你什么时候考虑养老规划？

Martin

最近研究基本养老保险发现，基本养老金真的是基本养老金。呵呵

1、假如你的缴费工资正好和社会平均工资相等：

你的工资增长率和社会平均工资增长率（假设二者相等）都为0、3%、5%、7%时
基本养老保险金的替代率：59.2%、48.9%、45.26%、42.9%；

2、假如你的缴费工资正好是社会平均工资的2倍：

你的工资增长率和社会平均工资增长率（假设二者相等）都为0、3%、5%、7%时
基本养老保险金的替代率：45.15%、40.17%、36.51%、34.15%；


3、假如你的缴费工资正好是社会平均工资的3倍：
你的工资增长率和社会平均工资增长率（假设二者相等）都为0、3%、5%、7%时
基本养老保险金的替代率：42.65%、37.2%、33.5%、31.24%；

结论：

1、你的工资越高，基本养老金的替代率越低
2、工资增长率越高，基本养老金的替代率越低

案例：

男，30岁，月缴费工资基数是5000元，60岁退休，基本养老保险的缴费年期为30年。

假设工资增长率和社会平均工资的增长率平均每年为5%。

2005年北京市的社会平均工资为32808元；

到这位先生退休时是什么情况呢？

当时的社会平均工资为141794元；

这位先生退休前的工资为259317元；

按照一般的说法，退休后能有退休前工资的80%，那么退休后和退休前的生活水平维持相等。

那么该先生每年需要207453元的养老金。

基本养老金有多少呢？ 按照现在的社保政策每年可以拿88660元。替代率是34.19%

该先生的养老金缺口首年是：207453—88660=118794元

怎么办？？？

再假设该先生60岁退休后在生存20年，到80岁。

退休后每年的投资回报率平均是5%，通货膨胀率3%。

为了弥补楼上每年118794元的养老金缺口，60岁需要的养老基金是1981296元，接近200万。

这是我们很多人需要面对的情况，你要做怎样的选择？

一、降低生活水平？

二、现在就考虑养老金规划？