选择保险中介投保的三大好处

Martin

　　老王最近有点烦：前几年给自己买的寿险要续保，同期在另一家保险公司买的重疾险又要进行体检。现在身体不比以前，想给自己再买份住院津贴险，谁知被保险公司告知因为投保规则的原因，不能附加到原先购买的产品上。一时间，老王被不同保险公司的产品和条款规则搞得晕头转向，分不清哪家跟哪家了。

　　前几天刚好碰着一年一度的高中同学聚会，在银行工作的老班长听完他的遭遇就说："最近我也买了份保险，是中介上门推销的，后来发现一份计划可以由不同保险公司的几个产品组合，性价比还行。"之前没有跟保险中介打过交道的老王，这时候就犯疑了：买保险，找中介，可靠吗？便宜不便宜？手续会不会麻烦些？万一发生理赔后，又怎么办？……

　　中介购险：一种新型便捷的购险方式

　　据了解，保险中介机构在我国正处于发展的初级阶段，尽管普遍存在资本金少、实力不强的不足，但与其他销售渠道相比，保险中介有着可为市民量身订做不同保险公司产品组合的独特优势；对市民而言，是一种新型便捷的购险方式。

　　刘耀聪介绍，在传统的保险购买模式下，市民购买一份保险，首先需要花时间比较多家公司的产品，常常会被繁杂的保险条款和诸多的理赔限制弄得不知所措。由于缺乏专业知识，市民很难作出最佳选择。保险中介则能提供专业咨询和分析服务，成为消费者选择合适保险商品的参谋和助手。

　　他打比喻说，市民在中介购买保险如同在苏宁、国美购电器，不但选择品种多，而且由于保险中介机构法源上是代表客户利益的，他们有义务和职责为客户争取应当的权益，并凭借独立法人机构的身份督促保险公司改善服务效能。

　　中介机构更能从中立的角度，按市民的不同需求，为市民度身订做不同保险公司的产品组合，设计和规划出最合适的保险方案，提供一站式的套餐服务。这些都是保险中介的优势所在。

　　"以后保险中介公司还可以依照以往的销售经验和客户需求，自行设计并向保险公司订制别具特色的保险产品进行独立销售，这是保险中介业的一大创新。预计这类保费低廉而且投保简易的产品很快就会上市。"刘耀聪透露。

　　●可量身订制综合保险方案

　　目前在广东保险市场，约有10多家保险公司将其产品通过保险中介渠道销售，保险中介的产品销售范围已经涵盖健康险、养老险、万能险、投连险、意外险以及财产保险。如中英人寿、中德安联、太平洋寿险、太平洋安泰的个险业务，中保健康的团险业务，均可通过代理公司来购买以上产品。

　　"通过保险中介公司购买保险，优势是显而易见的。"刘耀聪说，对于大多保险公司来说，目前产险产品和寿险产品是分开销售的，且只能销售自己公司的产品；但保险代理公司就可以突破这个界限，把不同保险公司的不同产品打包，为投保人量身订制综合的保险方案。

　　他进一步解释说，与保险公司传统的营销方式相比，中介模式如同保险产品的超市，可以为消费者介绍、分析各家保险产品优劣，并根据客户的实际需求，为其量身定做一个由不同公司产品组合的最佳方案，如将A、B、C三家保险公司的产品组合起来，达到在保费支出基本相同时，保障范围最大化。

　　●投保简易，代理服务贴心

　　投保简易，是保险中介的另一便民之处。刘耀聪说，保险中介聚合了多家保险公司的产品，通过产品的强强组合，在一定程度上可以提供全面完整的保险保障。因此，市民无需像以往因为投保多家保险公司的产品，面对多个保险代理人而搞得头晕脑胀；相反仅仅是只需要面对一个代理人，他即可以提供"一站式"服务，给出合适的保险产品组合，解决一家人的保障问题。以后无论是哪个产品调整、续保或理赔的话，都只需找到同一个人即可。

　　对之前曾在保险公司购买过保险产品的市民来说，到保险中介去购买新产品同样也不吃亏，反而有"着数"，这是因为保险中介可以为市民提供代理服务。

　　刘耀聪举例说，如果一位市民分别购买了三家公司的防癌险、意外险和住院险，可以跟保险中介签订代理协议，在万一出现三者之一的情况下，保险中介都可以代表客户去跟保险公司谈判，利用机构身份和专业知识为客户赢得更大的利益。

　　同样，保险公司为了避免因为和缺少专业知识的客户直接交涉引发纠纷，也乐于跟保险中介打交道，或者直接跟保险中介签订代理协议，委托中介为其处理承保和理赔事项。"保险中介机构充当了保险公司和消费者之间的'润滑剂'，使得两者更和谐更彼此理解。"

　　●订制产品有"看头"

　　随着保险中介公司销售经验的提高和客户资源的丰富，它们已不满足于只是代理其他保险公司的产品，而是立意创新、别出心裁，根据以往数据自行设计出新型产品，再向保险公司订制此类产品，然后推出市场独立销售，满足广大市民的需求。

　　刘耀聪预测，这类产品以短期意外险和健康险为主，避免与保险公司主线产品直接竞争，而是作为市场补充产品的形式出现。  

　　"打比方说，一年期的家庭健康险，可保一家三口，保额在三个人之间合理分配，保障范围基本可以涵盖意外、意外医疗、疾病住院医疗等。"他估计，这样一张保单，保额为100万的话保费则仅需100元左右，可以说是物美价廉，非常适合普通市民家庭的保险需求。