专业保险理财的三大步骤

Martin

　　专业理财师究竟能为自己做什么？目前，银行、保险行业都有各自领域的专业理财规划师，他们的规划内容已经不是简单的攒钱，而是延伸到了投资收益、税务安排、退休保障、子女教育、贷款设计等范畴的综合财务规划。成功的理财可以增加收入，减少不必要的支出，合理消费，甚至变消费为投资，从而抵御风险，提高生活的品质。

　　而在保险领域，什么样的理财师可以信任？专家介绍，合格的保险规划师至少会为投资者进行三个环节的服务：

　　第一步：全面的需求分析。

　　保险规划师不会像以往的保险推销员那样，强行向你推销一个并不适合你的险种。在实际情况中，每个家庭的收入结构都是不一样的，所以不可能会有一个产品同时适合两个客户。所以保险规划师首先会充分了解你和你家人的需求，以及你家庭的收入结构。在充分考虑你的财务安全问题的基础上，用科学的方法为你做出全面的需求分析，再制成一份专业的财务安全需求分析报告，从这份报告中你会发现，的确比自己考虑得要周到。

　　第二步：提供方案建议书。

　　保险规划师会根据市场上现有的财务工具，比如证券(股票、基金、债券)、保险(多种)等等，整理出一份合理的方案建议书供你参考，这份建议书是根据你的需求和财务状况制定的，所以不会适合其他人。

　　第三步：提供系列服务。

　　如果你接受了那份建议书，在接下来的时间里，就会享受到专业保险规划师为你提供的长期跟踪服务。如果你的需求或财务发生变化，他们会采取及时相应的调整措施。