适当关注海外理财产品

Martin

　　大家习惯了选择到银行、保险公司、证券公司、基金公司及民间理财公司咨询如何规划自己的资产，但难免也会有“王婆卖瓜”的事情发生。第三方理财目前在中国发展的状况如何？邱以伟先生对此作了解读

　　2006年开始的大牛市，为各大金融机构带来了难得的发展机会，市场竞争性陡增，市场对专业理财机构的需求日益增加，理财产品的推陈出新是第三方理财机构发展的一个基础。

　　品牌、服务一个都不能少

　　邱以伟认为，第三方理财作为新兴理财机构，其立足市场的根本在于视忠诚为生存基石、视守信为生命保障、视专业为成长利器。“我们追求的目标很简单，就是力促投资者的财富保值及稳定快速得增值。无论投资者需要的是一个简单的金融产品，还是复杂的投资组合，我们都能因时而变，在保证盈利目标的同时，根据其风险偏好和承受能力，制定投资策略，实现财富增长。”

　　针对传统理财机构中存在的“王婆卖瓜”问题，邱以伟强调说，第三方理财不隶属于任何一个金融机构。“我们没有金融执业牌照，更没有自己的产品，而各大机构给我们的佣金相去无几，因此我们对所有的产品都可以一视同仁。我们是以客户而不是产品为中心。”

　　个人理财市场的需求远大于供给，并不意味着第三方理财就一定可以成为“香饽饽”。例如众多国内外商业银行纷纷开展了自己的私人银行业务，保险公司也跳出单一的产品推荐，推出了一系列以保险产品为主的理财规划。“正是担心自己在与他们的竞争中处于劣势， 第三方理财机构才更小心地培育品牌和建立服务。”

　　海外投资的风景也很美

　　对于“鸡蛋不能放在一个篮子里”的理论，第三方理财更是把投资的触角伸到了海外。“除了独立、公正和客观之外，海外投资系列是我们的最大的优势，这是一块还未被开垦的沃土。我国的金融管制让老百姓没有机会接触到这样看似神秘的优秀理财产品，我们会把这些理财产品介绍给客户，不光是海外基金、海外保险，也有黄金，外汇等风险相对较大的投资品种。”邱以伟特意以离岸基金和海外保险为例，介绍了海外投资的优越性。

　　离岸基金

　　众所周知，许多国家的税率很高（40%~50%），一旦资金进入到国外银行，做任何事都会牵涉到纳税的问题。最好是先将资金放在离岸基金上，可以方便投资者作全球的资金调配以及实现最佳的避税效果。离岸基金还有一个特点就是国际离岸金融中心政府设立的90%账户资产保障条款。比如5年前用100万元投资离岸基金，而5年后这家基金公司破产了，此时账户价值已经达到了300万元，那么离岸中心的当地政府保证能取回账户价值的90%，即是300万×90%=270万元的资产。这样的保障在其他如股票或一般基金投资中是没有的。

　　离岸基金的投资方法比较简单，主要有两种投资方式：一是定期定投，二是一次性投资。当然，离岸基金也有风险，但这个风险只来自于基金公司的投资失误。这在基金投资中是不可避免的，选择好的基金公司尤其重要。

　　海外保险

　　对出国务工人员和留学海外的学子来说，安全问题是他们在国内亲人最为关注的。但不必担心，国外的保险制度非常完善，甚至可以用“物美价廉”来形容。

　　月收入在3000美元左右（以美国为例）一般公司职员及工薪阶层，就可以选择“精英医疗险”，其保费低廉，保障很高，76岁之前每年最高赔偿额在25万美元，76岁以上保障限额为13万美元。同时满足报销不限医院、不限药品、无条件续保、全球联保和24小时国际援助等条款。而如果月收入在万美元以上，高端医疗险或许更适合，包括每人每年或每项伤病赔偿额可达25万美元（可增加保额至100万美元），保证终身续保，同时免费提供每年综合体检计划、每年牙齿保健计划以及免费的第三者责任险和24小时国际救援。

　　这款医疗保险吸引人的一点在于它独有“女性怀孕保障”。手术分娩、自然分娩以及流产或治疗性堕胎的最高保障可达4000美元，这在国内保险市场是绝无仅有的。另外还有一款万能寿险，其免责条款只有一条——1年内自杀。最低分红利率为4%，可见海外保险的优势所在。

　　前路漫漫 信心依然

　　记者了解到，第三方理财在行业收费模式方面，目前有佣金制、收费制、咨询费制以及会员制4种。多数第三方理财使用佣金制，即向代销机构收取销售费用，而向投资者则提供免费服务。邱以伟认为，正是这种获利方式，才保证了第三方理财的公正性。

　　第三方理财对理财师的综合素质要求很高。在这一点，邱以伟充满自豪，“我们培养了多名专业理财师、职业经纪人和投资专家队伍。发起人和核心管理团队更是一批第三方理财机构和证券市场的资深专业人士，他们具有海内外工作阅历、牛熊市投资经验和公私募基金体验。我们以全新的经营理念、完备的金融产品、透明的薪酬体制，致力于把公司建设成为经纪人之家。”

　　邱以伟对第三方理财的发展前景充满信心。“美国1929年经济危机、香港地区1997年亚洲金融危机后，美国及香港地区快速成长了一批第三方理财机构。2008年国际金融海啸后，国内第三方理财也会面临一个发展机遇。”

　　提语

　　所谓“离岸基金”是指一国的证券基金组织在他国发行证券基金单位并将募集的资金投资于本国或第三国证券市场的证券投资基金。严格地说，离岸基金的主要作用是规避国内单一市场的风险，进行全球化的资产配置。如果投资者有移民或子女有出国留学的打算，想把部分财产转移到国外，离岸基金将是一种合适的财务工具。