理财专家蒋妍君做客TOM介绍“职业理财师”

Martin

　　国内理财师行业的发展现状和前景

　　主持人：各位TOM网友大家好，欢迎收看这期理财访谈节目，今天10月25日，今天来这儿做客的是玖富理财网的蒋妍君女士。

　　蒋妍君：你好！

　　主持人：我介绍蒋妍君女士的简历。管理学硕士，本科毕业于南开大学国际经济专业，北京大学光华管理学院MBA。现任玖富网理财学院院长，负责理财师的筛选、培养和管理的工作。拥有多年培训和销售管理工作经验，对中国理财师职业发展、管理培训有独到见解。都是名牌大学，南开，北大。（笑）今天蒋女士来这儿谈的话题是怎样甄选好的理财师。我想先请您介绍一下具体什么叫理财师？因为最近老听这个名字，了解得不是很确切。

　　蒋妍君：可能现在大部分观众，或者大部分消费者都比较关心理财。每个人理财方面或多或少有自己投资的领域，当每个人走进一个金融机构的时候，可能需要一个建议。随着现在社会理财产品越来越丰富，金融机构越来越多，筛选的过程中其实很多人需要有一个帮助的人。其实理财师，真正的在国外第三方个人理财师的定义，就是从客户角度为客户理财规划的人员。简而言之是这样的，目前中国还没有感受到这种服务。有些个别的人，像国外大的外资银行有个人客户部的服务，高端客户有一对一的服务，但是真正平常的百姓，更多享受的只是金融机构的客户经理服务。可能很多人就会觉得客户经理的服务是不是就是理财师的服务？很多人说我身边有理财师，有规划师，我身边有银行规划经理，证券规划经理，会提供相应的服务。相对来讲我们认为一个真正的理财师，是应该从客户的角度而不是从机构的角度提供服务的一个人员。现在来看，这个行业可能大家听得不多，看得也不多，其实这个行业在中国发展情况也是最近两、三年才开始起步的。相应来讲，国家统计局06年的时候，做了一个个人理财师发展报告，个人理财行业的理财报告，报告当中提出来需要20万到70万人口的理财师队伍来填补这个行业的空白，可见这个行业在目前中国发展状态还是刚起步的状态，可能很多客户觉得我怎么就没有遇到一个理财师？这很正常。（笑）

　　主持人：我们13亿人口70万人，也的确很难碰到，万里挑一都不止。（笑）相对来说是一对一的服务，就像国外的家庭可能有自己的律师，医生这样的。

　　蒋妍君：您的理解非常正确，就像是国外家庭的律师，医生。律师照顾法律文化，医生照顾我们身体，我们的财务问题都是由理财师照顾的，国外04年、05年这个行业被评为全美领先的第一位行业。

　　主持人：现在一般网友可能没有这种观念，可能大多数的民众都没有这种观念。我想可能随着个人财富或者家庭财富的增加，这个行业会越来越重要的。

　　蒋妍君：我经常跟很多理财师讲，包括理财培训的时候，经常讲，八十年代如果谁提出我是一个理财规划师，帮您规划一下财产，可能您真的会把他扫地出门。那个时候没有什么理财产品，国库券，定期存款，只不过分为三年期五年期而已。但是随着现在金融产品越来越丰富，现在光最基本的理财产品，基金就有三百多只，每只都有各自的特点。现在理财渠道越来越多，包括未来可能像期货市场，外汇市场，黄金市场也都会成为逐渐发展起来的市场。另外我们债券市场也在膨胀发展，可以进行投资的工具越来越多。这个过程当中，作为一个家庭，应该怎么去分散风险，合理配置资产，让你的资产保值的过程可能需要一个专业人士帮助你，这个时候定位就突显了。06年特别经过股市波动，理财师地位或许会得到很大的提高。更加需要一个建议了。

　　主持人：现在有一个问题：我有多少财产够得上请一个理财师？因为今天我在网上看到有一个刚颁布的“中国贫富标准线”，说年收入5000万以上的算是超级大富豪，一般大富豪是年收入1000万到5000万，富豪是300万到1000万之间，当然这跟大多数人都靠不上边的。下面是富人，年收入100万到300万之间；高产者，30万到100万，年收入；中产者15万到30万，我相信现在中产者很多，而且会越来越多；低收入是8到15万，至于年收入3到8万之间算是穷人，1到3万算很穷的人，非常穷的是5000到1万之间，非常穷的应该不是很多，至少在城市里不是很多。那么具体什么样的收入标准才应该请理财师呢？如果我是一个穷人一年只能挣几万，请一个理财师值当吗？

　　蒋妍君：您问的这个问题非常好。所有的职业理财师都有划分标准，有一段时间商业银行觉得外资银行进入对自己构成很大的威胁，主要是外资银行进入中国的时候，做人群定位是做了很大区分化，很多外资银行起步是50万美金，作为基本客户的起步金额。可能每个金融机构都在争夺属于自己这块领域，您提的这个问题非常好，实际上在美国真正享受私人银行服务的人员也只能达到2%到3%左右，而真正向老百姓提供大众性建议是靠全面经纪人公司。现在理财的公司在中国像雨后春笋越来越多了，中国大部分群体是您刚刚提到的中产阶级或者稍微高一点的阶级，为他们做服务的，不同的人要找到适合自己的服务对象。作为私人来讲，贵宾投入，一对一投入，成本蛮高的。每个公司都有自己的一个定位，招商银行有金葵花，有金卡，做了一个区分，很多银行都有这样的对待，包括证券公司也是一样，有区分对待的过程。

　　主持人：那么具体的说，财产到什么规模程度上需要请一个个人理财师呢？

　　蒋妍君：目前来讲，中国还不太像国外，形成像律师行业的那种就业规模，有很多高端客户按照咨询方式来做，为个人理财提供咨询服务，可能按小时收费的。但大部分可能大家一般老百姓还不是这样一个过程，可能他提供得到了一些服务，比如银行一般性的服务更多一点，带有这种性质。其实很多人反感保险，但是保险也有一部分理财规划提供的服务在里面，只不过不是很全面而已，都体现到了，只不过其实没有人帮你整合过程，你身边缺的不是一个理财师，不是缺各个方面的，而是缺一个综合的，为您进行全面规划的人。这样的人，目前来讲我们觉得不是您有钱雇得起雇不起的问题，而更大的问题是没有这样的人。要获得国家CFT认证，比如一个美国专业认证理财师的职业认证具有权威性的。大部分CFT在机构，就是这种金融机构，要么是银行，证券，或者是基金公司，基本上从事的工作更类似于销售。真正为客户规划的功能，因为还没有完全发挥，毕竟客户需求是多样化的。这块往往是更大的问题，能不能找到一个不会发生利益冲突的理财师，有的时候好像比你是不是真的付费还要更加难解决这个问题。

　　主持人：您说的利益冲突是指什么？

　　蒋妍君：其实理财师真正定义是从客户角度出发，按照您的需求给您设计产品。

　　主持人：而不是从银行或者保险公司的产品的角度。

　　蒋妍君：对，其实每家保险公司都有自己的产品，每个产品都有其不同的特点，每个银行产品之间也有不同的特点，有一些更适合您的，要完全为您考虑，能不能做到这一点可能是更加重要的一个问题。

　　主持人：我明白了，您的意思就是说现在独立的理财师并不多见，都是依附于某个机构。理财师应该更多是趋向于广告公司的客户代理的角色，站在客户角度上为客户策划。

　　蒋妍君：对。像这样理财师帮他做的时候，至少一点可以放心，他向您推荐的产品是适合你的，真正从您需求上做理财规划。我们玖富理财，包括理财学院做理财师规划里面非常重要的原则，就是作为重要的第三方市场做这块理财师的培训。其实我们觉得如果这块人多起来了，从业人员多起来了，可能对于大家老百姓来讲，咱们才可能真正体会到理财师的服务。

　　主持人：像国外这种理财师是不是收入很高？

　　蒋妍君：是，可以说比MBA高。MBA就业水平很高，但是在国外注册理财师就业起薪比MBA高，据统计是12万美金。

　　主持人：跟国外的律师和医生一样，都是高收入的行业，也是家庭都需要的三个角色。

　　蒋妍君：三角之一，一个都不能缺。（笑）

　　网友：我到哪能找到好的理财师。

　　主持人：跟我们刚才说的有点相近，现在理财师都是依附于某一个机构，没有独立的。

　　蒋妍君：对。因为大部分都是在金融机构，也有一种，现在的第三方理财市场已经在逐渐培养一些第三方的理财师出来，已经逐渐有这样的理财师出现了。在这个理财师筛选过程中，因为我是做第三方理财师整个教育培训工作，我个人感觉，大部分第三方理财市场，这样一些理财师都是来源于金融从业行业，要么来源于证券行业，银行行业，有某一方面从业经验，但是缺乏其他方面从业经验，我们玖富在这块也是花了很大功夫做全面的匹配。我想作为消费者来讲，想获得一个真正第三方的建议，可能去一些第三方机构是比较容易得到的。第三方机构很多也是从第三方角度为消费者考虑，相对来讲不会有太大利益冲突。因为有很多其他公司，包括玖富，我们现在基本上都是有很多这样一些合作机构，所以说基本上产品方面也能帮你做到落地，理财规划一定要落地的。我经常跟同事讲，其实每个人都有自己投资的原则和技巧，可能经常跟别人分析，分享，但是能不能成为一个理财师很重要的标准，是您分享完之后真的能不能提出一个建议，让他真的实现他所定义的目标，这是很关键的一点。

　　主持人：成为理财师有什么必备的知识和技能吗？比如说像刚才说的出于角色的不同，像保险规划师，证券规划经理，银行规划经理等等服务人员，因为他的角色是出于机构角度来说的，但是实际上按照理财师的所必备知识来说，这些人有没有条件成为理财师？

　　蒋妍君：是有一部分人士具备相应条件的。其实不论哪个行业都有原本素质比较高的人员从业，这种人员具有未来第三方理财师的潜质，目前未来真正最先占领这个市场的正是这部分人员。相对来讲他们对金融更加敏感一些，更加关注金融方面的事件。金融也是一个需要不断沉淀的行业，也需要您不断关注，不是朝夕就可以磨炼出来的。像理财教育，现在有很多机构都是在做理财师的教育，大部分可能都是理论化的。因为我自己也是学金融的，明显感觉到真正书本知识，和拿出来你要练一练的时候还是有很多差距的。所以可能这个过程当中，他们会具备一些很好的条件，但是还需要一定的环境，比如说确实有一个能够让他们学习成长的环境。目前就我们所知，在国内想成为一个理财师需要付出很高的成本和代价的，所以也可能阻止很多人进入这个行业。还有一些确实需要时间、精力的投入，比如有相应的专业技能，真的去做过。比如我们讲外汇，您要是只懂外汇原理可能很难为客户做指导，因为您不知道风险在什么地方，但是如果您亲身做过，感受性就不一样了。作为理财师来讲要具备多方面、全方位的知识，而且有一个最重要的能力，是要学会沟通，这是很不一样的。因为我们有注册理财师，也有注册分析师，理财师跟分析师最大的不同是以客户为中心。如果您跟客户之间，这种沟通能力、信任能力建立不起来，作为理财师的条件就不具备的，理财师还是和人打交道的工作。

　　主持人：更多应该有一些人情味。

　　蒋妍君：对，因为毕竟是从人的角度出发。而且一个真正的理财师，往往来讲不太可能期望，很多人说找一个理财师，好了，所有的意见都听他的，光靠他一个人就可以了，目前来讲是很难达到的。因为一个人要精通所有的金融领域很难实现的，特别是精通。作为理财师来讲，是要全面了解，然后后面要有一个团队，这个团队为他做服务和支持，作为理财师来讲，更多是要了解客户，同时要了解金融产品市场上的一些现在发展状态，现有的产品，未来的一些方向。这样才能为客户提供真实的、最好的建议。

　　主持人：像这种理财师一般要给客户提供哪些方面的服务和咨询？

　　蒋妍君：一般来讲有六个方面，第一个首先要跟客户建立一定的联系，然后你要对他的基本情况有所了解，而且是比较深入的了解。可能刚才讲了，理财师是一个家庭必备的，所以说真正一个理财师跟家庭的关系是很密切的。因为你可能会知道他的很多财务状态，理财师也需要为客户进行保密的工作，这也是作为一个基本的职业道德。另外在了解完以后，理财师初步要为客户做一个全面的理财规划，包括所有的生活，所有的投资。然后出完规划以后，一般来讲还会跟客户讨论目标，有了大的规划之后一定要跟客户明确目标，因为所有的规划一定要在客户目标基础上才能实现的，有了目标才能实施策略。策略制定完了，包括投资方向，怎么匹配。还有一个很重要的步骤，你必须要落地。不光是策略，不光是匹配，一定要落实到买什么样产品对你目标实现更合适。最后一步一定要有跟踪反馈的过程，根据你产品的表现，咱们投资的表现，最终的目标是否实现？有没有差距？这样一个过程才是整个完整的理财规划。同时由于您的目标变化，往往人生目标有很多，有些人近期，比如三年要买房，可能五年以后要成立家庭，每个阶段目标都在变化，不同的目标咱们就需要不同的规划。

　　主持人：需要调整策略。

　　蒋妍君：对。调整策略，然后匹配。

　　主持人：如果请一个理财师，他给我出这些主意是完全要听他的吗？

　　蒋妍君：最终决策是您来下的。我们讲第三方理财师应该告诉您一个最客观的信息，把最适合您的告诉给您，但是最终的决策是由您来定的。因为有可能在制定过程当中，你有可能自己的目标一时还没有想清楚，或者其实一些外向性的因素没有考虑进去，做决策的时候您意识到了，所有投资决策是由您个人做的。

　　主持人：就是说个人客户还需要自己有一个明确的目标。

　　蒋妍君：对。

　　主持人：那像我这种人没有什么目标，就是为了挣钱，挣好多钱，那怎么办？（笑）

　　蒋妍君：（笑）很多人跟我说投资就是为了挣钱，但是我说挣再多其实最终目标也是为了生活，咱们所有目标就是为了生活更好而已，所以才会去挣钱，才会做投资。你说的这样的情况下，就有风险的问题，其实如果只考虑挣钱，可能您会偏向于最具有风险性的。

　　主持人：最刺激的。

　　蒋妍君：玩的是心跳。但是如果把生活因素考虑进去，就考虑更多了。需要考虑家庭，需要考虑未来发展道路，这些因素综合进去才能为您制定最好的方案，而不是单纯的。如果只需要挣钱，简单给您一个挣钱的建议，但有可能让你很难受。我们接触过很多客户，他们感觉是需要一个最合适我的。现在目前所有产品，股市也好，基金也好，包括以后债券市场，银行市场，货币市场也好，其实每个市场都有自己的特点，不是哪个产品最好，而是哪个产品最适合您。当然同类产品当中一定有表现最优秀的，这是由玖富来完成的工作。但是首先要明确什么东西最适合您，这类东西里挑出最好的东西。

　　主持人：对大多数人来讲挣钱不是最终目的，挣钱之后更好的生活才是最终的目的。不过可能有一部分人属于白手起家的，目前第一目标就是挣钱。比如我刚才就在想今天我要是满仓买了中集权证，一天就可以挣30%。

　　蒋妍君：我们很多理财师也自己做投资。真的金融从业人员，真正靠钱去挣钱的人，和真正老百姓做投资有个很大的区别，老百姓今天做投资的时候是为了生活，为了保证生活质量不变，至少未来是不变的，因为我们每天都面对通货膨胀的压力，我们就需要去做投资，当然更好的情况希望未来生活比现在更好。但是作为金融从业人员来讲，钱是他的工具而已，跟我们今天的笔记本是我们的工具是一样的，钱只是他一个工具，是他必须要干的，必须用钱做投资，只是他一项工作而已，这种感觉是不一样了。如果真的是这种感觉，去做这种投资可能有点像金融从业人员的感觉了。

　　网友：制定理财方案需要参考什么因素？

　　蒋妍君：全面考虑，一定要考虑您的家庭，您未来职业发展。家庭就包括很多因素，养老，子女，未来生活计划都在里面。作为学习方面，因为有些人有学习规划的，比如三年后想出国，有深造的计划，需要前期有相应的铺垫。还有一些考虑到还有工作的规划，有些人希望我真的拿钱去挣钱，但是我选择的是创业，创业也需要有一个规划，也需要有一个钱财的规划。相对来讲先把这些分清楚以后，把这些因素加起来，考虑到底需要做哪方面规划。如果简单做一个房产规划，可能很简单，但是您说我想做一个未来整体的规划，可能考虑的因素就会非常多了。但一般来讲，作为个体来讲，相对某一个时间点可能有最需求的一个点。做一个综合理财规划，包括您的生活资金，投资资金如何配置，这个时间段上，除此之外还会做一个投资建议，投资的规划。我刚刚讲到不能光50%做投资，但是怎么投呢？说不知道，问别人去吧，不是理财师做的。一般来讲要做投资规划，投资规划一般来讲要考虑个体风险承受能力，一般来讲有很多的这样一些测试题，也会给客户做这样的测试。或者通过以往投资的情况，做一些判断，看他的风险偏好，还要看他资产的情况，有多少资产拿出来做配置。同时某一项配置的时候，一定要考虑投资期限问题。大家都知道，其实包括现在，包括很多公众媒体都在讲基金，讲股票，一再强调投资有时间的问题，做理财规划的时候要考虑您的投资期限问题，然后才能相应最后落地到产品上。

　　网友：新手投资有一个特点，追求立竿见影是不是一个误区？

　　主持人：他说他正在炒股。这种可能是不是属于您说的追求风险比较大但是收益可能也比较大的人？

　　蒋妍君：投资和投机只是是一线之隔，投资是理性的，投机是非理性的。作为投资来讲，做到理性来讲，有一定方法的，而且有方法规避风险的。但是作为投机来讲是高风险偏好的，而且做一些事情决策的时候，可能带有一定的赌博性质。如果说很多人追求立竿见影的效果，我经常讲不错，现在股市很好，但是只要个人投资收益率没有达到大势回报率，那还是建议做基金。很多人其实喜欢刺激，也没关系，可以做90%基金，10%的股票。需要刺激也没关系，但是往往很多人走不过大势。整个大势，深圳的深成指已经涨了200%了，上证指数也翻了百分之一百多，但是很多人收益并没有这么高的。投资来讲就是追求收益，立竿见影有可能现在会拿到，很快，但是来得快去得也很快。您怎么能够保住您的财富？而且在确定的情况下，这是投资最正确的原则。投资是有方法和技巧的，可以平衡你的风险，与真正做一些投机性工作有很大的不同。

　　网友：现在请个理财师得花多少钱？是不是很贵？

　　蒋妍君：目前中国的情况，每个第三方理财师不一样，有的理财公司靠咨询费。我们目前玖富不是靠收咨询费方式运作，而是作为一种战略联盟，中间方的身份，嫁接机构和客户之间的平台，大部分收益由机构来承担的，对客户来讲承担费用非常小，因为我们考虑到中国市场有没有人会愿意花钱去做这件事？我相信可能会有，但肯定不是一个普遍现象。所以当时做模式设计的时候，也是考虑大这个因素，而没有采用理财收费制的方式。

　　网友：如果出一个理财方案要收费吗？怎么收？

　　蒋妍君：如果这个公司是靠收咨询费的，那是要收，而且要先收费才出报告。目前市面上一个报告从几千块钱到几万块钱都不等。

　　主持人：如果家里就有几万块钱就没必要了。（笑）

　　蒋妍君：像我们玖富也是。像您讲的我们有客户的划分，但很多投资人都是在20万以下的，可能让他去做一个规划报告也是不太现实的。可能会享受一些普众性的服务，大多数依靠第三方公司来提供了。

　　主持人：听说现在玖富出理财方案是免费的？

　　蒋妍君：是。确实是这样的。

　　主持人：看来我们投资者可以跟玖富理财网联系。

　　网友：能不能谈谈今天的股市？今天股市跌了，现在入市晚吗？

　　主持人：您对这个了解吗？

　　蒋妍君：我们很关注这个市场，今天到这儿之前也是看完最后一刻才来的。跌是很正常，对于很多新进投资者来说这应该是机会。如果股市单边上扬，对很多人来说是很难介入的一个过程。对投资者建议来讲，玖富还是以基金为主导的，我们不太建议做股票，因为作为股票来讲是需要很强的投资心态，还有一个投资的理念，包括您的投资专业背景在里面，否则你很难真正拿到一个比大势收益率更高的收益率。一般作为个体投资者，更建议做基金。像今天这种情况，实际上也是一个不错的进入时间。因为大家都知道其实在所有方法里面，肯定很多人听过平均成本法，相应来讲只有大势有波动情况下，平均成本法才最有用的。像今天这种情况，像基金投资就应该是利好消息。当然前期要做过调仓工作，如果前期全部满仓状态可能难受一点。

　　主持人：对，刚刚我们外面的小姑娘就难受了，说跌得一塌糊涂。（笑）

　　蒋妍君：我们之前给客户发了短信，让他们做适当调仓的工作。

　　主持人：从理财师本身角度来讲，从消费者角度来说，我们怎么样选择一个好的理财师？

　　蒋妍君：从消费者角度，首先第一点，我们来判断理财师是不是适合您？或者他给您提供建议，您可以接受的度，真正对您有多大价值？第一点要看利益冲突性有多高。第二点咱们一定要关注本身理财师的道德风险水平，这也是我们在玖富做理财的时候非常关注这一点，而且我也设立了一个热线。因为现在用很多理财师，如果理财师在道德方面出现任何问题，客户可以直接投诉，对相应理财师做非常严厉的处罚。道德也是作为这个行业从业的基本原则，比起专业技能来说，道德比技能更重要。

　　主持人：可是我找了一个理财师，我怎么知道他的道德水平如何呢？

　　蒋妍君：会有这个过程，一般来讲现在目前还没有真正第三方理财，那种非常具备专业能力的，不是普广性的。第三方理财市场会借助这样一个平台，大部分第三方的理财，目前正在成熟起来的理财师队伍，是在依靠一个机构，比如说像玖富，或者是其他第三方机构。到底选理财师，理财师怎么样呢？其实单独看一个人也很难，对大部分消费者，可以从公司角度判断一下，比如这个公司对于理财师管理制度如何？对于理财师培训教育如何？对于理财师要求是怎么样的？有没有相应一些约束条件？晋升制度，淘汰制度，可能这方面是您的一种保障。目前来讲，基本上第三方理财市场里面，理财师有一个研发团队在后面做支持的，后面有一个专业团队给他做技能方面的支持，所以很多技能方面，非常专业化的东西是由团队的力量来提供的。往往要考察这个理财师身后理财团队怎么样，就像基金，不光看基金，基金经理人，也要看基金身后团队是不是够好。

　　网友：理财与投资的区别是什么？

　　蒋妍君：理财还包括生活理财，其实生活也是一种理财，不光要开源还要节流，这是很重要的。另外，理财往往是一种习惯，在生活中钱财管理的时候，有的时候靠一种习惯。比如定期定投是很好的理财方法，有很大的魅力，但是往往你习惯才可以的，真的坚持十年如一日这么投资吗？其实真的当你十年如一日这么投资，可能风险就没有了。

　　主持人：目前来讲理财师在中国国内还没有成气候？

　　蒋妍君：对，还不是非常完善，当然也有包括像我们这样的机构致力于这方面的工作，包括理财师的甄选，理财师的培训教育，包括理财师的管理，希望这个过程中能为市场提供更多的新鲜血液，就像我刚才讲到更多理财师是基于自有目的的。其实这部分理财师是非常好的，他们专业技能非常高，比如目前经过CFT认证的理财师专业技能非常高，对非机构以外金融市场的了解相对弱很多了。作为我们来讲也是逐渐吸引一些高端精英人士，提供相应的服务平台。当然最大是处理好利益冲突的问题，然后为终端客户提供真实的建议，比较适合他的建议。

　　主持人：我想可能有的网友在想我们财产也不多，请不起理财师，还是自己成为理财师吧，收入又高。（笑）那么理财师作为重要的执业条件是什么？

　　蒋妍君：作为一个理财师来讲，第一，金融方面要有一定敏感度。当然所有专业技能咱们讲都是可以学习的，没有金融方面知识可以学习的。但是有一点非常重要的，就是跟客户沟通的能力，这个有时候是天生的一种能力。作为理财师来讲，如果不能开口说话，是做不好理财师的。作为我们来讲，我们选择理财师一个很重要的标准，除了相应专业技能是很重要的条件以外，是不是具有很强沟通能力也是很重要的因素。

　　网友：蒋老师我特想成为一名专业的理财师，怎么努力？

　　蒋妍君：其实我非常高兴，这个行业里面现在真正经过CFT考试的人只有几千人，非常少，分布在全国，一个银行有几个CFT就不错了。如果更多人员从事到这个行业里面来，这个行业就会欣欣向荣。保守估计，这个行业缺20万从业人员。很多人说我愿意来做，非常好，如果走正规途径，要麻烦一点，要有相应的专业认证。像国内专业认证培训比较昂贵的，真正的像美国注册理财师资格认证，一般来讲费用会到三到四万块钱。

　　主持人：光是考试吗？

　　蒋妍君：培训加考试，因为现在中国制度必须要培训才能考试。

　　主持人：考试是由谁来认证的？

　　蒋妍君：中国这种认证体系比较多，劳动保障部也有他的体系。你要在中国取得CPT认证，取得这个资格，先要经过AFP的认证。时间、精力，比较难，对很多人进入的门槛比较高。另外来讲，甭管哪类认证，还是偏理论化更多。除此之外，像在香港、美国有这样的协会，协会也颁布同业认证考试水平。可能在这种各类考试里面，培训的机制都是差不多的，教材方面大同小异，只不过每家都会有所侧重。但是我们个人觉得真正要成长为一个理财师，还要经过一定时间，除了靠学习以外，同时在市场上要去做，不断去感受金融市场。否则的话，只是理论化的，最终你去给客户做服务的时候，很难有真实的感受性的意见给他。

　　主持人：我看您有一个头衔是玖富理财学院院长，负责理财师筛选培养工作，这个网友问报名参加玖富理财师有什么要求？

　　蒋妍君：希望有金融行业的。

　　主持人：本科毕业吗？

　　蒋妍君：至少专科以上学历吧。相对来讲知识密集度很强，我们的培训。

　　主持人：这个培训要多久？

　　蒋妍君：我们培训比较特殊，我们培训是针对自己内部体系的，目前来讲。

　　主持人：还不是对社会招生。

　　蒋妍君：我们目前没有对社会招生，原因是想在这条道路上摸索更好的理财师培训经验。内部招生也是有一定阶梯的，先有一定的从业培训，从业完了才有感受，才有问题。这个时候问到客户，客户会带来大量问题给您，促使你培训。还有分阶师培训，也会有相应的认证考核，之后也会颁发相应证书。现在这个社会一步学到位是不容易的，要边学习边实践的过程。

　　主持人：单从培训来讲需要多长时间呢？

　　蒋妍君：我们一个进阶培训目前规划80个学时，一个学时一个小时。

　　主持人：就是说，理财师更多还是要在实践当中学习。

　　蒋妍君：对，这也是我们自己的感受。我自己也是学金融的，如果只是纯粹理论的，可能很难有真实的感受，一定要自己从事过。如果您自己做过一些投资类的，研究过一些，做过外汇，期货，可能跟客户建议的时候，您的建议更加客观。

　　主持人：也更加内行一点。我想通过今天的访谈，一方面对消费者对理财师的需求有了一个了解，另外一方面，对怎么样成为一个理财师也有所了解了。我想总结起来说，理财师不光是要清楚数据和投资的方法，还要善于跟人沟通。

　　蒋妍君：对。

　　主持人：您觉得理财师这个行业在国内的发展前景如何？

　　蒋妍君：这是个人看法。其实我引用一句话，也是前段时间我看了一篇文章，说到中国理财行业，理财师的发展跟中国理财行业发展密切不可分的，因为这是一个职业方向。06年以后中国很多普遍的看法，包括金融很多方面的专家，认为现在已经到了理财的时代，迎来了理财时代。为什么？其实自己也想过这个问题，确实我们感觉到现在大家可支配的金钱越来越多了。比如明天大家可以看到中国石油申购，很让人瞩目的事，这个资金量也会很大进去。其实中国现在不缺钱，只是缺乏钱的管理工作，合理的正确理性管理工作。包括国家现在在这块也是，包括十七大以后，证监会，银监会也提到下一步工作重点都要做投资教育，实际说我们感受到对我们来讲也是要完成这样一个工作。

　　主持人：昨天我们股票访谈还说，其实现在大家已经被市场教育得够呛了。（笑）

　　网友：目前手里只有5、6万块钱资金适合投资什么？

　　蒋妍君：我个人建议，不是您钱多少，就是您选择理财产品的时候，不是有多少钱去投，而是您的风险承受能力多大？还有您的时间？

　　主持人：比如说我5、6万全赔进去也不皱眉头的。

　　蒋妍君：那可以做您刚才说的权证。但是权证有一个很大的问题：要有时间精力去投资。可能不光是钱力的投入，技术的投入，还要时间精力的投入。如果达不到的时候，如果是工薪阶层，一年365天，周一到周五都在工作，相对来讲老板也不希望您因为股市影响你的工作，这个情况下做基金这种方式更合适。因为毕竟把钱交给专家去理财，要相信专家至少比你更有时间更有精力关注这个。如果我有时间关注这个事，可以选择高风险的。但是目前接触到的大部分客户，有富裕的钱，但是也有一份工作。富裕的钱怎么去挣钱？相应建议做基金。但是有些人甚至连关注基金的时间都没有，包括我的同学，还有一些同事，说我可能实在太忙了，可能连基金关注的时间都没有。其实在基金组合里面，考虑基金组合问题才能降低你的风险，光买一只，配比太多，不利于你的收益，要做合理的配置。如果连合理配置的时间都没有，现在有一种傻瓜式的投资，可能最近要做基金宝的产品和服务出来，就是证券公司已经帮你做了一个组合，关注的时间都不用去做，三月看一次就可以了。看你时间精力到底怎么样，然后再来选不同的投资产品。

　　主持人：今天访谈时间到了，感谢蒋女士来这儿谈了很多，让大家对理财师这个行业有所了解。今天的访谈就到这里，谢谢蒋女士，下周四同一时间继续我们理财访谈，欢迎大家收看，再见！

　　蒋妍君：再见！