保险业繁荣的百年大计：保险教育

Martin

　　■“中国保险教育高峰论坛”专题

　　编者按：　　

　　在4月13日举行的“中国保险教育高峰论坛”上，共有包括魏迎宁副主席在内的15位嘉宾在论坛上发表了精彩的演讲。限于篇幅，本报只摘编了其中6位嘉宾的发言。另外8位发表演讲的嘉宾及其演讲题目依次为：保险职业学院院长胡运良《大力加强保险职业教育 努力增强保险持续发展能力》、教育部基础教育司校外处处长吕同舟《关于中小学普及保险教育的几点思考》、北京工商大学副校长谢志华《走出传统教育的桎梏》、湖南省长沙市雅礼中学党委书记《扎实推进学校保险教育工作 切实提高国民风险防范意识》、中国太平洋保险（集团）股份有限公司副总经理顾越《开放的中国保险市场需要开放的保险教育体制》、中国平安保险（集团）股份有限公司人力资源副总监姜宏宽《强化人力培育机制 确保业务持续发展——平安的人才发展》、富邦产物保险股份有限公司总经理陈灿煌《推广保险教育 健全保险发展》和清华大学中国金融研究中心副主任陈云《从李约瑟之谜解读农村保险教育》。

　　对加快发展保险教育的几点认识和工作考虑　　

　　□中国保监会政策研究室副主任　　周道许　　

　　保险教育事关社会主义和谐社会建设全局，事关保险业繁荣发展的百年大计，是一项全局性、基础性、战略性任务。保险业要紧紧抓住国务院23号文件和教育部保监会24号文件带来的重要机遇，充分利用当前有利的政策环境，联合教育界以及社会各界，共同推动我国保险教育事业加快发展，努力构建多层次、多渠道、多形式的保险教育体系。我们考虑，下一步要着力做好五个方面的工作。

　　（一）高等院校保险学历教育方面。要鼓励和支持高等院校、科研院所加强保险教育和理论研究基地建设，推动保险业界和教学科研单位的有机结合。配合教育部门加强保险学科建设，完善学科体系，提高保险教育在高等教育中的地位。鼓励高等院校有关学科门类如经济学、管理学、法学等将保险学纳入核心课程，普遍开设保险学必修课和选修课，拓宽保险人才培养渠道。

　　（二）中小学校保险知识普及教育方面。要结合中小学课程改革和公共安全教育，适当渗透和丰富与保险教育有关的内容，使之成为学生素质教育的重要内容和国民教育体系的有机组成。通过编写免费保险读物、举办保险知识方面的讲座、竞赛、征文、选拔派遣义务讲师和校外辅导员、帮助培训保险教育师资等形式多样、内容丰富的活动，推动我国中小学保险教育的发展，使广大中小学生能够从小树立保险和风险意识，掌握保险知识。

　　（三）保险职业教育和继续教育方面。要贯彻落实国家鼓励发展职业教育的大政方针，加快保险职业教育发展，扶持有条件的保险职业院校尽快做大做强，成为服务全行业的职业教育基地。鼓励行业公司积极参与合作办学，加大对保险职业教育的投入。研究鼓励保险企业积极从保险职业院校招聘毕业生的政策措施。要建立保险业继续教育制度，推进保险继续教育的制度化、规范化建设，加快建设有中国特色、与国际接轨的保险从业职业资格考试认证体系。保险企业要鼓励职工接受继续教育，强化对公司员工和管理人员日常培训。

　　（四）保险教材建设方面。去年以来，根据吴定富主席、周延礼副主席的指示和批示精神，我部门承担了推进保险教材建设的具体工作，编写出版了《保险知识学习读本》、《保险知识通俗读本》。近期，由15个国内保险院校一线教师编写的大学保险通识课程即将出版。加强和改进保险教材建设，任务紧迫，责任重大。我们要发扬科学民主精神，尊重保险教育规律，贴近保险实践、贴近理论前沿、贴近受教育者需要，推出一批有较高水平、有深远影响的保险教材。今年，要进一步充分调动各方面积极性，共同参与，研发中小学保险教材、保险职业教育教材和保险培训教材，以适应普及保险教育和培养保险人才的需要。

　　（五）与教育部门合作共建方面。建立保险业与教育界合作共建的长效机制，支持保险行业协会和保险学会加强与教育部门社团组织的联系，研究设立持续推进保险教育的专门机构，开展保险业人才需求预测，积极参与制订保险类高等教育和职业教育教学指导方案，推动保险专业课程建设和学科建设。保险业要加大产品和服务创新，为学校教育和安全提供保险保障，并积极吸纳学生实习和就业。今年，我们要继续加强与教育部有关司局的联系，建立协调工作制度，督促落实加强保险教育的政策措施。各地保险学会要发挥联系业界和学界的优势，在各保监局的指导下，创造性地开展工作，突出重点，抓出成效。保险协会要组织业内专家，有序开展对学校风险免费排查和顾问工作，帮助提高学校风险管理水平。

　　

　　中国保险业人力资源现状与对策

　　——兼论保险教育的发展方向　　

　　□中国保险学会常务理事、秘书长　　黎宗剑　　

　　中国保险业的人才队伍建设在总体上仍然不能适应保险业进一步发展的客观需要，中国保险业在人力资源方面却仍然面临比较突出的矛盾和问题。一是人才数量相对不足，二是人员素质总体偏低，三是人员结构亟待优化，四是人才流动亟待规范。保险行业在人才方面存在的矛盾和问题，在很大程度上制约了保险业的持续快速健康发展,必须采取措施努力加以解决。

　　首先，要大力普及保险知识，增强全体公民的风险意识和保险意识。

　　教育培训是造就各级各类人才的基本途径，保险人才的成长更加需要依靠保险教育。从广义上说，面向全体公民普及保险知识，也是保险教育的一项重要内容。《国务院关于保险业改革发展的若干意见》提出“将保险教育纳入中小学课程”，同时要求各地区、各部门“努力做到学保险、懂保险、用保险”，具有重要的现实意义和深远的战略意义。从近期来说，随着保险知识的不断普及和全民风险意识的提高，必将为保险业的深入发展奠定坚实的思想基础，也必将为保险人才的脱颖而出创造良好的社会条件；从长远来看，向中小学生传授基本保险知识，有助于培养他们对于保险工作的兴趣，激发他们投身保险事业的热情，从而为保险业持续发展储备一批又一批“后备军”。

　　第二，要改进学校教育和学历教育，注重培养操作能力和实战经验。应当转变办学观念，改革教学方式，创新教学方法，对现行保险教材进行修订和补充，适当加大应用性知识和技能的培养力度。对于有条件的大学，可以同有关保险公司建立合作关系，把实习锻炼列入保险专业学生的教学内容，增加在校学生的实习机会，使学校教育和学历教育更贴近保险实践，努力提高学生的社会适应能力。

　　第三，要学习借鉴国际经验，促进继续教育和职业培训健康发展。今后应进一步完善继续教育制度，加强教育培训规划和工作指导，促进继续教育和学历教育的相互补充和相互结合，为不断提升保险从业人员的经营管理能力和整体素质提供制度保障。可以预见，如果各家保险公司和保险中介机构能够在内部建立健全培训制度和激励机制，把员工的福利计划和职业生涯同企业的发展战略有机地结合起来，既可以强化员工的归属感和责任感，也可以比较有效地避免和减少整个行业的“跳槽”和“挖脚”现象。

　　第四，要充分发挥保险社团的作用，建立和规范保险专业资格认证体系。

　　第五，要调动和利用一切积极因素，建立和完善多元化、多层次的保险教育培训体系。

　　面对快速发展的保险市场和近200万人的保险从业人员，保险教育培训的供给远远不能满足实际需求。为了满足多样化、多层次的需求，更加有效地储备后续人力资源、开发新增人力资源和培养现有人力资源，必须调动一切可以调动的力量，建立和完善多元化、多层次的保险教育培训体系。

　　第六，要加强综合规划和协调沟通，切实发挥监管机构、大专院校、保险社团和保险公司在教育培训方面的主渠道作用。一是建议保险监管机构及有关政府部门加强协调和沟通，制定相应的发展规划和管理制度，为引导保险教育和职业培训健康发展创造良好的政策环境。二是要鼓励有条件的各级各类学校开设保险课程，充分依靠学校教育普及保险知识和培育保险专业人才。三是要进一步明确保险学会和保险行业协会的职能定位和工作分工。四是保险集团以及分支机构和公司员工比较多的保险公司，应当重视和加强公司员工特别是业务骨干和中高层管理人员的教育培训工作。

　　

　　中国教育发展与保险业的进步　　

　　□教育部政策研究与法制建设司司长　　孙霄兵　　

　　开展保险教育，是促进社会主义和谐社会建设的必然要求。社会和谐稳定，百姓安居乐业，是社会主义和谐社会的基本要求。社会要和谐，首先要发展。教育是国家发展的基石。教育是提高全民族素质的基础途径。具有较高的全民族素质，是构建社会主义和谐社会的基本前提。社会要和谐，安全与稳定是重要体现。保险具有积极“助推器”和社会“稳定器”的双重作用。教育和保险，在全面建设小康社会和构建社会主义和谐社会的历史进程中，都扮演着极其重要的角色作用。

　　加强保险教育，是培养具有现代安全和风险意识，提高生存和发展质量的新公民的客观要求。不断提高人们的生存质量和发展能力，是人类永恒的追求。如何适应时代的发展，考验着人的素质。而培养与时俱进的、全面发展素质的人，是现代教育的重任。现代社会是一个充满着竞争和挑战的时代，在一个人的发展进程中，总是会出现许多不确定的因素；社会上也总会出现一些弱势或困难群体。保险则是应对风险，提高生存质量和发展能力的积极举措。保险知识和保险意识，是现代公民必备的基本素质之一。保险知识的教育，也应该成为现代学校教育的一项内容。

　　开展保险教育，是培养社会主义市场经济急需的专业人才的迫切需要。据有关专家研究表明，2003年，每10万人口拥有保险从业人员数量，美国为1357人，日本为331人，香港为551人，台湾为619人，而中国大陆仅为110人。据我国2006年保险年鉴，全国保险公司及中介机构职工34.5万，营销员147万，两项合计近200万，相比较13亿人口而言，保险从业人员与总人口比例大致为1∶650。目前我国保险业却处于高速发展态势。2006年，我国国内保险业务达到年保费5641.4亿元，开业的保险公司98家，保险代理、经纪、公估公司2110家。加入WTO后，国内保险业市场的放开，外资保险公司的进入，对我国高校培养保险专业人才提出了新的更高的要求。

　　保险教育，既是学校素质教育的重要内容，也有利于学校树立“安全第一“思想。日前，教育部发布”2006年全国中小学安全形势分析报告”。报告显示，2006年全国各地各类中小学校园安全事故形势严峻。与此同时，高校校园意外伤害事故也有上升趋势。学校安全问题已经成为制约素质教育实施的一个直接原因。教育部和各地、各学校十分重视学校责任保险和学生意外伤害保险工作。加强保险教育，有助于教育行政部门和学校进一步树立安全第一的思想和保险意识。

　　开展保险教育，各地和各学校已经进行了积极的探索。我很高兴的是，保监会和中国保险学会为此做了大量的细致的推动工作。就进一步开展保险教育，我想提出如下建议：

　　一是落实国务院文件要求，充分发挥学校第一课堂的主渠道作用，将保险教育纳入国民教育体系，致力于培养广大学生的基本的保险意识。中国有2亿多学生，加强保险教育，不仅为保险业市场开拓提供了机遇，而且也有利于学生自身增强保险意识，以适应现代社会发展的需要。要通过多种形式，将保险知识融入学习内容，通过课堂教学和专题学习，提高学生的学习热情。

　　二是根据保险业快速发展的形势，加强和改进高等学校保险专业教育。高校保险专业教育要紧跟世界保险教育发展的最新成果，培养中国保险市场最需要的保险经营管理人才、保险技术人才以及大量的保险业务人才。

　　三是积极发展保险职业教育与培训。面对快速发展的保险市场和近200万人的保险从业人员，保险教育培训的供给远远不能满足实际需求。

　　四是加强教育界与保险业的紧密合作。在已有成绩的基础上，我们要继续努力，进一步完善高校保险专业教育，探索中小学保险教育的途径和方法，不断完善符合中国国情和保险业发展的保险教育体系。

　　

　　发挥保监局在保险从业人员教育中的作用 促进保险业又好又快发展　　

　　□中国保监会湖南监管局局长　　罗忠敏　　

　　在这几年的监管实践中，湖南保监局始终把保险从业人员的教育作为监管和发展的基础工作抓紧抓实，进行了一些探索，也取得了一些成效，特别是高管人员的政治素养、从业人员的法规意识等方面有了明显的进步。在实际工作中，我们对于抓保险从人员的教育也有了一些体会，主要有以下几个方面：

　　一是坚持管人为先，由管人带动管事。管人为先，就是改变以前就规范论规范、只处理事不教育人的做法，把对人的教育管理摆在了更加突出的位置，在规范市场时，首要的是对从业人员特别是高管人员进行教育和管理。在市场准入方面，严格从业人员进入标准，对高管人员实行任前考试制度，对业务人员强化以提升能力为基础的从业资格证书制度和实现准入控制的执业资格证书制度。在后续教育方面，严格执行相关法律法规规定，保证每个从业者在获得资格证书后，每年都有足够的后续教育时间。在失信惩戒上，建立“黑名单”制度，建立从业人员个人信用档案，记录违法违规情况，加大失信成本。在市场退出机制上，依据个人信用档案中记载的依法合规经营、受处罚和流动情况，对市场秩序造成严重不良影响的“蟑螂”和“跳蚤”，及时清除出保险队伍，净化行业环境。

　　二是坚持教育先导，不搞不教而诛。把加强从业人员教育作为保监局引领发展、防范风险的重要举措，列入议事日程，在监管中实现对从业人员的有效教育。保险监管讲究“法”、“理”、“情”，既要依法行政，又要合理处事，还要帮难解困、有情服务。将教育贯穿于现场检查、信访调查和行政处罚等监管工作的全过程。将监管的过程当作调查研究的过程，当作法律法规宣传的过程，当作督促从业者整改提高、增强素质的过程。通过对一个问题的检查和剖析，使从业者举一反三，从点上着手，解决面上的问题，帮助公司完善相关方面的管理，使其以后工作中不再出现相同或类似的问题，使机构和人员对我们的检查和处罚心悦诚服，而不是一查了之，一罚了之。通过在严格监管中进行教育，实现从业人员教育的经常化、多样化，提高针对性、有效性，达到教育人、培养人、锻炼人的目的。

　　三是坚持制度规范，硬化素质要求。将从业人员教育纳入到辖内保险业的发展战略中，制定行业教育培训规划。严格保险业专业资格认证体系制度，提升从业人员专业素质，形成初级、中级、高级三个合理的人才层次。建立和完善公司学习例会制度，保证公司的高管人员、专业技术人员和营销人员接受经常性的教育，及时更新专业知识。坚持将辖内保险机构主要负责人纳入保监局党委理论学习中心组，增强高管人员的政治意识、大局意识和责任意识。进一步完善并严格执行业内人员流动的有关规定，限制恶意挖脚，规范流动秩序，提高从业人员职业道德水平。深化保险行业人事制度改革，完善人才评价标准，坚持德才兼备的原则，建立以业绩和能力为重点的人才考评体系，实现保险人才成长和公司发展相互促进。

　　四是做好资源整合，实行整体推进。在整合辖内教育资源中，我们坚持保险教育的开放性、自愿性、主导性和循序渐进的原则，通过统一规划、综合开发，实现教育资源的各方共享、合理利用和整体推进。通过加强与专业院校的合作，进一步优化高等院校的课程设计，完善适应市场需求的课程体系，使保险理论教育更加贴近实际。整合保险教育的师资力量，在保险机构中培养实践经验丰富的兼职教师队伍，定期邀请专家学者、政府官员举办论坛或开办培训班。积极引导协会、学会发挥桥梁纽带作用，加强业内联系交流，规范完善职业继续教育制度，制定统一的职业继续教育衡量标准，确保行业继续教育顺利开展。在保监局牵头下，湖南已初步建成了保险产、学、研及监管结合的保险教育和学术研究基地，逐步形成了有保险业界、保险教育界、保险科研界以及保险监管界共同参加的保险教育链条，基本实现了从各个渠道加强对保险从业人员的教育培训。

　　

　　保险教育从娃娃抓起

　　□中国保监会大连监管局局长　　何勇生

　　

　　我们对如何开展大连保险教育进学校工作进行了深入的考虑和细致的规划。

　　（一）在内容上，以全面提高中小学保险和风险意识为出发点

　　一是重在提高风险意识，与学校素质教育相结合，向中小学生全方位介绍个人及家庭在学习、工作及生活中所面临风险的种类、特征、危害，使学生增强自我保护意识，能够敏锐地发现风险，轻松地识别风险，并逐步认识到风险管理的重要性、必要性和紧迫性。

　　二是重在增强防护能力，向中小学生介绍基本的防范、化解和转移风险的手段和措施，使学生能够科学地规避风险，从容地应对风险，逐步增强抵御风险的能力。

　　三是重在普及保险知识，向同学们介绍保险知识，使学生能够正确理解保险的功能和作用，基本了解保险的种类和特征，不断增强保险意识，树立科学的保险消费理念。

　　（二）在形式上，以发挥行业优势、开展各项公益活动作为着力点

　　大连保险教育进学校工作以教育部门为主体，以保险行业为支持。全市保险业积极配合教育主管部门，通过向中小学生免费提供教学资料的形式推进保险教育工作。

　　一是由保险业提供专业支持，采用多种形式、寓教于乐的方式传授风险管理和保险常识，积极探索总结，为不断完善、更新保险教育形式提供素材。

　　二是由保险业提供资金支持，积极参与保险教育公益活动，为中小学保险教育工程的顺利开展提供资金支持，确保教育工作顺利推进。

　　三是由保险业提供技术支持，充分发挥保险业在培训、宣传等方面的技术优势，配合教育主管部门研究开发保险教育课程和讲座。

　　（三）在效果上，以“小手牵大手”、带动全社会保险意识的提高作为总目标

　　保险教育进学校要通过“小手牵大手”，通过发掘同学们身边的保险故事，带动家庭成员提高保险意识，通过学校和家庭的辐射作用，结合媒体系列宣传，加大保险基本知识的宣传力度，不断提高全社会的保险意识。通过教育一个学生、影响一个家庭、带动整个社会风险意识和保险意识的提高，让保险意识深入人心，营造全社会“学保险、懂保险、用保险”的氛围，为保险业健康发展夯实深厚的社会基础，推动保险业更好服务于经济社会和谐发展、人民生活幸福安宁发挥积极而深远的影响。

　　大连保险教育进学校工作全面启动后，受到社会各界的关注和高度评价：学校方面，这些图文并茂、生动有趣的教学工具得到同学们的欢迎。同学们从中既增长了知识，又培养了对保险的兴趣，保险在同学们心中留下深刻的印象；家长方面，首届保险征文比赛不仅得到学生的重视，通过学生与家长的互动，家长们对保险有了更加深刻的了解。许多同学的家长亲自出席征文颁奖仪式，目睹市长亲自为获奖同学颁奖，对保险在经济社会发展中的重要作用有了进一步的体会和认识。全市中小学生人手一册的《收费手册》，即为规范教育收费提供帮助，又成为宣传保险知识的重要载体，得到家长的欢迎；保险公司方面，参与保险教育进学校的日本财产保险公司、生命人寿和华泰保险公司通过参与这项工作，用较少的投入就获得了很大的社会影响力，树立了自身的专业和公益形象，提升了品牌影响力，为公司下一步加快发展奠定了非常好的基础。

　　

　　实施“人才强司”工程推动教育培训发展
　　

　　□中国人寿保险（集团）公司总裁助理　　苏恒轩
　　

　　作为国内市场份额最多的国有保险集团，中国人寿在加快推进实施“人才强司”工程的同时，将会积极承担行业责任、推动保险教育发展。结合打造国际顶级金融保险集团的战略目标，中国人寿将致力于推动保险人才培养和教育，为保险行业发展发挥积极作用：

　　第一是练好内功，推动保险人才素质提升。

　　中国人寿的队伍规模占整个行业40％左右，要提升整个行业的人才素质，中国人寿肩负的责任是义不容辞的。公司各级领导一直高度重视人才培养和开发工作，从战略高度把人才作为第一资源，加强培训开发工作，统一规划人才培养，对现有教育培训资源实行专业化、规范化管理。今后还要不断总结和完善教育培训方面的经验教训，探索一条符合中国人寿发展需要的员工培养与开发的道路，树立中国人寿在人才培养和保险教育培训方面的品牌形象。

　　同时，我们要积极响应保监会关于“大教育、大培训”的要求，支持保险行业建立统一的职业资格培训标准，特别是代理人培训和保险行业特有的一些专业技术资格培训，推动师资、教材、远程教育等保险教育资源在行业内共享，提倡要广泛持续地开展保险行业各类人才的后续教育培训工作，真正推动保险从业人员整体素质的不断提高。

　　第二是发挥优势，推动社会保险教育发展。目前保险行业的消费者还不成熟，保险教育缺乏社会基础。去年保险职业学院完成了《保险知识通俗读本》的编写任务，受到了行业的认可。今后，中国人寿将充分利用长沙保险职业学院和成都保险学校两所院校，在服务中国人寿人才队伍建设的同时，积极承担社会和行业责任，进一步加大保险理论研究力度，推进理论创新，向社会普及保险知识；积极参与保险职业资格的研究论证和制定工作，为规范保险职业素质发挥积极作用。在立足为中国人寿培养人才的基础上，继续发挥和扩大在职业教育方面的优势，多为全行业培养人才。

　　中国人寿还将从推动保险教育发展的大局出发，在教材课程开发、师资队伍培养、企业案例研究、学生实习就业等各方面加强与高等院校的合作与互动，创造公司发展、教育发展、人才发展的多赢局面。

　　推进“人才强司”工程、加快人才培养与开发、推动保险教育发展的策略方式有很多，涉及到人才发展战略的内容方方面面，时间关系仅就几个比较重要的问题谈了我个人的几点体会，说得不对的地方，请大家多批评指正。我相信，在中国保监会的领导下，在国务院23号文件的指引下，在整个行业的努力下，只要我们怀抱促进和谐社会建设、繁荣民族保险业的宏伟蓝图，坚定不移地实施“人才兴业”、“人才强司”工程，中国保险业的人才培养和保险教育就一定能够迈上一个崭新的台阶，为推动社会的进步和行业的发展做出更大的成绩。