买保险有哪“四忌”

Martin

　　眼下，保险与人们工作、生活的关系越来越密切，人们的保险意识也越来越强，投保人明显增加。某种意义上讲，这种趋势不仅是社会进步的一个标志，同时也代表了百姓理财的一种新观念。为了能获得可靠的经济保障，在投保，特别是在投保基本保障型的保险时，最好能做到“四忌”。

　　一忌获利心理

　　有些人觉得自己很精明很聪明，谈起保险马上就会从获利角度计算一翻，说买保险如何如何不划算，从而拒绝保险。他算的或许没错，但却不全对。

　　实际上，投保的最基本目的，应该是为了获取一份保障，投保后最直接的效果就是使自己产生一种心理安全感，将日后灾害事故造成的损失风险转移给保险公司来承担，从而解除自身后顾之忧。而决不是投保就可以产生高于保费数百倍的利益。毕竟不发生灾害事故才是投保人的共同心愿。

　　但在实际生活中，的确也有个别投保人因想得到一笔数目可观的赔款，为此甚至不惜弄虚作假，铤而走险，结果弄巧成拙。不仅没有得到赔款，甚至因触犯法律受到严厉制裁。

　　从家庭财务安排角度来讲，购买和安排保险保障，是家庭理财的一个环节，也是最基础的一部分。保费支出，是以“小开销”来避免今后可能遭遇不测时引发财富“大窟窿”的一种经济手段，而不在于着重从保险中获得多少收益。有人说“保险是生活的成本之一”，这话不假。

　　二忌盲目心理

　　盲目，也是投保人容易常犯的一种“毛病”。

　　首先是保险认知上的盲目。别人说这款保险不好，在没有仔细研判的情况下，也轻易地跟着认为不好。或者别人说这款保险很不错，就不加自己的判断轻易地接受。任何行业的发展和规范都需要一个过程，而且每个行业中总有“鱼目混珠”的现象。但作为一名理性和成熟的消费者，对待保险切勿人云亦云。如果要买保险，最好能“主动出击”，了解保险的基础知识和具体某款产品本身的细节规定、投保规则等，那才是对自己负责，对家庭负责，才比较容易买到自己合适的保险产品。

　　其次就是投保的险种选择的盲目。有的人投保时看别人，随大流，人家投什么险种自己就保什么险种，人家选择多少保额自己就选择多少保额。其实这样很不可取，因为每个人的具体情况不尽相同，如家庭负担、人员结构、经济收入、财产价值、工作环境、身体状况以及个人对理财方式的认同等，这些情况有很大差别。保险其实是非常个性化的东西。以他人为样板来决定自己投保，很容易导致购买到文不对题的产品。适合别人的不一定就是适合你的。比如，有些人听信一些“保险避税论”，看到海外富豪总是购买一些终身寿险，就也急着去买一些高额的终身寿险，但事实上国内未来开不开征遗产税都还是一个悬念，所以这样的典型“忽悠”式说词我们不信也罢，更不应拿来作为买保险的一个主要目的。

　　然后就是被保险人选择的盲目。这主要针对家庭成员的保险安排而言。如果是一个典型家庭，首先应给大人尤其是家庭经济支柱投保，而且要尽可能足额投保。其实家长的安全和健康才是孩子的保障。经常碰到或听到给经济上弱势的配偶和小孩买保险，结果家里的主要劳力没投保，或者干脆大人不买保险而只给小孩投保。尤其当下，很多代理人利用人们重视孩子、珍视孩子的心理，片面地销售儿童保险，导致的结果往往是钱花了，而家庭实际保险保障还处于真空状态。

　　三忌侥幸心理

　　不少人觉得，意外或者厄运什么的都是概率问题，认为自己没那么倒霉而常常拒绝保险。有的人虽然自己买了保险，买了一阵子越来越觉得“保险好像没啥用处嘛”，就干脆退掉或不继续投报了。比如有的人在参加一年期意外伤害保险到期后，看到投保后自己根本没出事，家人也没有从中获得任何经济收益，就觉得“吃亏了”，自己投入的保费一点没派上用场，产生了今后出事恐怕也轮不着自己的侥幸心理，因而不再续保。

　　而保险恰恰是承保那万一发生的灾害事故的，这万分之一的风险对于个人来说就是百分之百的损失，千万大意不得。某地曾有一座老式楼房失火，8人在火灾中受伤，其中只有一人投保了意外险，得到了保险公司及时补偿，更多的人则是事前想到过投保，均因侥幸心理而放弃，遭灾后不能获得赔偿，众人对此追悔万分，只能自认倒霉。类似的事件还经常发生。投保是自己的事，不要心存侥幸。

　　四忌自以为是

　　当前投保人有两种极端，一是懒汉型的人。投保多是找亲友，什么都别人说了算，不仔细跟代理人沟通交流，自己只管付钱。这样很容易出问题，导致设计出来的方案不合适、不合理。

　　还有一种就是自以为是，投保时似乎自己是专家，自己是老大，这种情况也不容易设计出合适的保障方案。毕竟，经验丰富且有专业知识的代理人，还是能在投保细节上给投保人一定的意见和建议。

　　通常，一个好的投保方案，是在投保人和“卖保险者”之间经过双方平等、理性的交流，多方面权衡比较后才得出的。作为消费者而言，最好既能让投保方案符合个人和家庭要求，又能以较低的成本寻求到最佳的保障。毕竟投保是要花钱的，投保要有的放矢，不能凭脑瓜一热，“扔进篮中就是菜”。投保前要做好预算，有针对性地、有顺序地为自己和家人买保险，不然就可能无谓占用家庭的一部分资金资源。