新渠道利弊鲜明

Martin

　　在诸多保险销售的新渠道中，银行所占比例要超过其他渠道。如果仔细了解会发现，银行代理保险产品，与保险公司的寿险代理人有相当程度的不同。
　　北京银行北太平庄支行的翟经理向记者介绍道，银行销售的保险产品与在保险公司的不尽相同，一般在银行的产品多数是保险公司专门为银行邮政系统设计的专售产品，以理财方面的功能为主，投资性强，保障的功能相对要弱一些。而在保险公司销售的产品会强调保障功能，其次才强调投资功能。

　　的确，记者在银行里看到的保险产品基本上都以投资型的分红险、万能险为主，很多产品都是属于家庭理财型的，比之保险公司销售的要简单，而邮局销售的保险产品比银行要更少一些。泰康人寿长沙分公司个险部负责人刘祁浩告诉记者，通常在银行销售的保险是设计比较简单，消费者容易理解的储蓄、分红型保险，而需要仔细研究条款的健康险、长期寿险等产品，在银行柜台上很少见到。他进一步解释说：“在银行买保险十分方便，可当场签合同，而且在费率上通常会低一些。”

　　不过，银行购买方便但险种有限，受到银行销售的限制，银保产品的种类没有通过代理人买选择面那么广。而且在日后的服务上也肯定会受到限制，投保人出险需要理赔时，通常只能自己去找保险公司，无法得到代理人的帮助。

　　一些此方面的专业人士提出了需要提醒投保人注意的建议：在购买银保产品时，万万不可将保险公司和代销银行划等号。由于保险产品是通过银行销售的，很多对银行信誉有着天然信赖心理的消费者不自觉地将银行与保险公司挂上了钩，再加上一些销售人员不负责任地误导，不少消费者误认为保险的收益将有银行做保证，便没有仔细阅读保险条款。这样做带来的危害就是，当消费者急需用钱时，只能按保单的现金价值退保，非但享受不到分红收益，甚至有损失本金的危险。事实上，保险公司与银行间只是合作关系，银行只提供销售渠道赚取手续费，并不承担任何的担保责任。更实际的说法是，银行、邮政储蓄等只是具备保险兼业代理资格的机构。