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北京的周女士:我现在还很年轻,想给自己买点养老保险,可总担心几十年以后如果有通货膨胀,养老金贬值怎么办?
答:的确,通货膨胀是现实存在的,即使不买保险,钱放在银行里,通货膨胀时一样会贬值。如果希望自己在退休以后生活品质不降低,有充足的资金来享受晚年生活,那么很重要的一点就是,做好养老规划,分散风险,确保养老资金保值增值。
在个人养老规划中,购买商业养老保险是最主要的方式。由于养老险保费较高,选择不当,很容易成为经济负担。专家建议,个人应充分考虑目前的收入水平,并结合自己的日常开销、未来生活预期、通货膨胀等因素合理选择购买商业养老保险,并使其所获得的补充养老金占到未来所有养老费用的25%-40%。
在选择商业养老保险时,首先要注重产品保障功能,确保自己在退休后依然能够有稳定的收入。此外,在购买养老保险的同时,不妨搭配一些意外、大病保险,以帮助自己更全面地抵御风险;其次是要注重保值,要看未来规划的养老金是否能满足当时的消费水平。例如,抵御通货膨胀的影响,可以有两种方法:一是购买投资型的保险产品。这种产品的收益率是和通货膨胀率成正比的,能够较好地消除通货膨胀的影响,缺点是投资的安全性稍差,在通货紧缩的时候收益率也比较低;二是购买递增年金。递增年金的给付随着时间的推移逐渐增加;最后,应尽早投保,年纪越轻,投保的价格越低,自己的负担也就越轻。
当然,制定养老规划不能简单片面地依赖单一的渠道,还应当结合自己家庭实际,有针对性地选择其他投资渠道,注重安全性与流动性。 |
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