保险日记_2007

Martin

今天是我们学校来上海做招生说明会，和去年一样，为了扩大学校的影响力，我们学校邀请了郎闲平教授来做主题演讲。

这次郎教授演讲的题目是2007年中国企业的八大危机。郎教授旁征博引从不同角度分析了中国经济的宏观形式，从人民币升值谈到中国投资环境的恶化，投资环境的恶化导致中国企业家不愿意加大产业的投业，而是把资金转移到房市和股市，从而导致造成房产泡沫和股市泡沫，从而讲到房产泡沫和股市泡沫是由于投资环境恶化、政府官员腐败和我们常说的外贸顺差加大引起的流动性过剩，而政府宏观调控只是针对流动性过剩，所以调控失利等等。郎教授讲的深入浅出、风趣幽默，会场不时发出阵阵笑声和掌声。

这是我第三次现场听到郎教授的分享，第一次是在学校时因为没有选修他教的收购与合并，只是跟着同学们听过一次，去年同样的这个时候香港中文大学做招生说明会也请了郎教授过来。想起最近社会上对他的种种评价，甚至有人写书来揭露他。也许他的背景并没有他说的那么好，也许他讲话夸张有些过多的自我吹捧，但作为一个学者无疑他在中国国有企业改革中发挥了一定的作用，他夸张的讲法可以更加能够引起我们的深思。我们的国家需要这样的学者，我们的社会同样需要这样的学者。郎教授，一路走好！

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为期五个月的理财培训今天正式拉开帷幕，今天是徐建明老师来讲，这也是我第二次听徐老师讲课，最大的收获就是对投资和理财的区别有了更深层次的了解。徐老师讲到，理财和投资的区别在于：一是对象不同，投资的对像是钱而理财的对像是人；二是目标不同，投资的目标就是钱数目的最大化而理财的目标是人的一生幸福感的最大化。徐老师引用了几个案例来对这个说法做了解释说明，让我对理财和投资的关系更加明确。

接着最近学习的高效人士的七个习惯中积极主动的原则我在自我介绍时毛遂自荐当班长，也获得了班主任和同学们的认同。看来我要花更多时间不但自己把理财学好，也让同学们对理财有更深入的理解才对的起大家对我的信任。

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一个朋友给我介绍了一个客户，今天我去见到了他。简短沟通后他非常认同我的理念，就顺利签了保单，对答应后天我去找他拿钱。

晚上在MSN早碰到我朋友，我感谢她给我介绍客户找希望她介绍更多客户的时候她说到，她只把她认为好的东西推荐给朋友，而她本身也不认为她从我这里买的产品有多好？

这就引起了我的深思，什么样的保障方案才是一个好的方案呢？等她从沈阳回来我们要做进一步的交流。

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早上晨会后听一个伙伴说她的堂姐车祸去世了。具体情况还不清楚，只知道堂姐和堂姐夫一起闯红灯过马路，她堂姐夫过去了没事，堂姐却给一辆摩托车给撞了，送到医院没有抢救过来就去了。她伯母哭的很伤心，她妈妈听到这个消息也就非常担心。事故天天有，但每个人都不当心。天天看到报道意外发生了，要么陌不关心，要不熟视无暏。只当是一个故事，但只有发生在自己身边人身上的时候就真正的成为一个故事了。爱自己，不闯红灯；爱他人，劝他们不要闯红灯。

下午去见一个老客户，前两天她收到一个电话讲一个防癌险产品，她觉得非常好，让我帮她看看，我过去问她这个产品最让她动心的地方是什么，她讲到：

1. 这个产品可以重复理赔，如果得了癌症，别的公司赔了，这个公司也可以赔到；

2. 这个产品每个月只要400多块钱，只相当于一个零花钱，可以给自己一个保障，10年后如果没有风险发生还可以把保费返还；

3. 这个联泰大都会和招商银行合作，可以每个月从信用卡扣款，非常方便。

听完这些理由后，我不由深深为电话营销人员的水平之高所吸引。他们不用见客户，只是通过电话把本来是每个公司都拥有的特点被他们提炼出来就起到了很好的营销效果，不能不令人佩服啊。

另外我也从朋友对我的信任上感觉到身上的责任，这个朋友4个月前在这里买过一份重疾险产品，当时我也有和她提到这些内容，但是她基于对我的信任，也没有仔细考察就决定购买，在拿到合同后也没有仔细的看合同条款就把合同放到一个地方不管了。这一次收到这样一个电话后觉得对的讲的非常对，也要采取行动，幸好我在和她一次通话中她和我提到这个事情才让我先帮她分析一下，分析的结果是她决定暂时不考虑那个产品了。这不由让我非常惭愧，朋友这么信任我把一生的保障交给我来做，我却没有和她把相关的内容讲清楚，让她差一点买一个不适合她的产品。想起来前两天在我这里买过产品的一个朋友告诉我，她现在并不觉得我推荐她的产品多么好。看来“把熟人当成陌生人来做”这句话我还要继续领悟啊

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贵刊341期刊登了《台湾美女明星吴佩慈：让银行为我的保险买单》，读完后对吴偑慈小姐非常佩服。吴小姐作为一名艺人工作非常忙，百忙之余她还能抽出研究理财知识并将其运用在日常生活中还取得了很好的成果，真是了不起。只是正像艺人需要天赋和后天努力等因素才能获得大家的认可外，理财也需要大量的理论知识和丰富的实践经验。作为一名非专业人士掌握一定的理财知识是非常必要的，但实际操作中如果能听从人士的意见将会取得更好的效果。

从风险规划来看，吴小姐对风险有着非常清醒的认识，会定期检查身体和通过信用卡获得旅行意外险就做的非常好。不过只是仅仅这么做还称不上是完善的风险保障。

一、吴小姐认为自己所从事的行业是高危行业保费相对较贵，所以没给自己买保险，但保费贵和从事的是高危行业恰恰说明吴小姐面临的风险高于普通人，作为一个有爱心有责任心的人更加应该重视这个问题并更加重视自己的风险保障；

二、吴小姐认为如果有足够多钱的话投资基金投资优于购买保险也值得商榷。基金作为投资工具目的是为了获得一定的回报，而保险的目的是风险的保障，保险所具有的放大效应是任何其它投资工具所不能取代的。如果某人现有1千万元，身故想要留给家人或社会8千万元，投资到基金，假设平均收益率达到20%，需要8年才能左右实现这样的目标，如果风险提前发生就可能导致这一目标无法未完成，但只需拿出一千万元中2百万左右购买8千万元的寿险，其它的钱还用于投资基金，无论任何时候风险来临都可以留下最少8千万元外加投资基金的回报留给家人和社会；

三、吴小姐认为防癌险对我们很重要是没错的，统计表明上海三分之一的人死于癌症，但癌症也仅仅占三分之一左右而已，如果只是购买了防癌险而忽略像心血脑、血管疾病等其它重大疾病带给我们的影响的话也是很不全面的；

最后、通过办信用卡获得旅行险确实是一个很好的方法，只是信用卡包含的旅行险是有很多条件的，保障范围也很不全面，比方说对于非旅行过程中产生的意外就无法获得赔偿。

综上所述，吴小姐的理财规划中还存在一些缺点和不足，如果能请教专业的理财规划师将会使吴小姐的理财规划更加完善。



台湾美女明星吴佩慈：让银行为我的保险买单

　　提要：女人如水，外型性感惹火的吴佩慈是看似平静却又内藏波涛的海水。她外表冷艳妩媚，却又快人快语、聪颖机智。对于理财，她既富专业视角，又有她个人独特的见解。目前，吴佩慈正准备进军内地投资市场。

　　当一个以漂亮、性感吸引媒体和公众的女艺人，却以她的智慧和率真留给人们最深印象，这位女艺人自然有她成功的理由。当年唱着《闪着泪光的决定》的甜少女吴佩慈，如今日渐成熟和优雅，更追求内在美和外在美的同时进步。

　　日前，这位九头身美女现身第五届上海理财博览会的答谢会现场，高挑纤细的身材，一袭黑色的礼服，酷味神秘中带着冷艳妩媚，举手投足间的优雅气质点亮全场。然而，吴佩慈的个人魅力绝不仅仅因为她的美丽，她对理财的见解更是让现场诸多专业人士折服。她表示，《理财周刊》是她非常关注的刊物，目前她正有意进军内地的A股和房地产市场。

　　投资偏爱买基金

　　在答谢会后，吴佩慈在贵宾休息室接受了本刊记者的独家专访。吴佩慈说：“我非常喜欢理财，像《理财周刊》这类期刊是我休闲时必备的杂志。”

　　不过，吴佩慈对于理财的热情并不是自来就有的，还是近几年的一个转变。“我16岁出道就开始拍广告赚零花钱，当时赚来的钱也不用交给爸爸妈妈，全部都自己花掉了。直到前几年，开始接触到一些理财类的书刊，如《穷爸爸 富爸爸》等，才发现原来自己是那么的奢侈浪费，是那么的不应该。像我这个年纪的人，应该尽快让自己财富独立，实现提前退休。”

　　于是，吴佩慈对理财越来越关注。“我本身就有咨询恐慌症，喜欢收集各方面的信息。台湾的理财频道比较多，接收这方面的信息十分通畅；爸爸也喜欢订阅理财类杂志，所以我即使上厕所的时候也常会阅读。”

　　对于自己的收入，吴佩慈这样分配：20%~30%用于日常消费，30%~40%的部分投资基金，剩余部分留定存和日常现金流。

　　“我的投资理念还是比较保守，所以我比较关注的投资品种是外币和基金。像我投资较多的是欧洲小型企业的基金，到目前为止，投资收益已经超过60%。它有如此可观的收益，很大的程度也是得益于欧元的不断升值。对于一个好的市场，就应该对它的货币有信心，相信它是有潜在的价值的。”吴佩慈告诉记者。

　　有意在北京买房

　　目前吴佩慈在台湾并没有置业，而是和家人住在一起。“台湾的房价已经高到让我觉得不值的地步。如果是自住需求那是没有办法，如果已经有地方住，买台湾的房产投资，我觉得不值得。”

　　尽管内地的房价也在不断攀升，但是吴佩慈却十分看好，并且已经有了投资意向。“很多人觉得北京的房地产市场会从2008年以后走下坡路。但是我并不这么认为，相反我对它的远景看好。因为现在很多时候工作在北京，我的朋友都是司机、经纪人或者化妆师等等，他们告诉我：你知道有多少人、公司和产业在往北京迁移？！我思考发现确实如此，我最熟悉的娱乐产业也是这样。所以我觉得，既然市场的需求一直存在，那么如今的价格就会一直有市场。”

　　吴佩慈向记者透露，她对北京的房地产有所考察，甚至已经锁定了位置。“我非常喜欢环球贸易中心周围的楼盘，那里有台商的百货购物中心，可以满足我的购物需求。它旁边也有美食中心，经过体验之后，我十分满意。”她甚至差一点就签单买下了其中一个单位，不巧有事情稍微耽搁，结果中意的单位就被别人捷足先登。吴佩慈形容那是一个150平方米的单位，有很好的光照，两个房间，但是有一个很大的厅。“我想我还是不太会用于自住，工作还是住在宾馆比较方便。但是我希望可以用它来招待朋友，那样的房型十分适合朋友聚会。”

　　关于自己对楼盘的考量，吴佩慈说：“交通便利还是很重要，最好有四通八达的交通站点。虽然，跟海外相比，内地的社区配置依然是比较简陋的。不过，台湾的房子都是独栋的，小区是个很好的制度，不会有很多闲杂人等进进出出，让人比较有安全感。”

　　投资股票全听自己

　　除了房地产，风生水起的A股也是吴佩慈跃跃欲试的一方投资市场。“其实A股市场我很早就想投资了，但是两岸之间还没有完全开放，我一直没有找到人头户，但是以台湾人的身份进入A股市场又太复杂，所以迟迟没有进场。另外，A股市场的股票太多，而且比较乱，有很多是背景不清的，这也是我有些迟疑的原因。”

　　在股票的选择上，吴佩慈绝对不做消息派。“我比较喜欢买一些我自己在用的、而且比较喜欢的品牌，如吉列、可口可乐。”不过这样的投资法则也有过失败的经历。“我原来在日本买过麦当劳，因为我本身非常喜欢吃麦当劳，结果买进之后一路狂跌。因为对它的心理预期太高了，所以造成后来的失败。”

　　“我不是那种耳根子很软的投资者，绝对不会因为听见某某人推荐某支股票非常好就盲目进入。我比较稳健，一定要自己查询之后，确认它的现状及前景，才有可能投资。但是确实有很多人只知道自己买进股票的名字，根本不了解它具体的经营内容。我觉得，投资至少要认清自己买了什么，否则就太盲目了。”吴佩慈如是说。

　　当被问及一旦投资A股会买哪支股票时，吴佩慈笑言：“华谊。他们目前正在为上市做着积极的准备。因为跟经纪公司接触很多，便有了比较。华谊在管理上非常规范，就连提供给艺人的单表都是如此。我相信这样的公司是经得起推敲，也是值得投资的。”

　　让信用卡为自己保险

　　“我是一个自我意识很强的人，我非常关心自己，每年我都会定期为自己做健康检查。从很早的时候我就认知到身体是最大的资产，所以我花很大的财力来保养自己。”吴佩慈的作风一如她给人的印象。

　　尽管重视健康，但吴佩慈对于保险却是另外一副态度。“我从不掏钱买保险。在我看来，如果一个人在家庭中是生活支柱，一旦发生意外家庭将无以为继的人才需要买保险。而且我的职业被界定为高危职业，因此购买保险并不便宜，不划算。”吴佩慈补充说。

　　“如果资金有限，可以购买一些储蓄型的保险，在积累的同时还可以获得一份保障。但是如果有足够的钱，我认为购买基金更为划算。”

　　自己不买保险并不代表不需要保险，吴佩慈通过另一种方式让别人为自己的保险买单。

　　“因为出差很多，我很大一部分时间是在飞机上度过，所以旅游保险我是必备的。但我并不是通过直接购买的方式获得它们。在台湾，申办信用卡都会附赠旅游保险，因此我会办最贵的白金卡，一旦遇险，除了航空公司的赔偿之外，它会另外支付3000万~5000万台币的赔偿。”

　　不过对于未来，吴佩慈还是有自己的保险计划。“身为女性，随着年龄的慢慢增长，很多疾病有很高的发病率，例如乳腺癌、子宫癌、子宫颈癌等等。例如乳腺癌对大家而言只是很陌生的名词，但是它是可能发生在每一个人身上的，不要觉得自己可能会是幸运儿，因为如果有一天发生的话会让你措手不及。所以我觉得平常就要多注意爱护自己，多做身体检查，也关心你身边的人。据说会有专门的癌症险面世，届时我想我会投保一些。”

　　消费同样可以抵扣税

　　“因为经常在各个国家和地区跑，我发现网络银行非常方便。尤其是在台湾，银行每天三四点钟就下班，周末也休闲的情况下，网络让银行服务没有什么障碍。”不过吴佩慈周围的朋友对这些信息或者渠道一无所知，更没有进行过任何尝试。“这还要感谢我的两个弟弟，他们都是计算机专业的，所以耳濡目染后会对电子信息类有更多认同和兴趣。”

　　通过网络，同样让吴佩慈感受到了报税的方便。为了节税，也为了更好地规划经营自己的工作，她在去年成立了自己的工作室。“我的消费主要以奢侈品为主，这是我工作的需要。所以一般人买奢侈品衣服、皮包是不可以抵扣税金的，但是如果公司是以艺人的身份注册，那么这些花费便可以计入经营支出而获得税金的抵扣。”

　　因为工作，吴佩慈不仅需要经常添置衣物，对于淘汰的衣物同样需要处理。“我的二手衣物都会放到网上进行拍卖，这些衣物只穿过一次、两次，而且实际上也不太有机会再去穿它们，如果放着就太浪费了，虽然1万元钱的衣服拍卖之后只能卖到两千元，但我觉得只有流通才能让它们发挥作用和价值。出售所得我统统会捐给固定的慈善机构，如果拿本来很贵的衣物拍卖得来的钱再去消费，这种心态在我看来是很不对的。”

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好的不得了

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