刘彦斌：从失意股民到理财名师

Martin

　　刘彦斌，中国人民大学经济系毕业， 13 年投行及证券投资从业经历。现任国家职业技能鉴定专家委员会委员、 国家理财规划师专业委员会秘书长、 北京东方华尔金融咨询有限责任公司总裁，在理财领域有深入研究和丰富的实践经验 放照片下面

　　近期，央视 2 套证券时间理财教室、新闻会客厅、实话实说、人物新周刊等栏目频频出现一位人物，不断地用妙趣横生的语言，讲述着农民兄弟都听得懂的理财哲理，与白岩松写意地对话、与阿丘幽默地思辨。他就是 国家理财规划师专业委员会秘书长、 北京东方华尔金融咨询有限责任公司总裁， 刘彦斌。

　　几年前还默默无闻的他，为何能转眼间成为业界翘楚，游刃有余地腾挪于理财界的浪尖风口？是什么成就了他传奇般的转变？刘彦斌一句“光看谁吃饭，没看谁挨打”，道出了他背后鲜为人知的艰辛之路。

　　浴火重生

　　刘彦斌出生于知识分子家庭，身为教授的父母，给他提出三个要求：一是做对社会有用的人，二是有知识，三是淡泊名利。在君子重于义、轻于利的熏染下，他对金钱并没有很深的概念，也没有认真想过如何打理钱财，虽然从 1993 年就开始从事股权、股票等投资，但那时并未意识到这种代客投资，本质上已是理财的一部分。

　　然而，冥冥之中似乎真有夙命，刘彦斌开始经历他人生中最灰暗的日子。 2001 年，抱着一夜暴富的心态，在盲目乐观的情绪感染下，他将家里所有的钱都投入股市。可偏偏股市由牛转熊，急剧下挫，资金一夜化为乌有。那种 切肤之痛，只有他自己能体会。 愁云惨雾笼罩着苦心经营的家，面对爱妻和不满 3 岁的儿子，已经而立之年的他，强烈认识到财富的重要性，前所未有的责任感，让他对财富有了特别深的渴望。

　　君子爱财，取之有道。刘彦斌重整旗鼓，开始了他的寻金之旅。

　　2002 年他开始涉足收益相对稳定的职业教育。一次偶然的机会，命运之神为他开启了另一扇门。 7 月的一天，他到平安保险为 3 岁的儿子购买意外伤害险，看到平安从上万名业务员中选出 50 人，正进行个人理财规划师的培训。因为此前从未听说过这样的职业，加上自己投资失败的惨痛教训仍历历在目，让他立刻产生了浓厚兴趣。直觉告诉他，随着百姓手中的闲钱越来越多，对理财的需求将日趋旺盛，而金融机构未来由分业经营向混业模式转变是大势所趋，该职业市场前景不可限量。

　　说干就干，喜欢钻研的他，马上从 CFP 网站上下载了全部关于理财规划师的材料，凭着坚实的英文功底，翻译出将近 20 页的相关资料，成文后向劳动部报批这个新职业。经过专家的反复论证，加上刘彦斌锲而不舍的努力， 2003 年 1 月 23 日 劳动部正式颁布理财规划师国家职业标准，刘彦斌也成为第一笔写下该职业标准的人。

　　其间，由于他并非科班出身，遭到别人的误解和嘲讽。 2005 年招生之初，很多人并不认同，各方冷水不断泼来。出师不利，并没有泯灭他创业的信心和激情，他坚信自己正在践行儿时之诺：为社会创造无数人赖以生存的职业，做一个对社会有用的人。他力排众议，身先士卒，曾在讲台上连续奋战 6 节课，几乎晕倒在地。

　　功夫不负有心人，仅 2006 年，全国参加理财规划师职业资格认证的就过万人。他的团队，包括和人大金融学院的合作渐入佳境，成为最受欢迎的职业培训机构之一，而由他发起的国家理财规划师职业标准已是业界主流标准之一。为社会创造效益的同时，他也收获了失之交臂的财富， 2001 年几乎被毁灭的自信重新找回。

　　又一次偶然之举，将他推至理财界的浪尖风口。央视 2 套“理财 123 ”到国家理财规划师专业委员会录制节目时，刚好刘彦斌在场。与他交流后，节目责编当即决定，将拟采访别人的 7 分钟访谈，给他 5 分钟，最后录下 20 分钟样片，央视上下一片称好，决定让刘彦斌开“理财教室”之先河，在开播的前三期担纲主讲。接下来他就开始了一个月的“酒店”生活，每天用 10 小时训练讲授技巧和方式，央视也不遗余力，对该档节目倾注了大量心血。刘彦斌因此也声名鹊起。

　　“五个一”论

　　2001 年的惨痛经历以及数年在理财培训方面的辛勤耕耘，让刘彦斌对财富有更深的体会和领悟，并形成了一套独特的理财哲学。

　　在他看来，人生理财要坚持“五个一”原则：

　　一 生恪守：量入为出 —— 钱永远是不够花的，一定要养成节俭的习惯。

　　不要让债务缠住你的 一 生 —— 不用信用卡过分透支，不要变成房奴、车奴、卡奴，房屋贷款控制在收入的 30 ％以下。

　　永远不要想一夜暴富——如果有人对你说，那个生意有 100% 的利润， 那他为什么不做，而要让给你？这个残酷的世界，让我们不应再相信天上掉馅饼的传说了。

　　一夫一妻一个孩子——离婚或发生婚外恋、多养孩子都需要成本，甚至是最大的破产，而这样的组合搭配成本最优、效用最大。

　　一 辈子做好一件投资就够了 —— 动产、不动产、基金、股票等不要都玩，但一定要选择一种去投资。

　　在“五个一”理论的基础上，他又创造出“修水库”理论。打比方说，收入是河流，财富是水库，就像一个蓄水池，花出去的钱就像流出去的水，留下来的才是你最终的财富。只有尽量节俭，同时去做投资，水库里的储存才能越积越多。

　　刘彦斌建议将水库中的财富分成三份， 第一份是应急的钱，要留够 6 个月到 1 年的生活费，作为活期储蓄或投资货币市场基金，基本上是不会亏本的。

　　第二份钱是 3 ～ 5 年保命的钱，具体数额因人而异。保命的钱可以放在国债里，做银行的定期存款，买些养老保险，包括社保、商业保险，这些钱是只会赚不会赔的。

　　最后是 5 ～ 10 年不用的闲钱，可以用来炒股票，赌一把。但赌有两个可能，一个是好，一个是坏，这个钱不应该是小孩 5 年之内上学的钱，不应该是讨老婆的钱，不应该是生小孩的钱，那都属于保命钱的范围。

　　心怀感恩

　　“谋事在人，成事在天”是刘彦斌最喜爱的一句话。他将出名归结于自己命好，比自己水平高的专家学者成千上万，但承蒙命运垂青，给了他展现自我的舞台和机会。

　　刘彦斌是一个感恩的人：“之所以能用农民兄弟都听得懂的方式讲解，离不开央视的培养，是央视把自己训练成了大众化和通俗化的专业讲师。同时，也是被逼出来的，台上一分钟，台下十年功，一点都不为过。”

　　可能因为是 O 型血，他的性格豪放直爽并善于表达。“在讲课和拍电视时，感觉最开心。”刘彦斌的脸上明显洋溢着愉悦。“很多人水平比我高，但可能是茶壶里煮饺子——倒不出。而自己天生的秉性，加上面对镜头和听众时，意识到担负的社会责任，很愿意将自己的经历和想法与大家共享，尽可能用通俗化的语言表述百姓认为高深的道理，哪怕有一句对您有用，就已足矣。”

　　在开心表达自己的同时，刘彦斌意外收获了 3 个满足。一是让父母满足，看到儿子频频亮相于各大电台，出身书香门第的父母甚感满意，他们因此会延年益寿。“感谢央视，也算是替我向父母尽孝。”刘彦斌由衷地说道。二是让太太感觉没嫁错人，有了安定的依靠。三是让年幼的儿子有了引以为豪的榜样。这些对他而言是最重要的，其他皆属身外之物。

　　学会感恩，是刘彦斌反复对记者强调的四个字。他叮嘱员工，不管何人到访，首先表示感谢，还别人一份敬意和尊重。“夹着尾巴做人”，是做人之根本。心怀感恩，在给对方带来愉悦的同时，自己内心也充溢快乐。他为 40 岁的同龄人提炼了幸福十字诀：不计较、不比较、学会感恩。真诚加锲而不舍的努力也许会给你带来成功，而学会感恩却能成为一生快乐的本源。

　　必加提语 刘彦斌认为，理财师是可以成就一生的职业，就像医生一样，越老越值钱，年龄越大越吃香，耄耋之年也能凭一生理财的经验和能力吃饭。他为所开拓的事业倍感自豪，但职业资格认证不能仅仅局限于国家劳动部颁发的一纸文凭，理财规划师应与时俱进，不断充电，满足客户的多样需求。致力于理财教育和培训的刘彦斌又锁定了更高的目标：理财和教育两手抓。一方面做好北京理财规划师协会，为理财师提供后续终生教育；另一方面开拓第三方理财业务，让学习伴随理财师终生，在实践中砺炼剑锋。

　　链接

　　刘彦斌心目中的合格理财师：首先要有良好的职业道德和人品；二是具备渊博的知识；三是有丰富的实践经验。从某种角度说，优秀的理财规划师应该是通才 + 专才，不仅广泛涉猎证券、金融、保险、经济、法律知识，还要精深于税收、基金、证券等某一领域，做该领域的专家。而理财师的沟通能力和人品，决定能否成为客户的朋友，进而赢得其信任，把家底透露给你，让你替他做切实而科学的规划。