破了产的理财顾问自白书

Martin

　　破产！上银行黑名单！被银行追债！

　　这件事发生在我身上有点滑稽――我，自以为是称职而优秀的理财顾问，每天帮客户规划钱财，几无疏漏，而我对自己的财务也从来都是精打细算。老实说，我手头基本没存款，但和我的那些超有钱的客户比起来，我过的一点都不比他们差：旅行、健身、吃饭，我始终坚信在什么圈子里就变成什么人。

　　既然我入了理财这行，那就需要能和我那些客户匹配的生活。

　　职业是每个人最重要的投资，虽然我还没有看到效果，但这并不影响我前期几乎把所有的钱都投进去――请客户吃饭、花钱考CFP，这个朝阳行当的投资回报率将会超乎我的想象！就着对未来的无限预期，就着现在不多的收入，我小心翼翼的平衡收入和生活方式的差距，这点让我非常自豪，没有一点专业怎么能在这根细丝上稳当的走下去？

　　可就在这样的自我认知下，平时看似固若金汤无懈可击的财政大厦在周遭不时出现的"打击"下开始出现裂痕，终于在一次超力度的爆发中，大厦塌了。

　　事情源于婚礼的"份子钱"。周遭的朋友仿佛商量好了一样选择在不同的好日子结婚，收到请帖的同时我就准备好要去商场刷卡准备礼物，这年头收到请帖就像收到催命符一样，尤其又是我这种需要联络感情的职业。从年初到现在，年历上每个说得过去的日子我都奔波在大大小小的婚礼上，有时一天还可能出现在不同的地方。为了迎接明年降生的小金猪们，今年我就眼看着自己的金猪越来越瘦，事情到现在还不算糟糕，理财顾问嘛，钱的周转应该还是比较方便的，带着这样的心理，我毫不犹豫地刷着手中那小小的信用卡。

　　直到还款期限前发工资的日子。酝酿已久的部门整合正式启动！整合之中的忙乱尚在情理之中，但工资的延迟发放却着实在我意料之外！直到这时候我才感觉到危机，因为没有工资就还不上贷款！熟谙此道的我不得已使出另外一招：再申请一张信用卡，先用新卡的贷款还上旧卡的，等工资发下来再把新卡的钱还上。此法应该是一举两得，即还上了贷款，又解了我的燃眉之急。但事情远没有我想的那么简单。在国内某知名银行申请新的信用卡时，因为有了贷款未还记录，我的贷款额度竟然从20，000元降到了5000元。

　　就在我焦头烂额的为贷款的事情伤脑筋的时候，一位刚刚结婚的女友又跑来向我大吐苦水。"你说这结婚就要买房，可这房价就像坐着电梯一样往上跑，照这样下去，谁还扛得住啊？"看着女友为6.2%的房贷烦恼，我只能在心里一声叹息。都说房贷高，可谁知道一张小小的信用卡卡贷竟然高达18.25%？3倍！我只能是哑巴吃黄连，有苦说不出。

　　又一个意外发生了，我的预期一万的佣金因为一个银行系统升级迟迟没有到账。在工作中我通常会建议客户留出3-5个月的日常生活开销，以备不时之需。可这次即使我拿出用在不时之需的花销也还是凑不足银行还款的最低还款额。眼看着最后的日期越来越近，这下算是把路给封死了。跟家里要？作为一个走上社会的人应该向家里交钱，怎么好开口向家里要。向朋友借？作为一个现代人，这又是大家极力避免的。还得上还不上不说，借钱时的那种尴尬劲谁都不愿意面对。就这样，台风一样席卷而来的"婚潮"、银行系统的升级、佣金发放的困难接踵而来，彻底打乱了我的计划，我隔三差五地接到银行的催款电话，不停地收到盖着红戳的账单，到后来银行忍无可忍，把我的卡停了。

　　因为相信自己的还贷能力，而在贷款信用上栽跟头，就好比溺水的人往往就是那些水性比较好的人。因为过分相信反而马失前蹄，栽在了自己最熟悉的领域上。其实现在回过头来想想，问题的关键不在于婚礼或者别的什么外界因素上，根源在于我对自己未来收入过于自信，反而忽略了一些最基本的问题。收入的高低不能提前预期，因为有太多的突发事件是你多不能预料的，而如果你在此之前预支了你的收入，回报给你的往往就是你不能承受的。就像诚信，提前消耗掉了，等到再想弥补的时候就要困难得多。不光要从头开始培养自己的信誉，而在失去"诚信"的这段时间，你在精神和工作上的损失是无法用钱来衡量的。

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