如何打造完美的理财计划

Martin

作者：周志坚博士

　　为自己制订一个理财计划也好，找一个专业的理财顾问也好，您必须考虑周全!

　　一个比较全面的财务计划应能透彻分析您的财务现况，检查您的显明及潜在需要，及预测您的财务危机，确立客户理财战略及作出有用而具体的建议。

　　财务建议必须切中时蔽，言之有据，为您提供足够而优化的选择。

　　一个有丰富经验的理财策划师，在为客户作出比较全面的财务计划之前，会跟客户满入讨论，分析需求，讨沦面对之各方风险，客户对各种风险的态度和现有对策。一份比较全面的财务计划，一般会包括以下内容:

　　1 客户资料

　　1.1 个人/ 家庭/ 事业现况

　　1.2 财务回顾

　　1.2.1 收支现况

　　1.2.2 储蓄现况

　　1.2.3 借贷现况

　　1.2.4 保障现况

　　1.2.5 投资现况

　　1.2.6 税务现况

　　1.3 风险分析

　　1.3.1 经济风险

　　1.3.2 事业风险

　　1.3.3 个人风险

　　1.3.4 财物风险

　　1.3.5 责任风险

　　1.3.6 投资风险

　　1.3.7 市场风险

　　1.3.8 能承受之风险

　　1.3.9 宜转嫁之风险

　　1.3.10 风险承受力

　　1.4 目标分析

　　1.4.1 理财需要

　　1.4.2 人生目标

　　1.4.3 财务目标

　　1.5 财务预测

　　1.5.1 未来预测

　　1.5.2 适用假设

　　1.5.3 财富评估

　　1.5.4 现金流预测

　　1.5.5 财务优劣

　　1.5.6 机会威胁

　　2 财务计划

　　2.1 财务目标

　　2.2 财务需求

　　2.3 理财策略

　　2.3.1 收支预算

　　2.3.2 储蓄策划

　　2.3.3 借贷策划

　　2.3.3.1 重组贷款

　　2.3.3.2 减息安排

　　2.3.3.3 实施方法

　　2.3.4 保障策划

　　2.3.4.1 保障目标

　　2.3.4.2 风险管理

　　2.3.4.2.1 人生风险 (意外、健康、残疾、退休养老风险)

　　2.3.4.2.2 家庭风险

　　2.3.4.2.3 事业风险

　　2.3.4.2.4 财富风险

　　2.3.4.3 保障策略

　　2.3.4.4 保障建议

　　2.3.4.5 实施方法

　　2.3.5 投资策划

　　2.3.5.1 投资目标

　　2.3.5.2 投资策略

　　2.3.5.3 资产分配

　　2.3.5.4 风险管理

　　2.3.5.5 预期回报

　　2.3.5.6 应急基金

　　2.3.5.7 实施方法

　　2.3.5.8 定期评估

　　2.3.6 退休策划

　　2.3.6.1 退休目标

　　2.3.6.2 退休财务要求

　　2.3.6.3 退休金安排

　　2.3.6.4 实施方法

　　2.3.7 税务及遗产策划

　　2.3.7.1 税务目标

　　2.3.7.2 税务策略

　　2.3.7.3 避税方法

　　2.3.7.3.1 递延收入

　　2.3.7.3.2 减税宽免

　　2.3.7.3.3 海外安排

　　2.3.7.3.4 实施方法

　　2.3.7.4 遗产安排

　　2.3.7.4.1 遗嘱安排

　　2.3.7.4.2 遗产执行

　　2.3.7.4.3 财富转移

　　2.3.7.4.4 财富继承

　　2.3.7.4.5 减税安排

　　2.3.7.4.6 实施方法

　　2.3.8 个人事业财务策划

　　2.3.8.1 股东权益

　　2.3.8.2 股杈继承

　　2.3.8.3 资产保障

　　2.3.8.4 并购策划

　　2.3.8.5 继承计划

　　2.3.8.6 实施方法

　　3 综合理财计划

　　3.1 综合建议

　　3.2 财务预测

　　3.3 关心课题

　　3.4 客户得益

　　4 财务计划实施

　　4.1 实施目标

　　4.3 法律及道德规范

　　4.4 保密条款

　　4.5 顾问责任

　　4.6 免责声明

　　4.7 费用报酬

　　4.8 客户责任

　　4.9 外聘专家统酬

　　4.10 实施时间表

　　5 定期检讨

　　5.1 检讨方法

　　5.2 检讨内容

　　5.3 检讨时间表

　　希望以上内容，对您考虑中的理财大计，会有帮助。本栏将在未来，以一系列文章逐一探讨不同人生阶段的理财良法。 欢迎大家讨论指正。