香港保险：如何选择重大疾病保险？AXA康逸 INGWSPLUS 保诚智选加护

Martin

　　1. 重大疾病适合于有稳定收入，但是资产较小，现金流不充足的家庭，特别是福利不够完善的内地居民，对于没有完善保障的小企业主，也是人寿保险选择时必须考虑的一项保险。

　　2. 香港的重大疾病和内地的重大疾病相比

　　1）保障一般多出10种甚至20种的大病保障，如艾滋病，糖尿病，多种末期疾病等，特别是多种常见原位癌均有保障，

　　2）保费便宜40%-60%，回报更是多出一倍

　　3）不可争辩条款已应用多年，条款清晰，而国内新的保险法实施后，本身很多保险条款面临争议，而香港保险明确规定，因恶意欺骗或不缴纳保费，保险公司仍可以拒绝理赔。

　　3. 香港重大疾病保险产品分析

　　关于重大疾病选择，有几个标准：1）保障范围 2）保费，回报是否有竞争力 3）理赔的方便程度等

　　1）保障范围，目前AXA最多，保诚次之，ING紧随其后，但是主要的区别并不多啊，一些非常少见的疾病的差别。但是值得注意的是：AXA的康逸特别针对未成年人有多达7种的重大疾病的保障，是目前市场上没有的。
        `               
　　2）AXA、保诚对大陆客户加费后，ING的美元保单很有竞争力，它港币保单也相比原先的危疾武士涨了15%左右，

　　ING保证部分很高，AXA红利较高，保诚则没有保证部分（也即中途退保，无钱可拿），相比ING，AXA优于保诚，

　　3）理赔上，ING针对二级甲等以上医院均认可，AXA三甲医院均认可，保诚理赔相当限制多一些，保诚内地指定医院见：英国保诚保险指定医院清单

　　举例：深圳的客户以下医院可以做理赔：

　　121深圳 北京大学深圳医院  122深圳 深圳巿儿童医院 123深圳 深圳巿妇女儿童医院

　　124深圳 深圳市人民医院 125深圳 深圳市第二人民医院 126深圳 深圳蛇口人民医院

　　因此综上,我们建议：

　　1. 未成年的重大疾病，绝对推荐AXA康逸严重疾病

　　（因其他公司并没有类似的产品，且未成年人，如0-10岁儿童，保障50万港币大病，20年缴费，保费在5000港币以内，非常具有优势，这里要申明的，给孩子买附加重疾，因为是消费型，缴费期漫长，且总保费也是一笔不小的资金，而且无返还，不作为推荐）。

　　2. 对于成人，也是重点推荐AXA康逸和ING危疾武士升级版，两者的主要区别：康逸保障更多，红利更高，作为保障型的首选，ING则保证的返还较高，红利不高，港币保单两者保费接近，但是ING的美元保单较为便宜，资金不充足的家庭，可以选择ING危疾武士的美元保单，价格上便宜15%