定期寿险的保障成本比投连险高！

Martin

　　这两天由于有投连险附加寿险的投保意向，看到了泰康的E理财投连险 ，于是又花时间对比了一下同是泰康人寿的定期寿险，以下是研究结果，请版主及各位高手斧正！

　　假设，某30岁男，目前有20年期的房贷50万，意向投保50万的寿险。

　　选择一：泰康吉祥相伴定期寿险50万：20年期，均衡缴费为每年1220元。（所有资料均找自泰康网站）

　　选择二：泰康E理财投连险：至少每次投入投资帐户1000元，手续费1.5%。保障成本30岁440.50；31岁466.00；32岁497.00；32岁527.50；。。。。以此类推

　　计算结果：

　　泰康吉祥相伴定期寿险累计共付保费24400元。

　　泰康E理财投连险需要的保障扣费是17970元，如果考虑1.5%的手续费，需要累计存入19000元（不定期存入）。如果假设泰康的投连帐户不盈不亏的话，最后还余760.45元可以提取。

　　研究结论：

　　由于投连险的保障费用是没有代理人提成的，保险公司主要靠投连险的初始费用和各项管理费赚钱。

　　所以，只要投连险的初始费用和各项管理费比较低，投保人选择投连的保障成本会较少！

　　重要说明：

　　本案例的重要假设是：泰康的投连帐户始终不盈不亏（相当于一个活期帐户）。

　　而这种假设可能性很小，如果存入投连险的钱是有盈利，实际可以投入更少的钱即可获得相同的保障；然而如果存入投连险的钱是不断亏损，实际要投入更多的钱才能获得相同的保障。

　　所以，我在这里要说的是：定期寿险的保障成本比投连险高！（而不能保证的说定期寿险的保费支出肯定比投连险高！因为这取决于投保人对投连险帐户盈亏的判断）