"聚沙成塔" 低收入家庭要善理财

Martin

　　在现实生活中，一些收入不高的家庭一谈起理财，就觉得是一种奢侈品。他们认为，自己收入微薄，乃"无财可理"者。殊不知，理财是与生活休戚相关之事，只要善于把握诀窍，低收入家庭亦有可能"聚沙成塔"，达到"财务自由"的境界。

　　节余为本

　　"收入少，消费却不少"，这是目前大多数低收入家庭所面临的实际问题。要获取家庭"第一桶金"，首先要减少固定开支，即通过减少家庭的即期消费来积累剩余，进而用这些剩余资产进行投资。

　　低收入家庭可将家庭每月各项支出列出一个详细清单，逐项仔细分析。在不影响生活的前提下减少浪费，尽量压缩购物、娱乐消费等项目的支出，保证每月能节余一部分钱。

　　以住房为例，对于低收入家庭来说，置业的首要原则是"量入为出"，以安居为标准，切忌贪大求豪华，尽可能压缩购房款总额。可考虑先买一套面积比较小、价格相对便宜的二手房，今后通过置换，以小换大，以旧换新，会比直接购买新楼轻松一些。

　　善买保险

　　重病住院，动辄就是几万元乃至十几万元。一场大病，就可以让家庭倾家荡产甚至负债累累。因此，低收入家庭在理财时，更需考虑是否以购买保险来提高家庭风险防范能力，转移风险，从而达到摆脱困境之目的。

　　建议低收入家庭选择纯保障或偏保障型产品，以"健康医疗类"保险为主，以意外险为辅助。特别是对于那些社会医疗保障不高的家庭，比较理想的保险计划是购买重大疾病健康险、意外伤害医疗险和住院费用医疗险套餐。如果实在不打算花钱买保险，建议无论如何也要买份意外险，万一发生不幸，赔付也可以为家庭缓解一些困难。

　　慎重投资

　　对低收入家庭来说，薪水往往较低，经不住大蚀，因此，在投资之前要有心理准备。首先要了解投资与回报的评估，即投资回报率。

　　要基本了解不同投资方式的运作，所有的投资方式都会有风险，只不过是大小而已，但对于低收入家庭来说，安全性应该是最重要的。喜欢投资什么，或者认为投资什么好，除了看投资对象有无投资价值外，还要看自己的知识和专长。只有结合自己的知识专长投资，风险才能得到有效控制。

　　低收入家庭每月要做好支出计划，除了正常开支之外，将剩余部分分成若干份作为家庭基础基金，进行必要的投资理财。股票、期货市场的风险较大，工薪家庭的风险承受能力较低，可投资人民币理财产品、货币市场基金和国债，这样既能享受相应的利率，又可滴水成河。