银行基金超市 营销各显奇招

Martin

　　提要：在银行的基金超市里，投资者可以挑选到琳琅满目的“基金商品”，包括基金开户、申购、赎回、定期定额投资等的功能都可以足不出户通过电子网络来实现。与基金公司的直销平台相比，基金超市内一张银行卡可以支持几十家基金公司、近百只基金的投资，费率折扣水平也很优惠。

　　打开大部分银行的网站首页，都可以在显眼的位置看到“基金超市”这个概念。和日常生活里离不开的大型卖场一样，越来越多的银行正着力把自己的基金超市建设得又全又优惠。

　　“我们的概念是希望为投资者提供基金申购、赎回的一站式服务，只要投资者开通了网上银行的功能，就可以通过银行的基金超市挑选到琳琅满目的‘基金商品’，包括基金开户、申购、赎回、定期定额投资等的功能都可以足不出户通过电子网络来实现。基金超市胜在一个‘全’字，与基金公司的直销平台相比，基金超市内一张银行卡可以支持几十家基金公司、近百只基金的投资，大大便利了投资者。目前很多的银行基金超市也正在推出富于吸引力的营销活动，基金的认/申购费率可以获得较大幅度的折扣，有的费率折扣水平已经接近了基金公司的直销平台。”某银行基金超市的负责人告诉记者。

　　以全制胜，费率也有相当程度的优惠，除此之外，基金超市中还衍生了一些附加的功能，如各种基金业绩的比较、基金评级等等，帮助投资者进行基金的筛选，这一点则是基金公司的直销平台无法比拟的。

　　不过，各家银行的基金超市看上去很相像，但是经营模式上还是有着不小的区别，有的基金超市采用的是代销模式，有的使用的是“银联通”平台，有的采用的是与证券公司携手，有的则是直接提供了基金公司的直销支付平台。对于投资者来说，在进入基金超市进行基金的“选购”时，需要办理的手续和业务流程就会有所不一。

　　代销平台打造超市

　　在众多基金代销的基础上打造基金超市，是大型银行的一大特色，以工行和交行为代表，它们的基金超市都是以自身代销的基金为依托，通过资源的整合为投资者提供琳琅满目的基金商品。同时，在基金的认/申购费率上，代销平台借助资源优势，持续性地推出一些颇为实惠的营销活动，几乎可以和基金公司的直销平台相媲美。

　　如交行的基金超市的优惠活动中，最近又引入了包含有汇添富、博时、富国、嘉实旗下的多只基金，至此可以享受到费率优惠的基金已经从原来的80多只扩展到130多只，大大丰富了投资者的选择。投资者申购优惠范围之内的基金，均可以享受到0.6%的优惠申购费率（如原费率低于0.6%，则按原费率执行）。

　　在工行近期的网上申购基金优惠业务中，投资者在优惠活动期间通过网上银行申购任意一只开放式基金，申购费率高于0.6%（含）的，申购费率可按8折优惠；如果原申购费率低于0.6%的，则按原费率执行。

　　不过，值得投资者关注的是，在代销超市中“选购”基金时所需要的手续并不一样。如优惠力度较大的交行基金超市规定，投资者在申购基金时，除需要开通交通银行的网上银行功能外，需要到银行的柜面网点开通所要申购的基金账户，将基金账户与银行账户进行绑定，方可以享受到优惠的费率。而基金的申购流程需在网上银行上进行操作，否则，银行将视作传统的基金代销业务，投资者也无法获得优惠的费率。

　　工行的基金超市操作流程则相对简单，据悉，投资者只需要开通工行的网上银行业务，就可以在网上完成工行代销的所有基金的开户手续，目前在优惠期内，申购所有基金可获申购费率的折扣。

　　“银联通”构建支付平台

　　以兴业银行为代表的“银联通”则是基金超市的另外一种模式，与基金代销所不同的是，“银联通”实际上是一个基金直销资金支付的平台。在兴业银行的基金超市中，集合了上百只可由兴业自然人生理财卡支持支付业务的基金品种，供投资者挑选。由于是采用基金直销的方式，通过“银联通”申购基金可以获得4-6折的费率优惠。

　　“银联通”业务不仅支持的基金品种多，办理流程也比较简单。据介绍，只要持有兴业的自然人生系列理财卡，所有的手续都可以足不出户地在网络上完成。首先，投资者需要在兴业银行的网站上开通“银联通”功能，接着就可以通过兴业银行的基金超市点击基金公司的名称，进入基金公司的网站链接，办理开户、申购的手续。在确认申购某只基金后，基金公司的系统会提示进入支付环节，这时候你只要使用自己的兴业理财卡账号，在“银联通”平台上进行支付就可以了。平时“银联通”的使用有一定的资金数额限制，但是在进行基金交易时，则不必受资金交易额的限制。

　　不过，使用“银联通”的这一功能，在基金申/认购时需要投资者支付一定的手续费。目前的手续费标准为：购买金5000 元（含）以下的，持卡人每笔支付2元的交易手续费；交易额为5000元至5万元（含）的，每笔3元；交易额为5万元——10万元（含）的，每笔支付5元的交易费；交易金额超过10万元，支付8元的手续费。在基金赎回时，这笔手续费则是由基金公司来进行支付。

　　除兴业银行外，浦发银行和民生银行也与一些基金公司开设有类似于“银联通”的业务，可以支持部分基金的支付业务。农行金穗卡所支持的基金直销功能，也属于这个范畴。

　　携手券商一站式超市

　　在深发展的基金超市中，除了一般的基金代销途径外，还增加了券商这个元素，通过与券商的合作，创建的基金超市不仅覆盖面全，手续费也很优惠。

　　通过券商购买开放式基金是许多投资者容易忽视的一个投资渠道，但实际上很多券商除了提供股票和封闭式交易外，都设有开放式基金交易的功能。与银行渠道所不同的是，很多券商所代理的开放式基金不仅多，而且认/申购时的费率低，这主要是由不同渠道代销的成本所决定的。

　　因此，如果你还没有开通自己的证券账户，倒是可以借道深发展与券商搭建的基金超市，又多又省地投资开放式基金。据介绍，深发展的合作券商为联合证券，深发展卡的客户可以通过银行网站进入“基金买卖网”，在注册成为该网站的会员后，投资者就可以通过“网上开户”开通联合证券基金交易专户账号（这个账号仅支持开放式基金的交易）。开通账户后，投资者可以借助联合证券所提供的庞大“基金池”进行基金选择与投资。目前，这个“基金池”中可以支持市场上约90%的开放式基金，基本上可以满足投资者的需求。同时这个基金超市的费率也较低，按照规定，投资者申购持续营销的基金，按照前端申购费率的4折标准给予优惠，如果优惠后费率低于0.6%的，则统一按照0.6%收取。投资者通过这个平台进行基金的投资，需要使用深发展卡作为支付工具。在这个网站上，还可以提供深发展卡的预约服务，为非深发展客户提供服务，你可以通过预约到指定的网点办理深发展卡。

　　相关链接：银行基金超市衍生服务多

　　1、信息功能：与单个基金公司的平台相比，银行基金超市中提供的基金信息服务更加全面，在这里投资者不仅可以浏览到多只基金的认/申购状态，还可以在第一时间了解到各基金的净值表现和基金相关资讯。

　　2、筛选功能：通过与专业基金评级机构的合作与链接，基金超市里可以提供各基金近期及历史的表现数据，投资者还可以通过输入关键词的方式进行基金的筛选。

　　3、组合投资功能：在基金超市里，投资者可以通过预先的设定，通过定期定额等方式进行多只基金的组合投资，从而减少单只基金投资的风险。

　　4、定期赎回功能：除定期定额投资外，农行、交行等基金超市推出的“定期赎回”功能可以定期帮助投资者赎回一部分资金，满足日常生活的需要，适合养老、教育资金的提取。

表：部分银行基金超市优惠活动一览表

	优惠活动时间	优惠范围	基金申购手续费折扣	备注
工行基金超市	即日起至9月28日	工行代理的全部基金	申购费率高于0.6%（含）的，申购费率可按8折优惠；如果原申购费率低于0.6%的，则按原费率执行	投资者从工行网上银行系统进行基金开户、申购
交行基金超市	持续营销中	交行所代理的约130只基金	申购优惠范围之内的基金，均可以享受到0.6%的优惠申购费率（如原费率低于0.6%，则按原费率执行）	投资者需在银行柜面开通基金投资账户，从交行网银系统进行基金的申购
兴业基金超市	持续营销中	支持“银联通”的绝大部分基金	申购基金可以获得4-6折的费率优惠	基金公司直销平台申购，采用兴业卡作为支付工具，需支付少量转账手续费
深发展基金超市	持续营销中	市场上约90%的开放式基金	前端申购费率的4折标准给予优惠，如果优惠后费率低于0.6%的，则统一按照0.6%收取。	在网站上开通联合证券的基金交易专用账户，使用深发展借记卡作为支付工具