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不同险种的选择分析

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发表于 2007-5-1 08:10:40 | 显示全部楼层 |阅读模式
  1、消费型险种。消费型的险种是最经济实惠的险种,原因是其他险种都是在消费型险种基础上设计出来的,也就是说都包含着消费成分在里面,都包含着等同于消费险种的费用在里面。分红也好,返还也好,都是额外多交的保费所产生出来的。所以,消费型的险种是首选,更是经济不宽裕人的首选。

  2、返还型险种。注意,返还型险种所返还的钱是您多交的保费及所产生的利息。作为一种储蓄的补充是可以的,但是认为比不返还的消费型保险合算就错了。单从保障的利益上说,返还型不如消费型的合算。

  3、三年一返型保险。注意,不要把返还的钱当成利息,返还的钱是您多交的保费及所产生的利息。所以,作为资金的转移,是可以的;作为对被保险人的分期“付款”也是可以的;作为一种储蓄方式也是可以的。就是别当成便宜。

  4、少儿保险的考虑。有人说保险应该首先考虑大人,这有些道理。但对于意外的风险,儿童的风险一点也不比成人低,对于医疗方面,您认为30岁上下的人风险比儿童高多少吗?其实少儿的基础保障花费并不多,还是应该早考虑的,终究儿童的健康不存在核保的问题,费率也相对较低。需要认真琢磨的是分红类、教育金类、返还类的保险。

  5、分红类保险。分红保险是一种附加了储蓄功能的保险,但不是投资方式,不能把分红保险当投资方式。还有,不同分红保险的储蓄份额是不一样的,不能一概而论。分红保险不一定就好于消费型保险加其他投资途径的组合。分红类保险是经济十分宽裕家庭的选择品种,并不是可以随意选择的。

  6、重大疾病保险。重大疾病是人类回去的主要原因,是风险防范的重点,而且发病率逐渐年轻化,应该提前预防。至于大病的种类其实并不是很重要,因为死亡排名靠前的病种就那么几种。还有,有些保障的重大疾病其实并不是单纯的恶性疾病种类,其中还包含了一些残疾状况,这些在一些有伤残保障的保险中也有保障,不要重复保险。还有就是有的病种可能发病非常的少见。

  7、意外伤害保险。这是所有人首先要面对的风险,还是早点投保为好,尤其是儿童,没有职业的加费问题,费用就比较节省,十万的终身保障也就小几百元(二十年限缴)。

  8、给儿童投保分红险和返还保险。这要谨慎,因为这种保险相对费率较高,保障方面没价值不高,家庭十分宽裕可以考虑。其实就是给孩子的一种赠与,让孩子总是感到父母的关心,当父母百年后,孩子还能感到父母的关爱。如果经济上非常好,这种给孩子留钱的方法确实很好。

  9、投资保险。投资保险主要有投连和万能两种,分为可参与和不能参与;有保底和没保底;较透明和不太透明的几种情况,费用方面有区别,但区别不大,只是有的条款很复杂,一般不是看看就能搞清楚的,需要细心来研究。还有,投资就是一个长期的行为,短期是没价值的,因为保险有10%的费用在里面,不是一两年就能扳回来的。还有就是不能以一时的收益来做判断,因为市场机会是变化的。

  10、品种的多少。对于风险来说,就是疾病、意外、养老等这么几种,险种再多不过是变化和组合,以及为了迎合客户的思维方式和迎合市场的需求。险种多好像有更多的挑选余地,其实不是,而是更眼花缭乱。其实有非常好的险种,只是你研究不深入,不了解而已。有人说看看还会出什么新的险种,您是做保险营销的吗,保险业务员90%都搞不清楚现在都有些什么险种,何况您。

  11、套餐与点菜。保险也有套餐式的设计。但点菜好还是套餐好呢?正好有个套餐适合你就套餐好,不然,当然是点菜好了。
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