四大行隐性收费不含糊

Martin

　　按照“国际惯例”，借记卡是要收费的

　　尹小姐原本持有工行、农行、中行等银行的借记卡，后来由于公积金、医保、交煤气费以及其他的一些原因，又陆续办了交行、北京银行、招行、浦发的借记卡。最近尹小姐听同事讲，现在借记卡都要收取年费、小额账户管理费等多项费用，想起自己有那么多银行的借记卡，很多都是闲置的，尹小姐就赶紧去银行销户。“这张工行的卡是大学的时候学校开的，原本里面还有40多元，一年多不用，今年去销卡，里面只剩下十来元了。”

　　据记者了解，工行的借记卡目前每年收取10元的年费，如果账户日均低于300元，那么每季度就收取3元的小额账户管理费，那么一年下来就是12元。

　　尽管各家商业银行从去年起就不再向借记卡客户提供“免费的午餐”，但是仅凭银行的公告明示要加收哪些费用，很多消费者还是会不清楚，到头来才发现，原来“免费的午餐”没吃着，自己身边的借记卡反倒“吃”了不少钱。

　　默默“吃”钱的收费项目

　　挂失费、补办新卡等项目的收费，消费者在卡片丢失的情况下才会需要付出这笔费用，而有些收费项目却是在消费者不知不觉的时候就扣掉了银行卡的钱。

　　一项是借记卡的年费，很多消费者认为，信用卡才需要收取年费，而其实很多借记卡也是要收取年费的，如工行、中行、农行、建行四大行的借记卡年费均为10元。

　　另一项隐藏得更深的收费项目则是小额账户管理费，很多消费者都同尹小姐一样，由于各种原因办了很多银行的借记卡，而真正一直在使用的只有那一两张借记卡，其他卡大多数时候都是闲置的，针对这种账户情况的借记卡，银行就会收取小额账户管理费。如建行、中行、农行、交行的借记卡均为日均余额低于500元的，每季度收取3元的费用，一年就是12元。

　　一位股份制银行的工作人员表示，作为盈利性企业，银行是“嫌贫爱富”的，客户存的钱多对银行贡献就大，而一些长期闲置的小额账户银行卡不仅占用了银行的资源，又不能给银行带来什么收益，有的甚至是增加了银行的运营成本，所以银行要收费。

　　而建行方面给出的官方解释是：“对小额账户收费的作用有两点，一是通过收费促进客户归并睡眠账户和无效账户，将其占用的系统资源释放后可提高网络运行速度，节省客户办理业务的等候时间，提升柜面服务质量；二是提升客户理财意识，促进客户归并分散的账户，合理管理个人资产。”

　　换句话说，银行对小额账户进行收费，就是为了促使客户赶快销掉不用的卡片，免得造成资源浪费。

　　四大行收费项目“通吃”

　　通过详细了解各大商业银行的收费项目现状，记者发现四大行的借记卡收费项目可谓是一应俱全。如四大行不约而同对借记卡收取10元年费，除此之外，交行、渤海银行、恒生、花旗、东亚的借记卡也需要收取一定的年费。

　　而股份制商业银行相对来说免费项目则更多一些，多数股份制银行不收取借记卡年费和新卡工本费等。同时由于网点数量远远不及四大行，一些股份制银行对于跨行、跨地区取款也采取了免费或者更优惠的措施，以此来吸引客户办卡。

　　渤海银行的工作人员在推荐记者办理借记卡时就一再表示，尽管渤海银行的ATM机只有几个，但是该行的借记卡　　在别的银行ATM机取款均不收费，所以办理渤海的借记卡也能和其他银行卡一样方便。

　　银行对于借记卡收费一事，最常用的解释就是依照“国际惯例”，但在国内发行了借记卡的外资银行中，渣打的智通借记卡是不收取年费的，这似乎不太符合国际惯例。那么，“国际惯例”到底是怎样的呢？

　　在英国，金融机构发行的信用卡、借记卡等，一般不收取年费，只对一些带有如旅游保险等特殊服务和其他优惠的卡收取年费。在美国，如果账户里面的钱超过“最低存款余额限制”，就不会对借记卡收取年费。

　　睡眠卡尽快销掉

　　工商银行的工作人员告诉记者，目前四大行的借记卡不仅收取年费而且收取每年12元的小额账户管理费，所以不怎么用的借记卡最好销掉。

　　“四大行在国内的发卡量非常大，很多睡眠卡大量占用了资源。如果持卡人不销掉睡眠卡，那么银行会一直扣卡里的钱，会发生倒欠银行钱的情况。持卡人销户时如果卡里的钱不够，还要补齐欠费。不过目前这项欠费记录还不会记录到央行的征信系统里面。”

　　理财专家建议，消费者最好及时清理掉闲置的账户，可以选择收费较低而且比较方便的一家银行，将借记卡的缴房贷、交水电费、第三方存管等多项功能都集中在一个账户上。为了方便，持卡人还可以选择开设网上银行，这样不用去银行柜台就可以把多项理财业务和生活管理一并解决。而且通过网上银行办理业务，多数比柜台更便宜，比如基金申购费打折、向异地本行汇款和跨行汇款等，收费都比柜台办理要低。