抢购停售险种当心法律纠纷

Martin

　　新保险法实施在即，专家提醒当前不必抢购，改后险种更能保护投保人——

　　“我们性价比很高的一款保险产品就要停售了，赶快买，不然就涨价了！”最近，不少市民接到保险公司代理人的类似电话或短信，被告知近期重疾险等险种将于“十·一”后停售或涨价。

　　新保险法实施在即，市场将有逾百款产品停售或改造，其中不乏一些公司的主力产品。统计发现，在9月底前集中停售的产品主要分布在重疾险、分红险和万能险方面，其中部分产品在修改条款或产品设计微调后将再次上市。

　　停售或升级

　　“鸿运、鸿福是我们寿险之路上的老朋友，甚至可能是你的挚爱，但是他们也将要下车，离开你，不再出现、永不再归来……”一位太保代理人在其博客中这样写道。

　　大部分公司已将或即将对在售产品作出相应调整。在保监会网站公布的寿险公司中，颇具代表性的当属保险业巨头，中国人寿、中国太保。其中，中国人寿将停售或调整120余款产品；中国太保也将有180余种产品在停售或调整范围内；中国平安确定有8款产品将于10月1日停售。

　　记者通过中国人寿客服了解到，中国人寿在全国范围内涉及到调整或停售的产品达120余种。由于存在地区差异，各省市寿险公司调整或停售的产品不尽相同。记者从北京国寿了解到，一度因保费低廉、保障面广、具有保单贷款、可自动垫交保费等功能，受到市场广泛青睐的“康宁终身”及“康宁定期”将于明日(9月23日)停售，另外还有10个产品也将于同期停止销售。

　　太平洋保险有关人士向记者表示，太平洋寿险已将所有在售180多个产品列入升级调整范围。太平洋寿险在此次对不同时期开发的保险产品进行全面梳理及升级优化的过程中，将两款具有代表性的“小康之家·鸿福年年两全保险(分红型)”及“鸿运年年”纳入停售之列。据介绍，此次停售的“鸿福年年”是太平洋保险公司去年集团上市后推出的首款分红型保险。该产品借鉴了国际保险业最新的产品设计理念，将保险的理财和保障功能灵活地融合在一起，不仅为客户提供了人生所需的风险保障，同时也能保障客户更多地分享中国资本市场快速成长的成果。

　　与目前很多公司大批量调整在售险种所不同的是，作为保险界三大巨头之一的平安保险仅有8款产品将于10月1日停售，其中包括5款传统非分红型保险：永利两全、育英年金、附加万寿两全、长青终身养老年金、福寿两全，以及3款银保产品：平安千禧红两全保险、平安福康两全保险、平安附加福康定期疾病保险。

　　另外，除保险三巨头之外，鉴于新保险法及市场经营的考量，其他保险公司也给旗下部分在售产品明确标出了退市时间，而对于“十·一”之后公司是否会有新产品推出，各公司均表示目前仍无具体安排。新华人寿代理人表示，公司的“富贵人生”分红险将在9月26日停售；泰康人寿方面则表示，已经于8月份停售了“安享人生”，而还在销售的主打“盛世人生”与“吉祥两全”两款产品将于10月在全国范围内陆续停售；中意人寿宣布9月25日将停售“中意年年创意理财投资连结保险”；信诚人寿10月1日将停售包括“创未来”润泽两全保险C款和D款(分红型)在内的16款保险产品；太平洋安泰的个人万能险C款及D款将于10月1日停售。

　　价格上调猜测

　　太平人寿升级后的“福禄双至2009”重大疾病保险价格上涨，似乎为涨价之猜测给予了肯定。太平人寿客服表示，升级后的产品多增加了五种疾病的保障，公司对老产品升级的同时，在价格方面的确也作出了相应的调整。

　　百年人寿保险股份有限公司企划部卜总的表述则代表了寿险新军应对新保险法的经营策略。他表示，公司设立之初正值新保险法修改与完善之中，所以在公司第一代主打产品的选择上，尽量回避了与新保险法的冲突，同时公司也没有考虑在“十·一”之后提价。

　　“停售其实不是产品本身的设计要有重大调整，主要还是因为产品需要与新保险法对接，旧产品的部分条款要做必要的微调。”一位业内人士的这段讲话，代表了保险界老牌企业对此次产品停售的专业化解释。而为了预防由于停售市场出现抢购造成新推产品遇冷，各老牌保险公司均未过多透露新产品的情况。不过，因为新保险法增加了保险公司的成本，所以从理论上来讲新产品或会调高价格，未来新产品将侧重于长期缴费的设计。

　　停售促业务增长

　　据记者了解，受市场关于险种停售或涨价消息的影响，近期相关险种的保费收入有了明显的提升。

　　据业内人士初步估计，在业界类似产品的保费收入较同期或可增长两倍。另据太平人寿某营业部的经理介绍说，目前其营业收入较同期增长逾四倍。他表示，出现收入猛增的现象与近期相关险种停售或涨价的消息有密切关系，其实各家寿险公司每年都会有不同的产品停售或调整后再销售，在“停售了就再也买不到”、“新品将涨价”等方式的鼓动下，市场都会出现一波抢购潮，这一时期内代理人的签单量暴涨。而这次因为新保险法在国庆后正式实施，一些在售产品需要修改条款，一些公司因为产品利率设计需调整以及市场对产品内容有升级需求，所以在这一段时间给市民造成了大量寿险产品要停售的感觉，因而市场出现这波浩大的抢购潮。

　　法律界人士则以中国人寿因曾经停售某一险种所引致的法律纠纷实例来提醒广大消费者，购买停售险种应注意风险防范。