投保23条经典法则

Martin

　　第一部分：投保前

　　1、完全听信亲戚朋友或同事之言而不买保险，说什么买保险不好、理赔难条款苛刻等。

　　点评：事实上，不买保险的理由只有一个，就是当你发生保险条款上所述的风险时，比如得了重大疾病时，如果不让你买保险的亲戚朋友或同事向你签字承诺由他来赔付，那你就可以高枕无忧的让保险业务员走开。否则，他就是对你的不负责任。

　　2、认为外国的月亮比中国的圆，心中总想等国外的保险进来看看再说。

　　点评：实际上，无论是中资保险公司还是外资保险企业，所出售的保险产品都必须是经过中国保监会批准的，其经营管理是时刻处于监管之下的。同时，应该认识到洋保险是来淘金的，而不是施舍救助的。再有，即使你不看好中资保险公司的保险，至少应该先拥有高额的意外伤害保障。毕竟，意外是随时有可能发生的。当你想购买保险时，也许你已经不具备资格了>。（点评：同类产品的价格和服务差异要注意，无论是怎么样，钱还是由广大投保人承担的，保险公司不会到贴钱。）

　　3、投保前未请专业人士对个人或家庭的人身风险进行科学有效的评估，而完全听信业务人员推荐或依个人喜好投保非保障性保险，如投资连结险和分红保险。

　　点评：每个人每个家庭成员的人身风险是不同的，因此对保障的需求也是不同的。不进行风险评估而盲目投保，很有可能造成有保险而没有保障的情况，无法实现有效风险转移和买保险就是买保障的目的。

　　4、完全信任保险业务人员或亲戚朋友，在投保时未详细审阅保险条款。。（点评：其实保险合同很简单，核心条款就几个，其他都是套话，关键你把5条核心条款问清楚就可以了。）

　　点评：保险条款上面清楚列明了保险责任和除外责任，哪些赔，哪些不赔，其实很清楚。一定要将保险业务人员的保险计划或口头承诺与保险条款比对，没有问题时再签单。

　　5、购买保险时以各种名目向业务人员索要回扣

　　点评：保险业务人员是*代理业务佣金生存的，同时，他们为开展业务所发生的一切费用，如电话费、交通费、饭费、保险费和宣传费用等，都需要自行承担。没有了收入，保险业务人员是很难为客户提供周到细致的售后服务的。毕竟，保险业务人员也需要生存下去，他们也需要养家糊口。

　　6、与没有执业资格的保险业务人员往来。

　　点评：如果与你接触的保险业务人员没有必要的展业证书或工作证，与其签单是危险的。

　　7、仅仅考虑小的风险而未充分投保大的及主要的风险。

　　点评：事实上，小的风险带来的损失我们往往可以承受和解决，而大的风险带来的常常是灭顶之灾。

　　8、与不能详细讲解保险条款的保险业务人员接触，并听信其口头承诺而签单。

　　9、未将保险保障作为个人或家庭整体理财规划中的一部分。

　　10、投保前没有请中立人士对业务人员提供的保险计划进行评定而盲目投保。

　　11、在购买保险前未能检查保险公司的等级。

　　点评：保险，尤其是人寿保险，往往是长达数十年甚至百年的保险合同，一般而言，应该选择等级高资金规模大有雄厚实力的公司。

　　12、将购买保险视同投资，只购买投资连结险或分红保险。

　　13、在没有大病统筹的基础上，只购买日额给付型险种，而不考虑住院医疗按比例报销性保险。

　　第二部分：投保后

　　14、未能谨慎保存保单、收据等文件。

　　15、购买保险太多或保险金额不足，甚至买了错误种类的保险。

　　16、买了和既有保单保险责任完全或部分重复，且原保险责任已经足够。

　　17、不能定期审核保单，以确定哪些保险应该停做，哪些保险应该增加保额。

　　18、再没有新的保险保障前，轻率的解除保险合同。（买的时候不用心，结果只能是退保的时候明白亏钱了。）

　　19、为小孩买过多的人寿保险，而不考虑大人的人身保障。

　　点评：事实上，一个家庭，只有有经济收入的大人有足够的保障，孩子才真的有保障。

　　20、当与公司解除聘用或劳动合同时，未继续以前由公司出资为员工个人购买的保险。

　　21、未给家庭中提供主要经济来源的家庭成员投保足额的失能保险，或投保的保险中不具备失能保障。

　　22、当家庭或个人收入增加时，未能使失能保险额度相应跟进。

　　点评：一般而言，收入增加，生活水准会或多或少的提升，因此，增加失能保险的额度的目的是保障生活水准不会因意外的突然来临而使整个家庭的生活水准发生滑坡。

　　23、未能购买家庭财产保险和房屋保险。

　　点评：一般来说，家庭财产和房屋不易发生保险事故，但一旦发生，将是极为严重的损失。因此，投保储金式的家庭财产保险还是必要的。当然，要注意保存好家庭财产的必要票证。