理财师协会会长刘彦斌的故事

Martin

　　刘彦斌93年从中国人民大学毕业的时候，心里怀揣着梦想，他放弃了进国家机关，开始了自己的创业之路。他先干个体，后来又到了一家证券公司工作。3年之后，渴望事业成功的他开始了自己的投资理财之路——炒股。

　　刘彦斌：我1996开始自做股票，从自己的女朋友手里，现在是我老婆，拿几万块钱开始做股票。1996年也是碰到了大牛市，市场从333点开始涨，后来涨到2001年的2245，也是涨了六七倍，像今年的牛市一样的，那5年的过程中，是我挣到了人生第一笔钱，

　　当时的中国，股票才刚开始，对于刘彦斌用炒股挣钱，周围的人很羡慕。

　　刘彦斌：后来自己挣了以后，周围朋友跟着我做也挣钱，一大堆人跟着我做股票，后来我拿着别人手里的钱，等于说做个小私募，慢慢开始做贷款理财，给自己挣钱，挣到了人生第一笔钱。伴随着挣钱的过程中，头脑发胀的过程，就是头脑开始膨胀，觉得自己像股神一个，绝对一看股票都是很准，不可能赔钱.

　　成功让刘彦斌意气风发，可是这种意气风发并没有让刘彦斌实现他成为富翁的理想。

　　刘彦斌：我现在想起来人特别忘乎所以和得意忘形的时候，灾难就快降临了。2001年的时候，我因为做了一支股票，我们当时看上一支股票，我一次从外面集了几千万的资，去做一支股票，压上几乎所有的身价，把我的钱和外边融来的钱捆在一起做。我以为当时在2200的时候，我觉得市场能涨到三千。我说这一把挣上来就发了，我后半辈子也够了，我儿子也够了，结果一把就把我前半生的钱全部赔光，到2002的时候，我基本上倾家荡产。

　　转眼之间的变化让刘彦斌绝望了。刘彦斌眼前一片漆黑。他不知道以后会发生什么，为了妻子和儿子，他想到了保险。

　　刘彦斌：我第一次给自己买保险，买了50万的人身意外险。花了一千多块钱。我当时这么想的，我现在家里欠了50万的房贷，我自己又这么飘忽不定，那个时候身体状态不太好，我想万一我死了，老婆孩子还剩下什么，什么都没有了，我给自己买了意外险，如果我发生了意外，如果死了，这50万赔偿能让老婆把房子钱抵上，起码房子是归她的，她可以无负债带孩子过完后半生，我当时就这么想的。

　　刘彦斌说现在看来，不经意间，他开始了自己的第二种的投资理财行为买保险。也就在这次买保险的时候，刘彦斌从业务员那里听到了一个让他眼睛一亮的词。

　　刘彦斌：我说他们在做什么？他说我们在做培训。培训什么？我在培训个人理财规划师，我说你给我讲讲这是什么东西。他说，这是美国一个新职业，美国60年代末70年左右的时候，在美国出现一个新职业，他们只要站在客户的角度做全方位的财务规划。

　　2002年的中国，相当一部分人积聚了大量的财富；而投资渠道又不畅，大量财富找不到出口，只能挤在有限的几个空间里。股市、黄金、兰花只要能拿来炒的统统都拿来炒了。社会上理财的需求比较强烈。刘彦斌隐隐感觉到，伴随着人们手中的钱越来越多，金融产品的越来越丰富，理财规划师会在中国成为一个新兴的职业。回到他所在的公司，他就开始琢磨起了理财规划师这几个字来。

　　刘彦斌：最早的时候我也不知道从哪儿下手，他们跟我说美国职业技CSP，第二天，我在公司让秘书把电脑打开，我说你把美国的CSP网站打开，把上面能打下来的每一页纸张都给我打下来。打下来有这么厚，英文，我从小10岁学英文，英文还算可以。但是那个时候好长时间很多都忘了，第二天我就从家里拿了一本字典在公司里，一个礼拜我不做任何事，不见客，就翻阅这些资料，看一下到底美国人都能做什么。一个礼拜下来，我集中把中间那些精华翻译出来，翻了20多页，我说美国人在做这个，包括什么保险规划、投资规划、税收规划、养老规划、现金规划消费，包括这种七八个方面零零总总这样的规划，给人提供了一生一个完整的财务计划。我国觉得中国可能未来是非常有希望，

　　刘彦斌有了推动这个行业在中国发展的想法。

　　刘彦斌：当时我所在的公司，我的老板以前是做官的，跟劳动部国家鉴定中心的主任都是同学，那个时候我们在劳动部也做一些其它的职业。我通过当时公司的关系向劳动部报，我说我要做一个新职业，他说叫什么？我说叫理财师，叫理财规划师，我就这样报上去。(经过了差不多，我从7月份开始申报，到这个标准批下来，劳动部正式颁发标准是在2003年1月23号，颁发了国家新的标准，经过了半年的时间，中间我们编制国家标准，再修改国家标准。)

　　让刘彦斌没有想到的是，他所报的理财规划师这一职业，在半年之后得到劳动部的批准。在劳动部的组织下，很快出台了行业标准。和其他很多行业一样，按照这个标准，劳动部开始了统考。

　　刘彦斌：2005年全国参加试点和省考的人可能有七八千人，到2006年参加全国统考有一万人，2007年32000多人，今年5月份的数字还没出来。我觉得我们理财师这个职业增长是非常快的。