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让财富增值，为将来下雨的日子打好伞，说到底是为了自己和家人能够生活得有尊严，为了家庭增加抗风险能力，不会因为工作、健康等条件的变化，而使日子过得风雨飘摇。抵御不确定的风险，保险就会发挥意想不到的作用。我们请来11位资深寿险规划师，分别从自己的人生规划和家庭如何规避风险两方面，谈谈保险所能起到的作用。
关于人生
中英人寿谭晓明善于规划成为金钱的主人
如果把我们的一生按照资金关系来分的话，可以分为：消费期、积累期、奋斗期、回报期、养老期。
奋斗期是指结婚后到子女走上工作岗位这个较长的阶段。这一时期的思想、心理和行为趋于成熟，工作打下了根基，收入稳定，比较丰厚，正是进行理财投资的最佳时期。这一阶段在家庭的总收入中，对子女抚养、教育的开支占投资较大的比例，应统筹计划好。对于资金可以尝试多种投资项目，如储蓄、债券、股票、收藏、房地产等，利用现有的钱产生尽可能多的回报，以钱生钱。同时，在投资中要保证有一笔资金既能保值甚至增值，又具有灵活性，可以随时调度，以备急用。在理财投资上要好好地把握这一时期，因为这个阶段的奋斗结果，往往可以决定今后自己家庭的实力档次。
回报期是指奋斗期之后退休之前的一个时期。这一时期的特点是收入高而支出逐渐减少，财富增长较快。这个时期的理财目标主要是为养老作准备，一般选用投资风险较低的理财工具。保证自己过一个幸福的晚年。
养老期是指退休之后人生的最后阶段。这个时期一般收入减少而支出随着疾病等因素逐渐增加。在这个时期理财投资应以储蓄为主，支取灵活以便不时之需。
因此，只要做好了规划理财是很简单的事情。善于规划能让你做金钱的主人，而不是金钱的奴隶。
中国平安赵丽萍算计不到就受穷
现在大家谈论最多的话题就是老年、疾病。什么是老年？老年就意味着收入下降、空巢、疾病、丧偶等种种人生悲剧，我们将如何去面对自己无法自理，也无法掌握的生命最后的那一段时光？疾病就更可怕了，人们说：有什么别有病，没什么别没钱。有病也就没钱了，再富裕的日子也黯然失色。如果我们被延长的那一些生命是在极度的痛苦中度过，我们追求长寿还有什么意义呢？在年轻的时候少花点，多存点。虽然我们的“小财”不多，流失的渠道却很多，过去说：吃不穷、穿不穷，算计不到就受穷。我们不妨多算计算计，如果我们都会理财的话，那未来的老年生活是非常幸福的。如何理好财？我认为有两个方面：一是防止我们本来小的这点“财”流失；再一个就是给自己买足够的保险，把风险转嫁给保险公司。
中国平安窦和平生则安、老则养、病则医、老则蓄
胡适老人是这样来描述人寿保险的：今日做明日的准备，这是真稳健；生时做死时准备，这是真豁达；父母做儿女准备，这是真慈爱。这就是人寿保险。寿险的意义和功用在于生则安、老则养、病则医、老则蓄，以此来体现人性的尊严。
中国平安潘虹保险是未雨绸缪
你可以说不需要保险，但是你不能代替家人说不需要。你可以一走了之什么都不要，但活着的父母、孩子、爱人都需要吧。吃、喝、住、行一样都不能少。保险是急用的资金，保险是未雨绸缪，是一笔周转的资金。
投资者最怕活钱变死钱，无法动用，若急需时能周转，保险则是一笔好的金融资产。当富人们完成财富原始积累后，他们最大的希望是用最短的投资期、最安全的投资渠道，在最诚信的上市公司获取终身稳赚不赔的收益。
中国平安赵小东寿险行销充满智慧
寿险行销是一份充满智慧、快乐和高尚的事业。就像那些在迷宫中寻找奶酪的小老鼠，一生都在重复着寻找、找到、再寻找奶酪的工作，它们由于没头脑，所以从不为这种一生都在重复的动作所烦恼。我也是小老鼠，但我是有头脑的“小老鼠”，我为自己这种循环往复、但不断地螺旋上升的行动而快乐！
中英人寿郭静不好的理财观念会降低满足感
在理财过程中要始终遵循投资的流动性、安全性和变现性3个原则，本金安全与否，变现的难易程度如何，短期还是长期投资以及税收负担大小，投资管理的难易程度都很重要。不好的理财观念不但造成财务增值的缓慢和负增长，还会降低人们对财富所带来的满足感和影响家庭的关系。
关于家庭
中英人寿于欣家庭资产所占比例不同，理财效益不同
家庭资产大体可分为三部分———流动资产(现金、活期存款、定期存款、短期债券)、固定资产(房屋、汽车)、长期投资(国债、长期债券、基金、股票、外汇买卖、保险)，这三部分资产所占的比例不同会呈现出不同的理财效益。
流动资产的储备量保持在一年日常开销所需额度即可，日常开销包括生活费、医药费、交通费、通讯费、水电费、儿女的学费等。可以将维持2-3个月的日常开销以现金或活期存款的形式存放，其余9-10个月的储备以短期定期存款、短期债券的方式保存，这样既可以得到比活期存款高些的利息收入又可以在紧急需要用款时灵活提取。
固定资产在家庭资产中的比重比较大，但一般这类资产属于消费型的，因为房屋和汽车是提供家人享用的，产生不了额外的收益，除非是在房地产经济趋势看长的情况下，投资置以备房价上升后出售，但这种投资风险性和专业性较强，投资额大，投资期长，应谨慎此类项目的投资。
长期投资的首要选择是稳定有保障的投资，保险既可以分散和转嫁人身可能遭受的风险，又对家庭经济的稳定起到至关重要的作用，还可以使家庭资产保值增值(纯保障型的保险年缴保费占家庭年收入的10%~30%为宜)。
中国平安武秀萍家庭理财是自身给氧
家庭理财应是一种自身给氧运动，一个健康的人一呼一吸叫做给氧。当你总指望着别人帮助你给氧的时候，你已经不是一个健康的人了。病人当不能正常地呼吸时，需要氧气瓶，氧气罩，氧气袋或人工呼吸机时，无论用哪一款都不如自己正常的呼吸来得舒适、自然、和谐。当一个不善于理财的人，在突然面临风险的时候，去指望社会，企业给你带来的给氧一定是有限的，不可能是全部。所以每一个家庭，企业，社会的一分子都离不开自身的给氧运动，优质的给氧运动方法———理财。
理财是驾驭财富的一种能力，如果一个家庭，企业，社会只有创造价值的能力，没有驾驭价值的能力，就不能推动社会的稳定前进，更谈不上和睦的家庭，稳定的企业和和谐的社会。所以理财是每一个家庭每一个人都应该学习并掌握的一种能力。
新华人寿谷洪海保险是理想生活的最后
一个家庭的保障与投资，不是割裂的而是紧密相连的。就像一支球队既要有好的锋线，也要有好的后卫与门将。理财的目的，是为了达到某种理想的生活状态，而保险是理想生活的最后，也是最重要的保障。所以保险计划是所有理财规划中首先要考虑的。保险不仅是生命安全、财产安全的“守护神”，也是保障家庭财务安全，使我们按计划实现生活目标的基础。
当然，保险产品主要是满足客户长期理财目标的实现。
新华人寿李燕莉保险：以小博大
在很多人眼里，保险的保障功能可能突出，毕竟所有的风险事故发生的时候，冲在最前面的是各家保险公司，从财务上的补偿让突发意外的家庭在情感上和经济上给予抚慰。但是在我们大多数的客户中保险更具有协助家庭理财的功能，随着时间的推移，财富的积累，人们慢慢地意识到通过保险的强制储蓄，以小博大的功能，使人们在人生的汪洋大海中过得风平浪静，无忧无虑。特别是到了晚年，还能够保持应有的生活品质，安享晚年，越来越有尊严。可见随着保险业的迅猛发展，百姓对保险的认可程度的不断深化，保险在百姓的家庭理财工具中，越来越发挥它的多样灵活的作用了。
新华人寿王宝军家庭要储备足够的流动现金
当投资工具与金融商品日渐开放的现在，聪明运用投资工具成为现代人累积财富最快捷的方式。然而，投资一定会涉及亏损的风险，现阶段，人们经常将理财与投资画上等号。因为一谈到理财，人们就会马上联想到炒股、基金、买地购屋等等。事实上，理财着重的是人生规划，考虑的是累积财富，保障财富，而投资则是在承担必要的风险之下，进行合理的金钱运作，以获取高收益。换句话说，理财更关注的是通过一系列有目的、有意识的规划来进行财务管理，是个人和家庭的资产取得最大化利益。
家庭理财必须遵循如下原则：储备足够的流动现金，以防面临可能出现收入中断的突发危机；做好风险管控，通过保险使每个家庭在遭受不可抗力的重大打击时能得到及时补偿；通过专家理财可确保资产保值与增值的最佳方法原则。 |
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狗仔卡
发表于 2006-10-28 07:46:10
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楼主
发表于 2013-10-28 21:06:41
