吴定富直言保险结构弊病 外资保险超常飙升

Martin

　7月22日，按照保险业惯例，中国保监会半年工作会议如期而至。但与以往不同的是，这次会议的范围仅限于市场份额较大的中国人保、中国人寿、太保、平安等保险公司的高管及部分地方保监局负责人，会议名称为“上半年保险市场形势分析会”。


　　此前一周（7月15日），保监会升格后的新“三定”方案中的局级部门——派出机构工作会议也首次在北京召开。

　　保监会主席吴定富在会议上指出，上半年保险市场的一个特点就是保险业的发展速度降下来了。到今年底，中国保险业履行加入世贸组织承诺的三年过渡期将结束，如果中资公司不进一步增强加快发展的危机感和紧迫感，就不能实现通过开放来促改革、促发展的目的，必须加快产品结构的调整并建立良好的资产负债匹配结构。

　　吴定富还透露，保监会正组织专门力量对保险保障基金的征集、管理和使用的具体方案进行专题研究，并着手起草保险保障基金管理办法，争取在年底前出台。

　　中资增速减缓外资飙升

　　“今年上半年全国保险市场运行平稳，保险业务稳步增长。”吴定富对上半年市场运行情况给予了正面评价。

　　今年1～6月，全国实现保费收入2373．5亿元，同比增长10．18％。各保险公司赔款与给付支出477．2亿元，同比增长25．48％。截止到6月底，保险公司总资产达10806亿元，比年初增长18．45％。

　　保监会有关负责人认为，从财产保险市场运行情况分析，今年上半年财产险业务快速增长。财产险保费收入586．1亿元，同比增长23％，增幅比上年同期提高10．6个百分点。

　　财产险保费收入之所以快速增长，首先是因为我国经济持续快速发展，为财产保险提供了丰富的保源，特别是汽车等大宗耐用消费品的销售快速增长，促进了机动车辆保险等业务的快速发展；其次，车险改革走向深入，财产险公司效益意识增强，车均保费有所提高；第三，保监会去年出台的扩大保险公司分支机构经营区域的政策和股份制保险公司新的分支机构的设立也对财产险增长有促进作用。此外，去年非典时期保费收入基数较低等非常规因素也有一定的影响。

　　与财产险情况相反，人身险业务增速减缓。全国人身险保费收入1787．5亿元，同比仅增长6．5％，增幅比上年同期减少34．8个百分点。

　　“总结上半年保险市场的运行情况来看，一个比较明显的特点就是保险业的发展速度降下来了。”吴定富并不讳言，今年一季度，保费收入的增长速度仅为3．5％，特别是寿险业出现近几年来的首次负增长。上半年10．2％的速度和去年的27．1％相比，和保险业恢复以来34％的平均水平相比，落差也很大。

　　“保险业要正确把握宏观经济形势和政策措施，防止出现大起大落。如果不尽快扭转这种局面，可能会影响保险业的长远发展。”吴定富随后指出。

　　在中资保险公司发展势头减缓的同时，外资公司却纷呈高歌猛进的态势。

　　上半年，外资财产险公司保费收入6．5亿元，同比增长47．1％，增幅比全国平均水平高1倍多。外资寿险公司保费收入37．9亿元，同比增长51．2％，增幅比全国平均水平高6倍多。

　　在部分发达地区，外资公司市场占有率已经很高。今年1～5月，广州地区外资寿险公司个人寿险新单保费收入已占当地市场的41．52％。友邦公司个人营销保费收入已超过新华人寿，在全国寿险公司中排名第五。

　　“到今年底，我国保险业履行加入世贸组织承诺的三年过渡期将结束，为外资保险公司的发展提供了越来越宽松的条件。如果中资公司不进一步增强加快发展的危机感和紧迫感，就不能实现通过开放来促改革、促发展的目的。”吴定富表现出对中资公司的忧虑。

　　吴定富指点困局

　　国内保险市场一直被业内人士指摘为“产品驱动型”的市场，从平安人寿推出的投资连接保险到中国人寿热销的“鸿瑞”险种，面世后都带动保费的迅速攀升。但这种以一到两个险种包打天下的做法，已经显现出很大的负面效应。

　　以财产险为例，上半年车险业务保费收入累计393．95亿元，占整个财产险保费收入的67．22％。但是，上半年的赔款支出也高达196．99亿元，占财产险赔款支出的79．27％。

　　“要加快产品结构调整。”吴定富指出，我国责任保险业务仅占财产保险业务的4％左右。而在保险业发达的国家，责任保险占财产保险业务的30％左右，美国甚至高达45％以上。我国责任保险的发展潜力十分巨大。

　　他说，下半年，各公司要大力开发直接关系到人民群众生产、生活安全的产品，如公众责任险、医疗责任险、雇主责任险、产品责任险等，不断扩大责任保险的覆盖面和渗透面。

　　农村的灾害事故频繁发生，保险业要以战略的眼光来分析和看待农村保险市场，及早进入，占得先机。

　　随着资金运用余额的快速增加，保险资金运用工作越来越重要。作为保险业的另外一个翅膀：吴定富同样对保险资金运用指出了发展方向。

　　截至2004年6月末，保险公司资金运用余额为9731．57亿元，比上半年同期增加2918．62亿元，增长42．84％。其中，银行存款为5193．92亿元，占53．37％；国债为1804．86亿元，占18．55％；金融债券为931．96亿元，占9．58％；债券投资基金为691．9亿元，占7．11％；其他投资为1108．93亿元，占11．39％。

　　“良好的资产负债匹配是保险公司生存发展的根基。追求良好的资产负债匹配结构可能会在一定程度上降低短期投资回报，但能带来资金运行的安全和稳定。如果保险公司为追求短期内的高回报而承担高风险，破坏资产负债匹配关系将是致命伤。”吴在阐述保险行业投资的特殊性时强调。

　　保监会有关负责人认为，下半年，经济金融运行基本面趋于稳定，这将为保险资金运用创造良好的外部环境。但同时，保险资金运用面临的不确定因素也在增多。目前证券市场出现的庄股危机、债券回购黑洞和券商委托理财危机等，处理不好都可能引起金融市场的震荡。市场普遍存在的升息预期也给金融市场带来一些不确定因素。因此，各公司要根据经济形势和金融市场变化及时调整投资策略。

　　偿付能力监管一直被保监会认为是改善监管和防范风险的关键环节，去年，保监会发布了《保险公司偿付能力额度及监管指标管理规定》，初步建立了偿付能力监管制度框架。下一步，保监会计划用3到5年的时间，建成一套既符合我国保险业发展实际，又符合国际保险监管发展趋势的偿付能力监管制度体系。

　　吴定富还透露，由于我国保险保障基金制度尚不完善，寿险业务和长期健康保险业务还没有提取保险保障基金，已经提取的保险保障基金也没有集中管理、统筹使用。因此，保监会正在组织专门力量对保险保障基金的征集、管理和使用的具体方案进行专题研究，并着手起草保险保障基金管理办法，争取在年底前出台。