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理财教育主题:
● 每月的生活费标准多少?包含哪些内容?可以视每个家庭的具体经济状况而定。
● 遇到财务困难怎么办?分析问题的原因,减少某些方面的支出。
● 怎样规划使用生活费?可以采用记账的办法,长期坚持。
● 如何能让“钱生钱”?开设儿童账户,了解利息产生的原理。
● 如果选择存款种类?了解存款期限和利息多少的关系。
辛桦是一名初三学生,他说小时候他最喜欢玩的游戏就是“大富翁”。
“我最开心的时刻莫过于,游戏中揭晓本月的冠军是……”当游戏中荣耀的光圈照耀在自己操作的那个虚拟人物头上时,“觉得很有成就感!”而在现实生活中,虽然刚刚上初三,辛桦已经俨然是自己的财务管家了。
初一开始学会记账 进入初中,爸爸就和辛桦进行了一次“正式”的交谈。“从上中学开始,我就可以支配自己的生活开销了。”辛桦告诉记者,支配自己所有生活开销的意思时,除了学费、家里的生活费支出外,父母将每月给辛桦400元的费用。在这个额度之内,辛桦的日常开销、学习书籍和学习用品的支出都是由他自行支配。
刚开始的时候,辛桦并不以为然。“我又不是小孩子,难道这点事情还做不好吗?”可是不久之后,辛桦就体会到了父母的良苦用心。
“那阵子同学聚会很多,大家都喜欢凑在一起吃火锅、唱唱卡拉OK。”出手大方的辛桦也总是乐于抢着埋单。一两次下来,辛桦就发现自己的400元已经剩得不多了。
于是,辛桦开始了人们想像中女生才会做的事情——记账。“我自己设计了一个简单得Excel表格,把平时生活中可能发生的项目都列上去,每天晚上做完功课后就花点时间回顾一下今天花了哪些钱,一一地敲到电脑里去。”辛桦说,“电子表格最大的好处就是可以随时进行统计,这样我就对已经发生的花费一目了然。”有了记账的意识,对支出的规划也就自然而然形成了。
【记者点评】
步入中学学堂的孩子,往往有点“小大人”的心态。尽管他们的心智还没有完全成熟,但是他们非常希望自己具有独立的个性,并且为社会所认可。辛桦的父亲就很善于抓住青少年的这种心理,采用了一种开放式的教育方式,让辛桦感受到父母给予自己的空间。
对于这个年龄段子女的家长们来说,尊重青春期他们渴望自我空间的愿望,因势利导地进行财商教育是非常重要的。如果单一地采用限制的办法,控制他们的零花钱,起到的效果反而不尽人意。
在子女们独立管理账务遇到困难时,家长们也可以不失时机地提出一些建议和办法,教给他们一些改善财务状况的手段。如辛桦自我设计的记账表、从实践中摸索出的“费用预提”方法都是很好的例子。
示例:辛桦给自己设计的记账表
| 收入 | 支出 | 结余 | 9月1日 | 生活费400元 | 一周午餐费40元 | | 9月2日 | | 学习资料55元 | | 9月3日 | | 小康生日礼物35元 | | 9月7日 | | 购买CD | | 9月8日 | | 一周午餐费40元 | | …… | | | | 9月30日 | | | | 合计 | 400元 | 328元 | 72元 |
开设孩子自己的银行账户
“每逢春节,我也有一笔不少的压岁钱。上初中之前,压岁钱都要上交给父母。可是自从开始独立做财务管家之后,爸爸也放权给我,可以自由地管理自己的压岁钱了。”刚开始的时候,辛桦的目标是用压岁钱给自己买一台PSP。
可是爸爸却给了辛桦一些建议,他从银行里拿来了一张儿童账户的存单介绍,他告诉辛桦:“如果把压岁钱存到儿童账户里,可以写上自己的名字,也就意味着你可以拥有像大富翁游戏里那样的资产,虽然不多,但这可是一笔真实的资产,还能得到利息回报。如果你只是买了PSP,过几天玩厌了就扔在一边,没什么用处了。”
是花费还是积蓄?权衡之下,辛桦选择了后者,“我想做生活里真实的大富翁财富冠军。”在爸爸的陪同下,辛桦有了第一个属于自己的银行账户。不过,在选取什么样的存款计划时,爸爸又给了辛桦一道选择题。
“他告诉我,银行存款有不同的种类,在给付利息的时候,利率也不一样。比如活期存款,利率很低,但是它的好处是随时可以提取,如果我要用钱的时候可以随时从银行取出来。但是定期存款就不一样,它的利率比活期高,缺点是要到期才能支取。”
辛桦最终选择了三年期的定期存款,“因为通过初一第一学期的锻炼,我已经学会了支配父母平时给我的生活费,我暂时不需要这笔存款。那时候我想,三年后我就上高中了,说不定这笔钱到时候我就可以派到大用处了。”辛桦告诉记者,现在他自己的账户里已经存够了6000元,“我喜欢摄影,再过一段时间,我就可以用自己的钱买一只单反相机了。”
【记者点评】
带着子女们去接触一些金融服务,让他们从中体会到储蓄和收获的乐趣,也是这个年龄段,父母们可以进行财商教育的一项重要内容。比如儿童账户,就是一种很好的手段,看到自己是账户的主人,孩子们会有一种非常愉悦的体验。
在这个时候,家长们可以不失时机地向孩子们普及一些金融上的基础知识,通过计算和实例的办法,让他们明白不同金融产品之间所存在的差异,给予他们选择的机会。
相关链接——主要的儿童账户及申请条件
银行 | 儿童账户名称 | 客户对象 | 起存金额 | 申请手续 | 工商银行 | 雏鹰理财账户 | 18周岁以下 | 1000元人民币 | 监护人有效身份证件 | 建设银行 | 儿童账户 | 16周岁以下 | 10元人民币 | 监护人有效身份证件 | 中国银行 | 携手奥运成长账户 | 18周岁以下 | 10000元人民币 | 开户人有效证件及监护人有效身份证件 | 民生银行 | 小鬼当家卡 | 16周岁以下 | 5000元人民币 | 开户人有效证件及监护人有效身份证件 | 东亚银行 | 聪明小当家 | 16周岁以下 | 储蓄无起存额限制,定期存款起存额为5000元 | 监护人身份证明及监护人与孩子关系证明 |
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