理财培训≠拿证

Martin

　　理财市场如此看好，引无数精英竞折腰。

　　5年前，“理财”对很多人来说还是一个陌生的词汇，而今天的个人理财市场却已进入加速发展的轨道。正如19纪中期美国西部的淘金潮，中国目前的理财业也正处于这样一个稚嫩但又充满机遇的时代。在金融领域的精英们纷纷投身理财行业的同时，理财培训机构也如雨后春笋般涌现。据统计，在北京地区，不算各公司组织的学习培训班，仅挂靠于各协会、研究单位的理财培训机构就有10多个。

　　培训机构的特色则多种多样，或偏重于银行、或偏重于保险，有长期、系统化的综合班，也有短期、针对性的提高班，不一而足。面对如此纷乱的局面，一个有志于成为一名优秀理财师、急于充电的白领人士，究竟应该如何选择？

　　证书有什么用？

　　在一些人看来，参加理财培训班就是为了“拿证”，或者说是为从事理财行业“镀金”，获取上岗资格。清华大学继续教育学院金融培训中心主任秦宝波认为，这些人的想法实在是大错特错了。

　　《行政许可法》出台以后，政府部门不得随意设置强行性职业资格认证，目前我国的理财培训机构均没有任何官方色彩。他们所做的都属于水平或技能培训，目的是为了提高理财从业人员的知识、技能，而非为学员颁发职业资格证书。学员能否从事理财职业，以及能否获得社会的认可，与是否在培训机构取得证书无关，那种有着“报班为拿证”思想的人，出发点完全错了。

　　事实上，很多与之有合作关系的内训机构，其公司领导层和人力资源管理部门最关心的是，员工能从培训中学到什么，以及员工所学知识和技能能为公司带来哪些收益，至于获得了什么证书并不重要。对于真正想从事理财行业的人来说，关键是要选择一家适合自己的培训机构，通过学习，了解行业发展方向、提高自身技能，为客户提供更好的服务，证书只是学习过程中的副产品，不能本末倒置。

　　“证书有什么用？我们的博士、硕士都那么多，为什么还有人找不到工作？所以，关键是市场认可、客户认可。”秦宝波一针见血地指出。他又强调说：“清华的理财培训为什么能坚持这么久？就是因为清华坚持从学习对象的需求出发，不断调整课程体系，以使之更适应市场需求，所以来我们这里学习的学员在学习结束后，加上自身的实践，在工作中收获很大。”

　　证书有什么用？我们的博士、硕士都那么多，为什么还有人找不到工作？所以，关键是市场认可、客户认可。

　　职业道德“训”不出来

　　在很多人看来，要想成为一名理财师，最便捷的途径无疑就是参加理财培训班，尽快提高自己的理财技能。其实，提高理财技能固然重要，具备良好的职业道德才是最关键的。

　　要想成为一名职业理财师，开阔的知识视野、扎实的理论素养、丰富的投资理财经验，自然必不可少。但这些内容，只要经过一段时间的学习、实践，都可以逐步完善。唯有职业道德是“训”不出来的，必须靠每位理财师严格自律。职业道德是理财师的生命线，目前很多培训机构更关注知识技能的提高，职业道德方面强调得不够，这是有问题的。

　　职业道德主要是诚信，理财师在提供服务时不能以赚钱为唯一目的，坑害客户、肥了自己。针对目前理财机构代理业务不发达、客户不信任的现状，秦宝波快人快语，“为什么很多人都愿意跟李嘉诚做生意？第一是相信跟着他能赚钱，第二是相信李嘉诚肯定不会骗自己的钱。如果李嘉诚要给大家做理财的话，你愿意让他帮你做吗？我肯定愿意——这就是诚信的力量。现在社会普遍缺乏诚信，但也正好给诚信的人一个机会。”

　　好理财师是客户的朋友

　　秦宝波把理财师分为3个类别：一般理财师、好的理财师和社会知名理财师。在他看来，一般理财师熟悉投资理财业务，能够帮助客户管理好钱财；而好的理财师则是客户的朋友，不但帮其处理投资理财事务，还能帮助解决一些非理财需求的问题，真正为客户着想，从客户角度出发解决生活中面对的很多问题；好的理财师如果能长期坚持下去，就能成为社会知名的理财师。这也是理财师从业者的3种境界。

　　每个进入理财行业的精英都想功成名就，首先要从做一名好的理财师开始。成为一名好的理财师，要学会分析客户，对自己所要服务的对象有明确的定位，不能盲目推销。必须了解客户需求，在此基础上作出科学的判断，制定合适的对策。不同的人和家庭，理财需求是不一样的，理财师要做的第一步就是取得客户信任。

　　“如果客户不信任你、不把你当朋友看，他怎么可能把很多私密的想法和自身家底儿都告诉你？如果他不告诉你真实的财产状况和想法，你又怎么可能作好理财服务？”一个好的理财师必须是客户的朋友。他要时刻站在客户的立场上，与其保持密切的联系，针对其与理财相关的、不相关的需求，综合利用各种资源，解决客户遇到的人生难题，如孩子上学、出国留学等。

　　“所谓物以类聚、人以群分，每个客户都有一堆同类的朋友，做好1个客户，可能会带来5个客户。如果一个理财师每年能做好10个客户，他们就能带来50个新客户，这50个客户再带来250个客户，依此类推，根据这样的级数效应，10年以后将会有多少个客户？初入行的理财师千万不能急功近利、担心客源的问题，要踏踏实实地做，即使只有一两个客户也要尽心尽力，这要比服务10个砸了9个好得多。随着我国经济和金融业的不断发展，民众的理财需求只会越来越多，理财师要一步一步来，坚持下去，相信总会有所成就的！”秦宝波忠告道。