独立顾问理财师前景看好

Martin

　　随着我国金融服务业的发展，未来的产业发展变化跟国际产业的变化将出现雷同，中国正面临着以产品为导向的模型向以客户为导向的个人理财顾问模型转换，在国外已经发展了几十年的顾问理财，在我国出现了很好的发展空间。

　　独立顾问理财师就像“家庭医生”

　　第一创业证券有限责任公司市场总监岳乔治认为，独立的顾问理财师是一个独立的中介理财机构，它独立且跨行业，不代表保险公司、基金公司或者是银行。它也不仅仅代表消费者的利益，它是一个中介理财机构，它严格地按照客户的实际情况来帮他分析自身财务状况和理财的需求，然后再通过科学的方式来判断他所需要的投资工具，在个人理财方案里配备各种金融工具，金融工具来自不同的保险公司、基金公司或者是银行，围绕金融产品进行组合、进行分配，侧重于个人长期的生活规划。独立顾问理财师可以形象地比喻为家庭医生，是直接面对“患者”的。

　　独立顾问理财师帮助客户设计的理财方案里包含了不同的产品，这些不同的金融产品有不同的提供商，对客户来讲他不增加一分钱的成本，客户并不会为享受同样的服务、购买同样的产品多付一分钱。目前，国内客户不用担心他在独立理财机构这边得到咨询服务或者购买了产品要增加额外的负担。但是有一点，如果说他仅仅是从独立的理财顾问那里得到专业的咨询服务但不在这里购买产品的话，按照美国、加拿大、香港的做法，会有一个咨询费，一小时２５０美元到５００美元不等，这一点国内还没有做到，国内为客户做理财方案暂时还是免费的。

　　市场发展前景广阔

　　理财市场的真正形成一方面有待于金融市场进一步的开放和发展，为产品提供更多的空间，当然同时也就增加了市场的复杂性和服务的成本；此外要扩展大众的需求，从单一的某一类产品的需求扩展到整体策划的需求，还需要提高从业人员水平。

　　尽管中国现在的顾问理财刚刚处于起步阶段，但也涌现出来一些有专业水准的独立理财公司，如富晨和第一创业等，它们已经从卖产品转换成服务的公司。

　　据《商业周刊》预计，中国到２００８年资产超过１００万美元的个人有１６０万，国际寿险管理协会大中华区主席乔培伟估计，未来最热门的顾问理财师中国至少需要１５万。未来谁拥有专业、谁拥有大量的客户群、能够掌握更先进的营销技巧谁就是这个行业的赢家。一个独立的理财顾问、理财策划师必须拥有财务、税务、法律、投资、保险这一系列的专业知识。通过了解客户的需要，能够为客户提供所喜好的一站式服务、亲切的值得信赖的面对面服务、长期的整合性服务、专业支援和全球性的服务网络等。

　　目前，国内独立顾问理财发展存在着许多制约因素，富晨理财公司董事总经理王丙森指出，最大的问题是金融分业，分业金融的状态可能对金融机构产品的供应商、经销商是一个很大的瓶颈。岳乔治认为，证监会、保监会、银监会的分业监管也带来了一些弊端，但可喜的是分业监管正在走向混合。北京中金金融证券研究中心副主任张昊认为，专业化人才的培养问题是关键，呼吁专业化人才培养机构为市场提供更多专业化的人才。