家庭理财 谨防风险

Martin

　　近几年，家庭理财渠道在不断拓宽，投资理财领域已呈现出一种多元化格局。但天上不会有掉馅饼的好事，理财时至少还应留一半清醒，把防范风险放在首位，否则自己的资产就会在理财当中被“陷阱”吃掉。

　　参加储蓄走“名门正道”

　　近几年来，尽管投资渠道逐渐增多，但是多数家庭仍把储蓄作为投资理财的主要渠道之一。因为他们认为参加储蓄只要保管好存单，便无风险可言。其实这种认识有点偏颇，不管把储蓄作为理财也好，投资也罢，有一点必须要明确，参加储蓄也要防范风险。在去银行存款时一定要选择人民银行批准的如中国农业银行、中国工商银行、建设银行、中国银行等国家正规银行，同时也要做好一些如预留密码、加注印鉴等相关的防范存单被盗冒领风险。对于社会上的非法金融机构，切不可把自己的钱轻意存入，如农村互助组、基金会等这些高利集资非法金融机构风险都极大，他们一般存款到期后不会为储户兑现存款金，且其利息不会受到国家法律保护。此外，对于其他一些社会上的高利集资机构，家庭在理财时也要慎之又慎，当心到头来竹篮打水一场空。

　　股票投资定要谨慎

　　“股市有风险，入市须谨慎。”这句股市的通用警语已告诉人们，股票投资风险极大。股票市场风云变幻，起伏不定，投资股票，其收益具有着不稳定性和投机性，因此涉足股票市场应慎之又慎。家庭投资股票一定要做到四不入：资金不雄厚不入、消息不灵通不入、心理素质不强不入、知识不丰富不入。同时也要懂得股票不能退股只能转让，盲目跟风便会亏损累累，买进时要小心谨慎，抛出时要果断行动，股票没有正式交割，利润便没有真正到手。股票市场处处充满“陷阱”，切不可凭着一些所谓的“题材”、“消息”贸然去炒股，否则便会使你家投入股市的钱出现深度“套牢”。面对狂风巨浪般的股市，千万要保持清醒的头脑。

　　进行收藏切莫盲从

　　收藏投资，可以说是家庭投资理财中的一种长期性投资，如收藏古玩、字画、钱币、邮票等品种。但对于普通家庭来讲，把收藏作为自己的投资理财项目，也应注重防范风险，切莫盲从。现如今从事收藏投资的风险决不亚于投资股票的风险，因为投资收藏品必须具备一定的专业知识、评估知识和鉴别水平，要对收藏市场具有一定预测的眼光。当前，收藏品市场鱼龙混杂，假“货”泛滥成灾，如盲目涉足藏品投资领域，可能就会落得全盘皆输。报载，某收藏者缺乏收藏品鉴定能力，以2万元买了一枚“片红”珍邮，以为捡了大便宜，后经专家鉴定，买到的是一枚假邮。收藏品市场还有一句俗话叫“有价无市”，就是说某些收藏品价值几万元，甚至更多，但真正拿到收藏市场去卖，却无人问津。收藏市场的风险比股票市场的风险有过之无不及。

　　民间借贷别顾面子

　　在家庭的日常经济活动中，免不了互相借贷，对于小钱，一般家庭也许无所谓，对于数额较大的资金借款，则要特别注意控制风险。当前，在民间借贷中，借款人赖债者不在少数，他们不仅不支付借款利息，且借款到期后不能如数归还，使民间借贷纠纷不断。现实生活中，一般开口向你家借钱的，都是自家的亲戚或是朋友，一概不借似乎也不太合情理，因此在出借时一定要考虑到对方的偿还能力和借款用途，对于做风险大的生意或是借款用于赌博、贩毒等违法的事，这钱绝对不能借。如了解到借款人是做正当生意，且有还款能力，则可以出借。但准备出借时，千万不要只顾面子，不好意思签订借贷协议，无论情况如何，对于书面借贷协议一定要签订，以防止到时候对方不愿还款时吃哑巴亏。在签订借贷合同时还要写清还款日期、约定利率、借款人和出借人姓名等要素，一旦出现违约，要及时催收，若催收后不能正常归还的，一定要诉至法院解决，以最大限度地降低风险。

　　基金理财切忌短炒

　　随着众多基金全面上市，时下，基金理财逐渐成为人们投资理财的又一大热门。人们无论是暂时不用的钱，还是准备快要用的钱，只要有基金公司的新基金发行，就没有目标地去选择，他们认为基金，特别是开放式基金风险小，获利机会大，怎么来炒都能获利。其实人们对基金理财的这种认识存在偏差，他们的这种认识有一定的片面性。现在尽管基金理财有诸多好处，它既没有股票的大风险、大获利，也不似储蓄的低风险、小收益，两者取之中。但基金理财也有它的技巧。而有些人却是刚买入某基金不久，就看到其基金牌价上涨，于是赶快便把该基金给抛了出去，以为这样便获了利。而当自己购买的基金在抛出去后把钱回到自己的账上时才发现，自己不仅没有获利，反而还亏了一部分。这是怎么回事？因为基金的购买和抛售，基金公司都要收取一定的手续费，表面上看基金上涨了，并不代表你一定就获利了，在减掉手续费后，才是自己真正获取的利益。而手续费的收取，基金公司是按基金购买者持有基金年限收的，是按年进行递减的，甚至持有的基金在一定年限后，基金公司就会对基金持有者在抛售基金时免收手续费。而多数基金持有者却不明白这一点，再说，基金如果持有期满一年，基金公司就会为基金持有者进行红利派送。因此，基金理财忌短买短卖，这样容易亏钱，并使自己在投资基金时出现风险。

　　购买黄金小心蚀本

　　多少年来，国人一直存在着“黄金保值”的观念，以至一遇风吹草动便纷纷抢购黄金。目前，全世界黄金消费的大市场在中国，是与“黄金保值”的传统观念有很大关系。投资黄金真的能保值吗？在通常情况下，黄金随社会整个物价水平的提高而涨价，但仍要看它的涨幅大小，若其涨幅和社会平均物价水平涨幅同步，黄金便是完全保值；若其涨幅偏小，那它只是部分保值，相反，若其涨幅偏大，那它不但完全保值了，而且还能有溢出收益，即增值收益。但在实际生活中，黄金部分保值的情况居多，甚至投资黄金“蚀本”的事也不在少数。投资黄金不可盲目行事，否则就是一笔赔本生意，特别是在当前黄金的变现能力还很弱，一旦购买黄金后可能就会变成死宝。家庭不可以购买黄金和黄金饰品求得保值、增值，对于投资黄金和黄金饰品的家庭应谨慎考虑，应把购买黄金饰品当以佩带美化生活为主，以避免损失。

　　选择外币需掌分寸

　　时下，有很多家庭害怕以后人民币会贬值，纷纷把自己手中持有的人民币通过各种渠道兑换成外币以求保值，特别是在外币利率又出现上调时，投资外币的家庭更是热情高涨。其实，投资外币也需要掌握分寸，不可以自己的意志决定，轻易去拿人民币去兑换外币，或是遇到外币涨息便乱了分寸，取出人民币去兑换外币、存外币，这些行为可能会导致自己的资金造成风险。前些年的东南亚金融危机使许多国家的外币币值一落千丈，而人民币却保持了坚挺的币值，这说明了我国政治稳定、国泰民安、经济运行平稳，人民币贬值一说只是“杞人忧天”。而恰恰有些西方国家的政局不稳，经济、金融危机时有发生，一旦将资金转成外币，遇上外国发生政治、经济风波，照样会导致外币贬值。投资外币不要盲从，要掌握分寸，否则也会成为风险投资。