五年之痒 前证监会主席刘鸿儒探路CFP认证

Martin

　　五年之痒

　　“我们希望把CFP(Certified Financial Planner，国际金融理财师)在中国发展成继CPA(注册会计师)、司法考试之后的第三大职业认证。”在国内首届AFP(Associate Financial Planner，金融理财师)诞生之际，中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会(Financial Planning Standards Council of China，下称标委会，FPSCC)主任刘鸿儒对本报记者称。

　　而在这条CFP之路上，刘鸿儒们已走了5年。

　　中国人民银行副行长吴晓灵出席标委会活动时表示，从2000年起，中国人民银行就开始了金融从业人员资格认证方面的研究，建立资格认证制度是培养合格理财师的基本保证。

　　“经过与国际CFP组织近3年的反复磋商，在包括中国工商银行在内的多家金融机构的支持与推动下，最终于2005年将国际CFP认证制度引到了中国。”刘鸿儒称，目前，该标委会已经是国际金融理财标准委员会(CFP Board of Standards)的准会员。

　　“这五年中，我们对中方进行了多方面的考察，而中方也在此过程中满足了我们的一些标准和要求。”国际金融理财标准委员会的一位女士坦言合作路途的艰难。

　　“国际CFP标准委员会很严格，对于会员加入有一定要求。这期间有很多中国民间或者官方的机构申请过，该委员会进行了考察，最终确定了我们。”标委会副秘书长刘锋告诉记者，在每个成员国加入之前，该委员会都会对该国的金融环境进行评估，而对会员机构本身的要求则是非营利机构、非政府的实体。

　　刘锋坦言，标委会之所以最终能够脱颖而出，主要得力于自身的资源和工作。“我们的委员都具备相当好的专业背景和业界资源，而且标委会还聘用了很多专业人士专门做这项工作。”

　　选择是双向的。刘鸿儒表示，之所以引进国际CFP专业资格认证，一个重要原因是由于国际CFP组织对获得认证的从业者规定了十分严格的职业道德准则，完善的培训、考核体系和标准的执业操作流程。这套制度在过去三十年间，在全球受到了比较广泛的认可。

　　刘继称，面对个人和家庭对理财服务不断增长的需求，国内的绝大多数金融机构已经着手推广形式多样、品种丰富的个人金融理财服务。但由于市场处于起步阶段，各金融机构对专业人员的培训、考核、选拔和资格认证十分有限。因此，中国金融服务业迫切需要金融理财方面的专业资格认证和执业操作规范。

　　标委会CFP上路

　　品种丰富的专业金融理财计划固然让人怦然心动，但是在国内分业经营的金融理财环境下，这会不会只是水中月、镜中花？

　　对此，刘锋不以为然，“AFP、CFP作为金融理财规划师，首先是帮客户做财务规划，虽然在规划中肯定涉及到产品，但我们强调先做规划。因为我们的证书只认证他具备做金融理财规划的资格。”

　　首批AFP、中国银行广州分行销售经理廖伟华从另一方面提出了看法。他认为，虽然目前国内仍然禁止混业经营，但在不违反法规的情况下，事实上，目前银行已经可以通过代销代售的方式进行保险、基金以及国债等产品业务，能够间接地为客户提供多方面的产品服务，银行业综合性经营的趋势正在出现。

　　“实际上，我们遇到的客观困难是可选择的产品实在太少。”廖伟华无奈地表示，这已不是单纯分业或混业可以解决的问题，而需要金融产品的创新。如与国外相比，我国目前还比较缺乏对冲风险的产品。

　　尽管各方议论依然很多，但标委会的CFP决定先行上路。

　　“今年6月份将会在国内举行第一次CFP考试，届时将在中国诞生第一批真正的CFP。”刘锋告诉记者，不出意外，标委会将于4月2日在温哥华召开的会议上如期“转正”——由准会员升级为正式会员。此后，标委会就获得独家授权，这包括在中国组织CFP资格考试、管理CFP资格认证、加强CFP品牌的执行与推广。

　　“届时，将有1000多名获得AFP证书的人员参加考试。”刘锋称，他们知道国内CFP市场比较混乱，但标委会目前的主要精力是把自己的事情做好。

　　刘锋称，目前，标委会在业界的影响力已凸现，从2005年下半年开始，参加标委会AFP培训和考试的学员范围已经突破开始时清一色的银行人士，其中不乏保险、基金和证券等从业人员。“以后学员的资格范围会进一步逐渐放宽。”