女性族群如何投资理财

Martin

　　在三八妇女节也来谈一谈女性理财应注意的要点:

　　1. 因社会及家庭因素女性的平均工作生涯比男性短，但平均寿命又比男性长，以独立自给的财务计划观点女性在工作期所应累积的储蓄远比男性为多。未婚女性上班族在不用分担家计下把一半的所得储蓄下来也不为过，在这些储蓄中不止是用来支应’让青春不留白’的国外自助旅行或买代步的仕女车，至少要有相当20%的储蓄是为中长期目标所做的准备，如结婚基金，子女教育基金或退休基金。已婚的职业妇女的最低储蓄标准是累积足以自立养老的私房钱，储蓄率应在20%-30%间。每月若要与配偶共同承担购屋与子女教育准备，则储蓄率还要更高一些。

　　2. 成年女性的理财运用应该更积极一点，存款足够三个月的生活费与可因应一年以内旅游等短期目标的需求即可。国内股票可以风险较分散的国内基金代替，另可将一部份资金放眼全球市场，投资QDII基金。配合储蓄能力的定期定额投资国内外股票型基金，长期平均报酬率在10%以上,远比存款利率高，可帮你顺利达成理财目标，是最建议的投资运用方式。

　　3. 收入-定期定额储蓄目标=支出预算。养成记帐习惯是理财的起步，控制自己随性消费的欲望则是女性理财的关键性成功因素。以实用性为出发点事先编列预算理性执行，在确定次月可缴清的前提下才使用信用卡，避免落入信用卡循环运用高利息的陷阱。理性消费虽然有点违背女性追求时髦的天性，但却能让你更安稳的达到往后一生的理财目标。

　　4. 成年女性婚前的保险应以定期寿险(以父母为受益人)附加可保障自己的失能险与医疗险，来使有限的保费发挥最高的效用。婚后可依其它家人对自己收入的依赖程度加保定期寿险，以贷款购屋时再依贷款余额与年限投保定期险。保守的投资者可把储蓄险视为投资组合的一部份，保障自己退休后最基本的生活需求。

　　5. 家庭主妇在理财上的角色，是如何用钱省钱来累积财富,与家计负担者的工作收入同等重要。一方面要掌握前述理性消费原则把钱用在刀口上来累积投资母钱，另一方面投资要有方，不要沦为听信明牌在股市抢进抢出的菜篮族,稍一不慎就可能把平日省吃减用的积蓄在股市赔光。嫌存款利息低的话，仍建议把每月的储蓄以定期定额的方式投资国内外基金，持之以恒的为整个家庭的子女教育及退休基金做准备。

　　6. 由女性负起扶养子女责任的单亲家庭，离婚或寡居后，生活型态一定会有些改变，量入为出，或以兼差增加收入，设法让自己及子女能有尊严的活下去，必要时可求助社会福利机构。有领取一笔赡养费或保险理赔金的单亲家庭，应善用这笔钱依前述的原则来投资，用理财收入来米补工作收入的不足，让单亲家庭的亲子也能过一定水准以上的生活。

　　7. 不打算结婚的女性单身贵族理财压力较小，买小平米数的套房较够住，也不用规划子女教育支出，但仍要考虑是否须扶养父母及准备自己退休后的养老金。投资方面因为成败由自己承担可以更积极些，保险方面则以足够支付丧葬费的终身寿险保额附加医疗显与长期看护险即可。