上海“富人”理财忙

Martin

　　要想知道上海的“富人”有多少，除了数数证券公司的大户室，最方便的可能就是到外滩的个人理财中心转上一圈了。所以如果有一天，你在外滩不小心撞上一个人，说完“对不起”之后，也不妨问问他外汇宝的行情，说不定他刚刚在理财师那里得到了建议。

　　在各理财中心工作人员的眼里，上海的“富人”主要由下面三种人构成：三分之一是海归派，三分之一是私营业主，还有一部分是子女在海外的上海老人。他们中以40岁左右的人居多，并有逐渐向30岁蔓延的趋势。他们的共同点是：理财和挣钱同样重要。

　　理财就是财务金融规划

　　上海人素以精明闻名，要做他们中“富人”的理财师肯定不容易。很多人为了找到一家真正适合自己的理财中心，都曾经在外滩绕了好几圈。

　　他们往往其貌不扬，态度谦和，为此有时也会出点意外。曾经有个戴着摩托车头盔、身披雨衣的男士，拿着500万存款证明单来到银行办理会员证时，却被误认为是快递公司的，不过他丝毫不以为然。

　　据交行私人金融部总经理帅师介绍，他们中从来没有一个人问，“我给你多少钱，你给我多少收益……”之类的话。他们非常乐意接受银行关于“理财就是人生财务金融规划”的理念，认同理财不是投资的理论，都有一颗平常心。而最让银行人员吃惊的是，他们对所有金融产品都非常熟悉和在行。

　　帅师说，交行从国外定制了一套“个人理财业务咨询系统”。此系统分为基本理财业务支持、个人借款诊断、风险防范、投资组合和客户管理及分析等模块。系统接收到客户的所有资料后，就会自动计算出一份个性化的“理财计划书”，令客户对自己做到心中有数。输入的资料越详细，理财方案就越可行。

　　据说，很多从海外回来的客户，都会很仔细地输入个人资料，毫不保留。但许多上海本地人都不愿完全暴露，这样制定出的理财方案自然也就不全面。

　　贷款：既贷进，也贷出

　　中国社会调查事务所去年曾对京、津、沪、穗四个城市进行了一次专项问卷调查。74%的被调查者对个人理财服务感兴趣，41%表示需要个人理财服务。国家经济景气监测中心公布的一项调查也显示，七成居民希望自己的金融消费有个好的理财顾问。

　　以搞编织衫出名的李黎明女士，似乎是误打误撞碰上理财师的，她本来以为一句“我要贷款”就会吓倒他们，没曾想一切就从贷款开始。“我想买些商铺投资，我除了知道自己要贷款外，也并不知道到底从哪里起步最好。毕竟我没有太多时间，也不内行。没想到交行居然在一个多星期的时间里就替我选好了商铺、谈好了折扣、办好了按揭，甚至请了律师。不仅工作效率高，还节省了近4万元，而我所做的就是最后的签名。”

　　在不少私营业主看来，个人投资的范围太广了。张先生举例说，现在的公司发展大了，可以再建厂房，厂房建好了，可以出租，也可以再建厂。或者并购一些小企业，选择新项目再上马。当然条件是，在需要的时候，银行给予贷款。身为银行的VIP，他不仅可以得到相应的数目，还能享受优惠政策，一切还真是顺风顺水哩。

　　当然也有不需要贷款的，他们还想把银行的存款放出去，现在机会也来了，民生银行已经开办了私人委托贷款。据说有不少人前去洽谈。

　　服务，最好也收费

　　个人理财涉及个人生活的各个重要方面：住房、汽车、大学教育、资产分配、保险、养老、退休保障、遗产、避税、债务管理等。所以在各理财中心，都可以看到保险经纪人、房产经纪人的身影，还有来自车行和律师行的专业人员。如果VIP们愿意，在这里就可以办妥一切；如果要去现场，“一对一”的理财师不仅陪同前往，还会提出自己的意见。比起平民百姓排队、咨询的种种辛苦，他们真的很舒服。

　　不少银行还定期免费为他们举办各类讲座，比如，“外汇宝”沙龙、子女教育讲座及基金买卖等。交行为了服务到位，还跟一些房产咨询公司、汽车供应商联系，为会员提供资料信息和打折优惠。可是会员们还是提意见了：为什么服务不收费？

　　这位童先生跟记者打了一个比方：“参加境外旅游，一个收小费，一个不收小费，你相信哪一家的服务？天下哪有免费的午餐？我肯定选择收小费的那家。”

　　他们认为，那些和银行签订了合作协议的公司，提供的仅是自身的产品。如果银行能扩大范围，提供全面的信息，收费也没什么不好。涉及的范围越广、服务越个性化，他们越喜欢。

　　买房做组合保险重保障

　　银行工作人员开玩笑说，上海的房价为何居高不下，一半就是这里的人买上去的，他们的投资意识特别强，并且偏爱那些自己能控制的产品。童先生对记者说，投资的诀窍就是人家不懂、不关心、害怕的，自己多关心一点，大家都懂、都关心的，自己就少参与点。买房，首先是在保证资产不缩水的前提下，再去选择地段和房型。其次考虑到买房要出租，就必须站在租客的立场，租客分好几种，那么就要算清他们各自的比例，通过对客户群体的定位，按比例做组合来买房。

　　听他们谈谈侃房价也很有意思，1万多元的房价像枷锁，一不小心就给你上套；4000到6000的房价像足球，人人喜欢，可抛可守。

　　他们中很多人都是为自己打工，对养老和子女教育非常关心，保险意识普遍较强。在理财师的建议下，他们一般不会一次买齐所有险种，而是根据人生不同阶段，慢慢补充。不过跟大多数人不同的是，选择险种时，他们不喜欢分红型的保险，而是偏爱保障型。因为在他们看来，红利是自己可以赚到的。

　　请银行做财务顾问

　　熟悉了这些贵宾后，理财师这样描述他们：一批实在的人。他们在消费上通常不讲品牌，实用就行。但是一碰上有投资机会，都会紧抓不放。看好的国债，有人一买就是上千万。一些根本不懂外汇的人，听说和看到了其中的机会后，也都勇于尝试。

　　自己开店的杨小姐，在国外转了一圈后发现：规避风险很重要，理财不可以强求固定收益。自打进入中国银行那仿佛是立体山水画般的理财中心后，她自认很有收获。根据理财师对其资产分析后的建议，她首先购买了一些5年期国债做中长期投资，然后针对外汇存款多的现状，关注“外汇宝”信息，她积极听取理财中心开办的各种外汇知识讲座和技术面分析，凭借自己的聪慧和果断，一年时间居然赚了40%。现在就是出国，她也不担心，反正有什么问题，可以和银行联系，他们会尽可能帮她解决。碰上有三个月不动的存款，银行也会替她操心，让她的利益最大化。

　　记者在各理财中心发现，每家银行的客户都不少。他们一般都事先和理财师预约，面对面坐下时，咨询的内容真是什么都有。有的要求帮忙分析一下自己公司的财务状况，有的是了解贷款的还款方式和售后服务，还有人是因为要出国，来办理存款证明或国际卡……据说，凡是有关金融或财务方面的任何问题，他们都喜欢在这里解决。