捆绑信用卡,让基金生钱?

Martin

　　还记得出现在《我爱信用卡（上篇）》的那位Jerry先生么？事实上，这个理财的主意，就是他讲给我的，最重要的，是他确实有这么做投资，而且，回报率一直维持在20%～30%之间，比银行存款，要高4倍左右。而风险，却确是可控的。

　　这样好的条件，足够我们把它和心爱的信用卡捆绑在一起，做一个有效的投资选择了。

　　你没想到的货币基金优势要想钱生钱，必须要进行适当的投资，这个理念，相信能够得到认同。

　　货币基金具有一些鲜明的特点：按日计息，随时申购赎回，免利息税。它是一种以安全性极高的货币市场工具作为投资对象的投资基金，风险性则介于投资和传统的储蓄之间，可以视作储蓄的替代品，也是初级的投资产品。

　　这样的产品，在经验丰富的投资者眼中，或是在资金雄厚的投资人眼中，最多只能是资产组合中的一小部分，起到平衡风险的作用，因为收益率确实不能吸引他们完全的目光。

　　然而，对于信用卡持卡人而言，这确是再好不过的投资工具了，有的收益还不用支付给银行利息，按年计算的话，双向收益可以升到40%左右（这样的数据是基于信用卡需支付的的年利息相当于18%，而货币基金的年收益率在20%左右，双向相加而得），这就不再是一笔小财富了。

　　另一个好处就是：用非自有资金生钱。

　　你知道，用钱才能生钱（是指投资而言），没有启动资金，即使知道有好的投资收益，也无法分享得到。而信用卡本身就相当于从银行得到一笔小额信贷，那这笔钱买基金，就想当于拿银行的钱生自己的钱。取得收益的操作，分为两个类型：一，把大部分可用现金用于投资货币基金，用信用卡解决日常生活所需，在免息期到来、需要还卡债之前，卖掉基金，还掉银行债务。然后，就是重复这一流程。

　　二，当对你所投资的货币基金有了充分的了解，本身具有了分析能力之后，可以尝试从信用卡上提取现金买基金的做法，只要买基金的收益大于银行万分之五的日息，这笔投资还是有的赚得。

　　以上两种方式，就是负债投资的典型模式，根本就是利用时间和收益差，借钱生钱。

　　捆绑信用卡，基金生钱下面介绍两种方法的具体操作：缩减开支型：在同一家银行办理一张可用来申购货币基金的储蓄卡和一张可透支的信用卡，然后把每月的工资留下少量应急的现金后，全部存到储蓄卡中，用于购买成货币基金，而后，日常所需消费全部使用信用卡透支。

　　由于目前几乎所有的大型超市以及稍具规模的商场，几乎都可以进行刷卡消费，往往还会针对不同出卡银行提供一些优惠活动，所以，只用信用卡消费听上去是有一点麻烦，但如果考虑到可观的收益，是不是可以克服一下呢？

　　这么做最大的好处就是：当你把工资购买了货币基金的那一天开始，你就可以根据所购买的数额得到相应的利息，同时并不干扰你的日常消费。而采用这种方式，我们就可以利用信用卡透支的无息期得到购买货币基金的分红回报了。

　　货币市场基金七日年化收益率一直稳定在3%以上，能够按日计息复利。假设每月有6000元用于购入货币市场基金，收益率则为：6000元×3%×21/365=10.3 Jerry说，这相当于３年定期存款的税后利息，远远高于活期储蓄利率。

　　现在许多基金公司的开放式基金，都可以通过电话或网络买卖，甚至可以预约交易，而且，很多货币基金是不收取赎回费用的，这也是最为适合信用卡周期性投资。

　　你看到了，成本完全可控。

　　最后要做的就是，每月接到信用卡账单后，在到期还款日的前两天赎回相应额度的基金还账。这样，通过透支——到期赎回——还款后再购买，就可进行无本投资。

　　支取现金型：首先，这样的做法适用条件是很多的，需要足够了解基金品种，需要在整个基金市场收益大幅抬升的时段，还需要找一张提现不收手续费的信用卡或者是直接转帐给基金公司，并且要控制提现金额，最关键的是，度时而用。

　　比如，今年上半年，有一只货币基金走势良好，收益最高峰的时候，只3天的收益率达到2.7%。以这个比例计算，你从银行支取10000元现金，买入这支基金，4天后（到账第二天开始停收利息）还款给银行，让我们计算一下收益情况：支出：10000×0.05%×4=20收益：10000×2.7%=270总数：+250当然，这是一个极端的例子，一般的收益不会达到这个层次，但原理是相同的，就是这段时间内货币基金的（甚或其他开放式基金）表现优异，收益率节节攀高，提现“抢”收益是可行的，只要保证收益率和利率之差是正数，就是成功的理财做法。

　　但是，如果行情平淡甚至趋于不良，这样的做法只会加大资金的风险而无益于收益的提高。

　　Prompt提示:由于直接用信用卡买基金会对银行构成风险，因此银行从技术上会加以限制，基金公司一般也不接受刷卡买基金，这时候上文提到过的理财功能强大的信用卡或者是银行基金公司的联名卡就有了用武之地了。