保险在理财中的作用

Martin

　　保险最初是一种互助共济行为，它主要是对灾害事故损失进行分摊的一种经济补偿制度和手段。目前由于保险品种的不断创新，保险已不仅仅只具有保障的功能，经济的发展，人们的需求赋予了保险更新更多的功能-储蓄功能和投资功能。

　　保障型保险，它的作用主要是防范风险，使被保险人在出险后，不管投保人缴纳了多少保险费和缴费时间长短，只要符合保险赔偿和给付条件，保险人或受益人即可及时领取保险金。由于危险就象空气一样，随时随地地充斥在我们的周围，因此我们每一个人都应该未雨绸缪，如果等发生了事故，再要寻求保障，那就为时已晚。

　　储蓄型保险，相当于一种强制性储蓄，由于储蓄的流动性极强，因而人们很难利用储蓄有效地积累大额、长期资金，而储蓄型保险通过向投资者定时收取保费的方式，约束投资者有效地积累长期、大额资金，在平时日积月累，事先作好安排，使将来获得很好的保障，消除后顾之忧。

　　投资型保险，是近年来的创新品种，由于具有投资的功能，因而回报率较高，从推出后便受到百姓的普遍欢迎。由于生活水平的提高，人们手头上的钱多了起来，因而产生了投资需求，但进行投资除要求投资者具有一定的专业知识外，还要求投资者要有大量的时间投入，所以使很多投资者心有余而力不足。投资型保险品种的推出，便解决了这些矛盾，首先它通过专家理财的方式解决了个人投资者专业知识不足的缺陷，第二投资者通过这种方式投资，只需要按时交纳保费，然后坐等回报就可以了，而不必投入大量时间，投资型保险使投资变得如此简单，我们何乐而不为呢！

　　总之，现代保险除可以保障家庭财产安全，进行个人和家庭风险防范外，还可以帮助我们有效地积累大额、长期资金，虽然保险具有如此多的优点，但一定要记住：保险只是我们日常理财中必不可少的一部分，而绝不是全部。

　　如何挑选保险

　　时常有人感叹：“如此多的险种，哪一个才适合我呢？”作为一名消费者如何才能选出最适合自己的、同时又最经济的产品呢，以下原则供您参考：

　　1.量入为出。买保险是要付出资金的，要根据自己的实际承受能力决定要购买的保险品种和数量，一般以月收入的10%-15%为宜。

　　2.确定保险需求。在购买保险前，应先对自己作一个需求分析，然后将个人和家庭所需的保险品种按先后次序排序，优先考虑自己最急需的险种。

　　3.重视高额损失。充分估计哪些事件可能给自己和家人造成损失，对于那些可能带来较高损失的因素，就要投保较多的额度。

　　4.合理搭配险种。如购买附加险，因为与购买一种保险相比，通过购买附加险，您只用支出很少的费用，就可以获得更全面，更科学的保障。