信用卡泛滥引发五大隐忧

Martin

　　“周身卡”除了方便外，还隐藏着风险。不但个人的消费容易陷入无节制之中，而且多家银行重复对一个储户授信，一旦客户无法还款，将有多家银行受到“牵连”。

　　1 无节制消费

　　一人拥有多家银行的卡，意味着可透支消费的额度增加了，对于消费欲望强烈，自控能力又差的人，很容易无计划刷卡，一旦看到长长的对账单，才感到后悔。付小姐说，自己平时喜欢购物，刷卡最多的一次透支消费了4000元，而自己到手的工资都没有这么多！当时她只能向同事借钱。但如果不消费又会白白被扣年费，“与其被扣年费还不如自己消费”。

　　某网友发帖“晒”自己的消费单：“我自己在招行信用卡网上账单查询中,算了一下2007年的刷卡总计。天哪!着实让我吓了一跳,光通过刷卡消费,一年就花了6万多元，但我去年一年的收入也不过是这么多。”无奈之下，这位网友决定今年忍痛“割卡”。

　　行家提醒，持卡人应做到理性消费，由于信用卡的信用额度不是永久性的，可以尝试主动调低自己的日常信用额度，控制自己的消费金额。另外，对于既收取年费，用途又不大的信用卡，可以考虑及时注销。

　　2 信用纪录“带污点”

　　每张信用卡的还款期不同，对于持有多张信用卡的人来说，如何牢记信用卡还款日及时还款，成为令许多持有多张信用卡的人头疼的一件事。

　　“我的储蓄账户是在招商银行开立的，但我有不同银行的信用卡三张，这样可以与储蓄账户绑定的只有招商银行的一张信用卡，其余两张信用卡只能自己跑到银行网点或ATM还款，平时因为工作忙，每次还款日快到之前，我的神经格外紧张，生怕耽误了还款期，产生不良记录。”在银行工作的阿霞说。

　　据悉，信用卡透支消费虽然有最长56天的免息期，但是一旦超过免息期，需要支付每天万分之五的滞纳金，除被罚息外，凡是延迟还款的持卡人，都将在个人征信记录中有所记录，严重欠款还将影响到个人申办其它信用卡以及房贷等其它贷款。部分卡片可选择与借记卡绑定，无法绑定的卡片可利用网上银行、电话银行等渠道还款，节省时间和精力。

　　3 催生“睡眠卡”

　　记者随机采访中了解到，对于持卡数量在4张或以上的持卡人，多数人认为经常使用的信用卡不过2~3张，有的仅仅为了免交年费，完成最低免年费刷卡次数。其余时间卡片则处于睡眠状态，甚至有人办卡后一直未不激活。

　　银行业内人士说，一般经客户确认签名的卡，即使未开通仍要收取年费，不过有的银行采取免首年年费的做法，而有的银行未经客户签名确认，仅以电话的形式口头授信。

　　一位不愿透露姓名的某股份制银行有关人士表示，目前该银行的动卡率仅有30%~50%，但是客户主动销卡的量却不是太大。银行业人士认为，大量“睡眠卡”的滋生有多种原因，第一，由于信用卡数量较多，导致一些卡的用途的确不大；第二，没有养成刷卡消费的习惯，信用卡并不是自己主动申请或办卡的主要目的不是消费，而是冲着礼物或收藏而来；第三，卡片太多不便携带也使部分人索性将其放在家中“休眠”。

　　银行业内人士认为，信用卡的好处不仅仅在于透支消费，如果卡片使用得当，可以为自己省下一笔不小的钱。除打折优惠外，使用信用卡积分还可兑换礼品，有的信用卡购买机票可以获赠航空意外险，女性卡开卡赠送女性保险等等。但是持卡人应根据自己的消费需求理性办卡，对于用途不大的卡片应能抵得住“礼品的诱惑”。

　　4 不便保管易丢失

　　近来，卡片丢失被盗刷的现象频频发生，由于有的信用卡没有密码只认签名，丢失后很容易被人模仿签名恶意盗刷。一般来说，信用卡被盗刷后涉及到的责任人有商家、持卡人、银行三方面。持卡人有妥善保管信用卡的责任，商家有核对签名的责任，部分银行有挂失前24小时或48小时失卡保障的承诺，盗刷后该由谁买单则根据各方在盗刷过程中是否尽到相关责任。业内有“丢信用卡就等于丢现金”的说法，尤其对于一人多卡来说，由于额度较高，一旦丢失被盗刷后的损失会更大。

　　据悉，以签名作为信用卡的消费凭证是国际银行业的主流，使用签名、核对签名的责任在商家；使用密码、保管密码的责任则在持卡人身上，信用卡交易一旦以密码确认，将视同本人交易，即使有被盗用损失也完全由持卡人承担。持卡人信用卡丢失后应及时电话挂失，选择信用卡消费与短信绑定也是不错的选择，一旦有消费发生，持卡人可收到短信提醒，及时挂失减少损失。另外，如果卡片太多，建议仅将常用的卡片随身携带。

　　5 伪造身份证诈骗

　　信用卡泛滥也给不法分子带来可趁之机，伪造身份证进行信用卡诈骗的案件激增。公安部有关数据显示，截至2007年10月，全国公安机关共立信用卡诈骗案件2311起，较去年同期上升40.4%；涉案金额达8166万元，较去年同期上升24.3%。

　　据了解，由于对个人信息保护意识不强，部分人在办理信用卡、招聘等需要出示个人信息的过程中，造成资料外泄，不法分子将信用卡号、身份证号码、姓名等资料记下来，然后伪造身份证办卡诈骗。部分不良业务员甚至将客户资料出售，由不法分子再办其它银行的卡。

　　银行业内人士提醒持卡人，要妥善保管个人身份信息，在申办信用卡时最好注有“此资料仅限于办理某银行信用卡”等字眼，并进行签名，防止资料外泄。否则一旦被他人盗用身份证信息办卡并恶意透支，将会在央行征信系统中产生个人不良记录，影响到自己今后办卡和其它贷款，白白为不法分子“买单”。