你的正向现金流就是你的现金？现金与现金流的转换

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你的正向现金流就是你的现金？现金与现金流的转换
2021.06.05 成都第434期现金流游戏新玩家桌银行家总结

本次游戏开了2桌，我这边带领的是新老玩家混合桌。本桌一共6个玩家参加游戏，4个新玩家都是第二次玩游戏，2个老玩家，大概玩了16轮+，人均一孩，1人出圈。


一、玩家印象（银行家左手边起按顺时针方向的顺序）：
1.李冰珂

地产公司法务，新玩家，第二次来玩现金流游戏。本次还带着自己的孩子一起过来参与，家庭财商教育和传承风范非常棒，是一位注重孩子教育并以身作则言传身教的好母亲。这次游戏相比第一次进步很大，对于报表的理解和思考有了更深一步的认识，所以在填写报表方面的熟练程度和计算速度都有所增加。因为游戏中好心的提醒其他玩家，导致被罚了月现金流，但仍然还是拥有较好和平和的心态。游戏中有漏领一个月的月现金流，同时在财务报表开始填写时，被审计师审计出有漏填三处，虽然审计师没有要钱，但这中间可能是有反映到对金钱的敏感性不太强，对手里的钱没那么在乎，可以再仔细的觉察一下哦。分享时提到希望通过尝试新的投资渠道，如房地产和企业的配置，实现资产复利滚动，从而慢慢变富。


2.姜弘毅
小学学生，新玩家，第二次玩游戏，对新东西和理念接受能力很强，对于初始财务报表的填写，只是按照银行家的要求去填写，没有多想，反而比大人要简单思考，从而没有犯错（错填漏填）。游戏过程中对于机会卡的把握有较好的认识，同时会根据场上的形式来调整自己的投资策略。比如对于一个大买卖机会卡，在意识到有2-3个买家在竞价时，就提出让他们轮流报价，以期将机会卡卖出一个更好的价钱，小学生能通过这样的游戏场景，为其积累相应的财商知识和见识，并以此来训练自己的财商和思维，可以说是一件非常棒的事情呢，期待以后还能经常到游戏中来锻炼和训练财商哟。


3.欧斯衡
银行财务规划，心灵创富银行家，今天将自己的带领机会让给新银行家，从而决定玩游戏。选的职业为医生，游戏中积极的贷款，还贷，做慈善和买卖机会。本次游戏的目的是想要通过动态的计算概率，调整相应的投资决策，从而做出更好的投资方式。游戏中的投资相对而言对于熟悉了所有的卡牌的老玩家或者银行家来说，确实在计算概率上有不公平的优势，我们在现实生活中的投资也需要考虑概率和赔率的问题，这种思维方式是不错的，也是专业投资者应该去努力的方向。根据相应的信息做出动态的调整，不断的去重新评估投资机会的价值，也是我们在现实生活中需要去修炼的点。只是如何计算相应的概率，能否将卡片的出现概率与现实生活中投资机会的概率对应起来，可能是一个比较困难的点，或者不太容易实现的点，期待兔兔的思考结果。

4.刘备
外企设计师，老玩家，最近持续的来玩游戏修炼，目的是为了改变底层认知，现场还给我们分享了最近港股打新的标的——时代天使的一些相关内容，在场的都受益匪浅。本次游戏对于跟欧斯衡的一次合作有自己的想法和认识。游戏中还是延续了上一次游戏的想法：没有及时归还银行贷款，手里总是保留现金，来抵御和应对风险。其实呢，在游戏中，由于实行的是循环贷（随借随还），现金和现金流是可以互相转换的，所以放在银行的钱跟捏在自己手中的钱并无本质的区别。银行贷款不及时归还，因为贷款利率高，所以每次经过银行结算日时领到手里的现金反而是少了。具体的差别可以通过数字去进行量化，这个作业就只能靠你自己去完成了。
银行家有观察到跟李春丽的交易中，李春丽购买了机会卡后就直接可以出圈了，而出圈后手里还剩下大约5k-6k的现金，可以想一想当时为何仅仅是以5k的价格就成交了呢？如果再来一次，那张机会卡你将会以什么价格卖出呢？


5.李春丽
国企工程师，新玩家，第二次玩，专程从绵阳到成都来玩现金流游戏，为积极主动的精神和行动点赞。风险意识很强，在抽到1元股MYT4Y时，购买了1100股，当时主要时考虑到了可能在游戏中存在生小孩和失业等风险，所以未将现金花完了购买。在40元时变现，获得了第一桶金4.4w元。在获取了第一桶金后，将财务报表负债中的各项能还的信用卡，购车等贷款负债都还清了，以降低总支出，有还款意识，也很棒。最终通过5k的价格从刘备手中购入一个60%投资收益率，3w首付，现金流+1500的有限合伙人企业出圈。游戏结束分享时提到自己在游戏中的投资种类比较单一，在现实生活中为了分散风险，还是要适当的进行多元化投资。的确，多元化投资类别可以分散一定的系统性风险呢。
可以对一元股的购买进行量化，最大化的利用自己的资金和资源，同时也请思考一个问题，并完成以下作业：针对游戏中你玩的职业，计算一下信用卡贷款、购车贷款、教育贷款的贷款利率，并与银行贷款利率进行比较，从而思考在早期还相应的信用卡贷款、购车贷款、教育贷款对资金有何影响？


6.王悦
高中老师，新玩家，第二次玩游戏，跟李春丽一样，专程从绵阳到成都来玩现金流游戏，这行动力和积极主动的精神，绝对是很赞的。现实生活中有财务自由意识的人很多，但是能够持续的去付出行动和改变的人却很少。在游戏中报表填写顺序和逻辑都很规范，对于机会的识别有了一定的基础，但仍有提升的空间。通过这次游戏意识到了资金积累的重要性，也提到今后的行动和改变是去开源节流。在分享时，又跟大家一起讨论了游戏中积累资金获取现金的不同方式，以及对于高中老师，在现实生活中可能会存在的一些资金原始积累的方式，相信你也可以想到更多的适合自己的方式的，加油。
游戏中有在ON2U20元时买入，分享时提到是想着可能会以更高的价格卖出去，想一想这样做的风险在哪里？投资决策上是否有需要改进的地方呢？


二、启发和收获：
1、现金与现金流的转换
最主要和核心的公式：投资收益率=月现金流*12/首付（即现金）。
上述公式告知我们，现金和现金流是可以转换的。
有了该公式后，在游戏中，我们什么时候持有现金，什么时候追求现金流，现金和现金流比率如何，机会卡片的评判等等，统统都有了量化的标准。
试举几个应用的例子说明：
（1）第一桶金的计算
比如：现金=月现金流*12/预期投资收益率
预期投资收益率在游戏中一般取30-40%之间，现实中房产现在一般是2-3%(租售比)，存款利率、贷款利率、银行理财产品、国债等大家自行查。这就是计算第一桶金的公式和原理。
（2）机会卡片价值的评估
由上述公式继续推导：
现金/月现金流的倍数关系=12/预期投资收益率
手里有房产或者市场上有房产机会时，这个房产带来月现金流，基于月现金流和预期的投资收益率可以推算出所带来的现金价值大概是多少，取决于你的预期收益率：30（预期投资收益率40%）或40（预期投资收益率30%）倍月现金流。这样就可以用于评判机会价值。
（3）月现金流就是我的现金
我们在不同阶段，想要现金流时：就可以利用投资收益率，现金*预期投资收益率/12=月现金流，推算出手中的现金大概能产生多少月现金流。
要现金：我们可以通过银行贷款，用月现金流*10=可获得的现金。这样月现金流其实是等价于现金的。只要月现金流为正，那么就相当于我在银行有一笔待取的现金。这与现实生活也是相通的，找银行贷款的时候是一定要看你打印的银行流水的。

2、钱的来源，开口就有
本次游戏在审计结束后，银行家提到可以同审计师进行结算了，但是即使有发现对方错误的审计师也没有按照这个规则去找对方要钱。分享时提到时一是觉得不好意思，二是认为银行家只是说一说而已，没有把这个当回事。
大家可以想一想，审计错误的罚款属于什么类型的钱呢？
这部分钱属于开口就有，不说就没有的钱。现实生活中这样的钱也是太多太多了，试举几例，欢迎对号入座：
a、出去买菜，请摊主多送点葱、小辣椒之类的。
b、外出吃饭，付账时可以和老板说：不开发票，打个折，或者说能不能少掉零头。一般而言，老板还时会满足你这个要求的，即使要求了老板也不一定会打折，但是不要求肯定是没有。
c、自己借出去好久的钱。因为中国人很多碍于情面，经常是借钱的成了孙子、欠钱的倒成了老子。这种钱，你开口要，可能会要得回来，不开口要，对方一般不会主动归还的。
d、住房公积金。钱存在银行至少还有点活期利息，但是放在公积金账户里，这一点点都没有。
e、报销款，企业年金报销。不报出来就不会发生增值，反而是一直贬值的。
f、某些朋友需要专业上的帮助时，或者要进行某种形式的合作时，主动谈钱。
g、涨工资最经常发生的事，同样是一样的业绩，老实而不提出要求的人不涨工资或者少涨工资，而不断提出要求的人会涨工资或涨得多。
h、股票账户的佣金，如果你不谈可能高达千分之三，如果你谈可以低到万分之五、甚至万分之三，这两者之间直接相差10倍!
这个清单还会继续增加，只要保持对金钱的重视、敏感。希望你也能发现更多“开口就有、不开口就没有”的钱，为自己的财富添砖加瓦。
上面说了这么多例子，只是想说明要增强对金钱的敏感性，为你的钱负责。并不是要大家一味斤斤计较、吝于付出，该花的钱一定要舍得花，但不该花的钱应该不花或少花。

3、钱的去处，你怎么用你的钱？
你在现实生活中有了钱之后是怎么做的？
资产负债表左右两端记录的分别是什么呢？
资产是代表你的钱的花处，是钱的去处，而负债代表的是钱的来源。
钱的用途一般而言有三种：
1、存钱，存银行，下策。会带来哪些风险呢？游戏中的银行存单模拟的其实就是现实生活中的存银行。最大的风险在于这个法币时代，长期的政府发行货币的冲动会一直导致货币的贬值，在中国，通货膨胀率高过银行定期存款利率。把钱放银行，富人从银行借的钱都是存款人存在银行的钱，那么吃亏的一定是那些存款人，他们最后一定是得不偿失的。为什么仍然有这么多人选择存银行呢？1是他不懂投资，2是他恐惧，害怕失去金钱。因为他们认为他们无法通过投资赚钱（投资赚钱的确不易），所以就妄想着把钱存银行保护起来。
2、花钱，消费，中策。这些人认为因为通货膨胀的因素，现在的钱比以后的钱值钱，那么我现在用掉它，能够购买到更多的东西，肯定比将来要多。
3、生钱，投资，上策。把钱投在可以增值的资产上，这些资产反过来养你，或者使钱生更多的钱，这样就如滚雪球一般，会越滚越大，抵消通胀还能有余。
4、借钱，杠杆，上上策。当你的能力达到一定的境界后，投资收益率能够稳定的覆盖掉借款利息时，就可以借钱来投资了。这里的借钱不是投入到有保证金交易的那种，而是通过借银行的低利率的贷款，投入到略为高收益的投资品上去，一定不是那种会让你本金归零的杠杆。
我在想，以后游戏中是否可以增加一个存银行的环节，或者增加一个通货膨胀的环节。

三、银行家提升点
1、尝试着使用打印出来的表格记录，综合了马丁老师银行家培训时用的表和自己平时记录时的流水账的表，但是对于填写的要求极高，两厢兼顾，确实比较难。继续优化~下次从填写顺序上进行改进。