专家支招：还房贷如何最省钱？

肖然

　　家住塘沽的孙先生正在准备婚房，由于第一次买房，他对房贷问题有不少疑问，其中如何还房贷最省钱是他最想了解的，“现在还房贷的方法非常多，但哪一种最划算呢？”昨日，孙先生拨打本报热线电话向记者求解。记者李婷婷胡淼

　　【攻略一】收入稳定工薪阶层适合“等额本息”

　　“等额本息还款指把按揭贷款的本金总额与利息总额相加后，平均分摊到还款期限的每个月中。”某银行信贷部经理刘彦培透露，该种还款方式，适合收入稳定的工薪阶层，作为还款人，每月还给银行固定金额。每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

　　而“双周供还”方式也很适合该类人群。此方式缩短了还款周期，比按月还款的频率高，但贷款本金减少得更快，也就是说，在整个还款期内所归还的贷款利息，将远远小于按月还款时归还的贷款利息，本金减少速度加快，还款周期被缩短，节省了借款人的总支出。

　　【攻略二】从事经营活动人群适合“等额本金”

　　“等额本金还款指将贷款本金分摊到每个月中，同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。”刘彦培认为，这种还款方式在同等条件下所偿还总利息要比等额本息少，借款人随还贷年份增加逐渐减轻负担。但由于利息是递减的，开始几年的月供金额要比等额本息高，压力会很大，所以该还款方式适于收入高且还款压力不大人群，如小企业或者个体经营者。此外，按季度或按月份“一次性还本付息”法也较适合该类人群。

　　【攻略三】还贷期超一半提前还款不划算

　　“市民选择提前还贷前，一定要算好账，如还贷年限已超一半，月还款额本金大于利息，提前还款就不划算。”刘彦培建议市民，如已经提前还贷，剩下的贷款最好选择缩短贷款期限。因为银行收取利息主要按贷款金额占银行的时间成本来计算，因此选择缩短贷款期限可有效减少利息的支出。

　　【攻略四】公积金转账还贷可节省利息

　　刘彦培表示，公积金转账还贷时，市民应尽量用足公积金贷款，并尽量延长贷款年限。最大程度降低每月公积金还款额同时，缩短商业贷款年限。并在经济可承受范围内，尽可能提高每月商贷还款额。公积金账户在抵充公积金月供后，余额就能抵充商业性贷款，这样节省的利息很可观。
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