为中国富人理财

Martin

　　最近数月，瑞士信贷(Credit Suisse)的亚洲私人银行业务可能不是很顺利，但有强烈迹象表明，该业务正重新步入正轨。

　　最近，这家瑞士金融集团几位驻亚洲的私人银行家跳槽，使其受到打击，但它已宣布，计划在未来12个月内招聘140名客户关系经理（或称私人顾问）。

　　瑞士信贷这一雄心勃勃的扩张计划，突显出它试图赶上规模更大的亚洲市场竞争对手的决心，其中包括瑞银集团(UBS)、汇丰银行(HSBC)和花旗集团(Citigroup)等——这些集团已在增长迅速、利润丰厚的亚洲私人银行市场占据了主导地位。

　　在此之前，瑞士信贷亚洲私人银行业务尽管财务表现强劲，但外界最关注的却是其长达6个月的内部人事变动。然而，该行亚洲业务主管保罗?卡莱洛(Paul Callello)否认了亚洲私人银行业务因最近管理人员离职而遭到削弱的说法。

　　瑞士信贷已聘用瑞银高管马赛尔?克赖斯(Marcel Kreis)担任其亚太私人银行业务主管，从而填补了公司高层的一个空缺。两周前，该行任命克赖斯的铁杆手下、前瑞银高管阿努伊?康纳(Anuj Khanna)担任北亚业务主管。

　　在瑞士信贷亚太私人银行业务前主管乔基姆?施特雷勒(Joachim Straehle)离职，转而担任瑞士萨拉兴银行(Bank Sarasin)首席执行官之后，康纳取代了菲德利斯?戈茨(Fidelis Goetz)的职位。最近几个月，戈茨一直在勉力稳定瑞士信贷的亚洲业务。

　　分析人士认为，瑞士信贷最近增聘人手的举动，是为其亚洲业务注入的一剂强心针。因员工士气低落，且攻势猛烈的竞争对手频频向瑞士信贷员工抛出绣球，令该业务备受打击。例如，瑞士Julius Baer集团私人银行业务如今的负责人便是前瑞士信贷资深银行家、曾任瑞士信贷私人银行业务主管的亚历克斯?威德默(Alex Widmer)。在2004年的一次管理层意外重组中，威德默被解职。此后他一直带头从其前雇主那里挖走人才，尤其是在亚洲。

　　卡莱洛表示：“这个市场上最优秀的人才，很多都在我们公司，一些竞争对手正利用强大的公关手段，吹嘘它们正在挖走所有这些人，但事实是这些说法严重夸张。”

　　然而，尽管瑞士信贷注入了新的领导力量，但在一个顶尖人才极度紧缺的市场，其亚洲私人银行业务可能很难找到足够多的新一批亚洲银行家。规模更大的亚洲市场竞争对手最近已完成了大规模招聘行动，这对它来说也不是好消息。

　　由于缺乏潜在的亚洲并购目标，国际私人银行被迫从竞争对手那里挖走经验丰富的私人银行家。这些客户关系经理一般都能劝说部分现有客户追随他们换银行。

　　分析人士认为，各个银行现在不仅更愿意支付极高的底薪，而且也愿意支付保底奖金，来吸引和挽留银行家。这些保底薪酬属于固定成本，在低迷时期，当收入突然枯竭时，这种成本可能对银行造成困扰。

　　瑞士信贷私人银行业务全球主管白贺德(Walter Berchtold)否认该集团被迫向应聘者提供高额报酬。他认为，吸引这些人的因素，是瑞士信贷的品牌影响力，和该行最近实施行动，计划实现一体化银行模式。

　　自今年年初开始，瑞士信贷一直在执行新的“一家银行”战略，旨在将这个集团的私人银行业务、投资银行业务和资产管理业务更紧密地结合起来。

　　“投资银行和私人银行曾经各自为政，两个部门互不往来。”白贺德表示，“过去，我们彼此为敌，因为我们从来不用一体化的方式来提供服务。”

　　例如，更紧密的内部合作将使私人银行受益于中国企业日益增多的首次公开发行(IPO)，其中许多公司都在使用瑞士信贷的企业金融服务。

　　卡莱洛表示：“如果一个人能将自己公司的IPO工作委托给你，他有何理由不委托你在私人银行业务等方面继续提供支持呢？”

　　同时，瑞士信贷希望过热的亚洲职场能够冷却下来。在它看来，这种降温早就应该到来。在过热的亚洲职场，顶级银行家会毫不犹豫地跳到收入更高的公司去。

　　白贺德认为，顶级银行家将渐渐稳定下来，因为他们也许会发现，要说服自己的客户跟自己去一家新银行将更加困难。实际上，对客户而言，开立一个新的私人银行账户已经成为巨大的麻烦，因为他们正面临越来越多的合规文件和广泛的背景调查。

　　瑞士信贷也在努力把招聘之网撒大一点，把目标对准那些曾经担任投资银行家或零售银行家、希望进行职业转型的人。这家集团还通过在新加坡分公司提供特殊的训练课程，从内部培养新的人才。它的瑞士劲敌瑞银集团最近亦步亦趋，在新加坡推出了自己的“财富管理学院”。

　　然而，短期之内，这些努力对成本/收益比率也许只有有限的影响。一位资深业内观察人士表示：“迄今为止，虽然成本不断攀升，但亚洲私人银行市场的增长更为诱人。”

　　“各家银行正押下巨额赌注，豪赌亚洲会取得持续增长，而亚洲并不以长期经济稳定而闻名。”