中国平安的态度或者能力，而且只能是“态度”和“能力”的二选一。

　　2—对于1月14日给我打来推销电话并出言不逊的号码010-862124xx，中国平安进行了调查，该号码为中国平安西单一个营业厅的电话。当我多次问及对当日电话中对我出言不逊的业务人员采取的处理方式时，中国平安表示已经提出辞退申请。在此我想说明一下，一方面我并不希望那个业务人员失去工作，但是她也应该为自己的言行付出代价（如果社会还仅存一点儿公正）；另一方面中国平安表示的“已经提出辞退申请”和具体的处理方式是完全不同的两回事儿，我并不关心中国平安对这个人员处理的过程，只希望知道结果。因此，我可以认为中国平安对当时人未做任何处理；

　　3—中国平安表示要送给我一份礼品，以对推销电话对我造成的困扰予以一定补偿。但是对于送给我什么礼品、何时送、怎么送都未确定，这份礼品当时还未申请。我首先感谢中国平安的友好表示，但是你们的做法确实欠佳，让我感觉不到诚意。

　　以上就是中国平安1月20日打给我的关于投诉处理电话的简单内容。在此我想感谢打来电话的中国平安业务员，用半个小时的耐心给我解释相关的问题，但是，我对中国平安公司对待此事的处理方式感到不满，因为电话中除了耐心以外没有任何实质内容，或许说这件事情中国平安未做认真处理。你可以认为接听电话是小事儿，在此我认真而坦诚地告诉中国平安，这样的电话对我个人已经造成了很大的厌烦和困扰，不被中国平安打扰是我的权利。

　　中国平安，一路走好！

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