人身保险理赔实例一

Martin

　　基本资料：

　　客户大鹏，男，33岁，停薪留职初创业，年收入大约20万，车房贷款30万；妻子在某IT企业做财务工作，月收入三、四千元；他们的女儿不到两岁，活泼可爱；还有60多岁的老母亲在南京哥哥家，没有退休金。

　　出险地点:   蒙古国

　　身故原因：（意外身故）

　　确诊：异物呼吸道堵塞，喉道堵塞。

　　导致死亡的原因：呼吸窒息。

　　死亡时间:2005年11月初

　　保障内容：

　　终身寿险：50万元保额

　　附加定期寿险：30万元保额

　　附加意外伤害保险：20万元保额

　　附加定期重大疾病保险：20万元保额

　　如果生命的可贵总是在经历过残酷的事实后才会有更加深刻的体会，那么在实际经历了客户的意外死亡，也是身为寿险规划师的我第一次面临的死亡理赔案件后，对于保险的真谛和这份“爱与关怀”工作的价值，才有了比以往更刻骨铭心的体验。

　　我叫宋元晖（化名），今年35岁，毕业于江西财经大学财经专业，做过四年财务，七年投资（证券、股权），经过认真考虑加入了一家美资保险公司，是LP6期的学员（时值小孩满月），目前已有客户50名，80张保单。

　　回想这次理赔事件的经过，真是不堪回首！

　　事情发生的太突然，太让人措手不及，以至于现在客户及他家人在一起的温馨画面，还印在我的脑海中。好好的一个幸福甜蜜的家庭，就这样被一场突如其来的意外无情的摧毁了，我至今也很难相信这是真的……

　　认识客户大鹏是在前年秋天的一次朋友聚会时，我们是同一地区的老乡。大鹏目前停薪留职，自己创业，经常出差；大鹏妻子在一家公司上班，收入3000多元，有一个不到两岁的女儿，聪明可爱； 母亲60多岁在哥哥家住；原单位分了一套房子，由于工作忙，没有时间装修，家具电器也显得很旧；为了投资，贷款买了一套公寓出租，还贷款买了一辆帕萨特汽车。一家三口，过着幸福、和谐的小康生活。

　　加入XXX人寿保险公司以后，我在2005年4月与他联系上，向他推荐了公司的家庭财务保障计划，但当时他并不认可。从那以后我们经常来往，他为人热情，我们很快就成了好朋友；在交往的过程中我不断向他讲述保障的理念，他慢慢的也接受了，并相当认同我们提供的以客户需求为导向的服务方式。

　　由于家庭中大部分的重担和收入均来源于他本人，身为寿险规划师，我为他的家庭做过需求分析后，从教育费用考虑，设计了50万元的终身寿险；从老母亲的角度考虑又设计了30万元的附加定期寿险作为孝养金；由于他处于创业初期，又开车，为他设计了20万意外伤害和20万重大疾病保险。考虑到他的支付能力，终身寿险采取终身交费，达到交费额度较低，却能得到较高的保障额度。

　　这张保单最终能成功签约，最触动客户的就是家庭的保障问题，最打动他的是孩子的未来教育！尽管如此，他依然和平常人一样托辞地说：“等我有钱了，或者做完这个项目，我就买这份保险，再好好把家装修一下”。

　　由于是朋友，不好意思催得太紧，只能经常性地提醒他。终于，经过良好的沟通和客户的友情和信任，2005年6月在他家楼下的茶馆里签下了这张保单！

　　6月20日保单顺利承保了！

　　在以后的交往中，我经常约大鹏参加我们营业处举办的一些活动，和许多同仁都成了朋友，只要他在北京，没事就会打电话给我，商量一些事情，互相介绍一些朋友。11月初，大鹏因公远赴蒙古国做一个工程项目。11月8日下午大鹏给我打了一个电话，要谈一些建工方面的问题，由于听不太清，约好晚上再联系，当时他还邀请我去乌兰巴托玩，并告诉我他一周后就回来。可是……

　　由于事发突然，又是发生在国外，大鹏的妻子几乎经受不了这突如其来的打击，事后在清理丈夫的遗物时，找到了保险公司的环球服务金卡，才想到了保险公司。

　　他的妻子打电话给我试探性的问：“大鹏在你那里买的保险能不能赔？”，我说，“嫂子出什么事了？大哥他回来了吗？” “保险能不能赔？” 她没有回答，而是继续问。“大鹏怎么了？”我追问道。我已经预感到事情不妙，但我不敢乱想。“他没回来，住院了，你能不能用人格担保给我们赔呢？”她焦急地问道，我不敢做出承诺，因为我还没明白是怎么回事。

　　“到底怎么了？要不我过你家去吧？”“大鹏留在那了，回不来了！”她哽咽着，说不下去了。

　　当时我正在公司开早会，同事们大都认识客户，听到这个惊人消息时，我的眼泪禁不住就掉下来了，我根本不相信这是真的！几天前还通电话呢，人生就是这么的无常吗？

　　我的SM陪我赶到了他的家里，看到大使馆开出的死亡证明，才相信这确实是真的！他真的走了，客户因意外异物堵塞食道造成窒息死亡。一个活生生的大鹏就这样客死异乡了！

　　当自己清醒过来的时候，第一个念头就是马上向公司报案，并积极协助进行调查，因客户受益人是法定，所以需要进行受益人确认，大鹏的母亲、妻子、女儿各得到100万身故保险金的三分之一，基本上满足了母亲的晚年生活的需要，女儿的教育费用也得到了保障，家庭贷款也不再是负担，人虽然走了，但是对家庭的“爱与关怀”却得到了延续。

　　“真的非常感谢你，如果没有这份保险，也不知道孩子会怎样？在事故的处理过程中，非常感谢你和你们公司，老公的单位都在推辞，而只有你们一直在帮忙！”事后，大鹏的妻子发自内心地对我说，同时要求我帮助他对这笔保险金做一个合理的规划。虽然事实是残酷的，但对于能给付他家人100万的保险金，真正能帮助到他的家庭，我深感欣慰！

　　因为我真正从NBS出发的，为我的朋友做了一件非常有意义的事情！

　　我问心无愧！当初催促他的目的是从客户角度出发，为了他的孩子的未来教育着想，为了他家庭提供的保障着想，而不是从我的利益出发，这才是真正的LP-Ship！在风险发生的时候，这一切才那么有意义和有价值，才显得那么的重要！

　　这件事对我个人今后从事寿险工作的影响相当的大。我不会离开这个行业的，客户的保障、客户家人最后的希望都寄托在我的身上了，我的责任是多么重大！我的工作又是如此神圣！

　　以前的我在与客户见面谈话时，讲话比较委婉，但当自己真实面临到如同自己亲人般的客户离去时，感同身受的我只有一个想法，那就是希望身边的每一个家庭都能够有适当且充足的保障，万一不幸发生时，我要确保在交出理赔保险金的那一刻，无愧我心，能够坦然去面对悲痛中的客户家人。

　　从那时起，我也在一步一步踏实的为每一位客户重新检视他们的保障计划。确保这份保障能够真正地体现客户家庭的需要，确保是一份真正意义上的量身定做的家庭保障计划。

　　现在我更深深体会到：保险是在做善事，通过它，可以将我们对家人的“爱与关怀”化作最实际的照顾、最具体的行动和一辈子的保障！不仅能体现自身的责任和关爱，身为LP，也更强烈的感受到人寿保险这份工作的重要和存在价值。

　　现在我面对客户的态度都非常坚决，不敢让他们拖延！因为只有这样我的精神和心灵才会满足和踏实。

　　最后我想说：希望通过我们保险从业人员的努力，让中国老百姓都能拥有保险“爱与关怀”的保障，让他们过上真正意义上的“没有恐惧，永远安心”的生活！