有效理财九大法则

Martin

　　一、勇于说“不”

　　为了成功地进行储蓄和投资，没什么比自律更重要了。这意味着看准一些股票、债券和货币市场基金后进行投资，然后坚持持有这一投资组合，无论动荡的市场是多么令人烦恼不安，也无论你是多么想购买最新的热门股。更重要的是，你不能轻易自满，因此可进行适量的定期储蓄。

　　二、别患上享乐适应症花钱并不能给你带来快乐，然而许多人都这么做。于是他们一生都要面对高额的信用卡账单，以及失望的情绪。学者们把这种现象称为“快乐水车”或“享乐适应症”。从中可以吸取的教训是什么呢？如果你想得到快乐，别到购物中心去寻找，那里是找不到的。

　　三、我们就是市场

　　尽管大家都在谈论跑赢大市，但事实上，我们前进的道路上存在着一个不可逾越的障碍。不可能所有的人都跑赢大市，因为我们本身就是市场的组成部份。如果有人跑赢大市，那么，必然有人被市场打败。实际上，如果再算上投资成本，能跑赢大市的投资者就寥寥无几了，而大多数投资者都落后于市场平均水平。

　　四、谁分了你的钱

　　有一点你得记住：不管你是否乐意，你还有两位投资伙伴：理财专家和收税员。你们三个人共同分配你的投资收益。想自己多留一点，给理财专家和收税员少点？最好的办法是降低投资成本，同时最大限度地利用避税的退休金账户。

　　五、慎选专家帮忙

　　如今，大多数投资者没有时间、兴趣和精力亲自进行成功的投资。遗憾的是，即使聘请了经纪人或理财规划师，很多人感觉也好不了多少。许多顾问收费昂贵，但他们自己也只有少得可怜的正规理财教育，因此，你在挑选顾问的时候得特别小心。

　　六、别落在后面

　　当专家们讨论投资多样化的时候，他们会指出，购买各种投资产品能降低投资风险。但问题在于：每当我们面临重大金融危机的时候，投资多样化——特别在全球股票市场上进行多样化的投资——常常被证明是起不了什么作用的，因为所有的股票都在暴跌。虽然如此，投资股市的收益长期来说要高于储蓄，中国如今也如此。然而那些仅仅投资于一个市场的投资者们可能会面临较长的低迷时期。

　　七、家庭很重要

　　你的家庭是你最大的资产，同时也是最大的负债。如果你的孩子或父母陷入了财务困境，你将伸出援手。同样，在你碰到困难时，他们也会伸出援手。记住这些很重要。可以与你的父母谈谈他们的财务状况，也可以教导孩子们如何理财。

　　八、进行长期投资

　　如果你年纪轻轻就离开人世，这对你的配偶和孩子来说是沉重的打击。但是请别忽略了其他风险：如果你活得远比预计的长呢？

　　许多退休人士非常担心英年早逝，因此他们急着申请社会保障金，而拒绝购买终身年金。如果你确信自己和配偶生命短暂，那么，采取这样的策略是正确的，至少你活着的时候手头充裕。然而，如果你早早地领取了社会保障金，而且也不购买年金，但实际却活得很长呢？那你就得一分一厘地算着花钱了。

　　九、最后一根稻草

　　在我看来，国债可作为其他所有投资的基准，特别是与通货膨胀挂钩的国债。如果我购买了十年期通货膨胀挂钩国债，在今后十年内获得的投资收益将比通货膨胀率高2.3个百分点。除非我确信其他投资的表现优于这一基准，否则，我将继续持有十年期通货膨胀挂钩国债。在我看来，这项投资是我的最后一根救命稻草。