重大疾病患者愈来愈年轻 医疗保险应提早规划

Martin

8月18日，46岁的著名喜剧演员高秀敏因心脏病突发逝于长春家中。中年人的健康危机再次凸显。心肌梗死的主要发病年龄一般在50-70岁，但近年来日趋年轻化，35-50岁人群也在增加。据杭州市疾病控制中心调查，杭州15岁以上的城乡居民高血压患病率为24.8%。

    由于赔付率太高，从去年开始，大多数保险公司的重大疾病险最终都选择了无奈退市。而居高的赔付率，主要原因之一就是患重大疾病的中青年人愈来愈多了，这颇让各家保险公司感到意外。“从健康险的赔付情况看，心血管疾病、癌症等重大疾病患者近年来渐趋年轻化，因此，年轻一族要防患于未然，医疗保险也应提早规划。”中国人寿杭州分公司的一位工作人员说。

    重大疾病患者年轻化

    2004年12月，杭州某中学高二学生吴某被确诊为一种严重的血液病——再生障碍性贫血。虽经邵逸夫医院积极治疗，但病情仍未明显好转。吴父七年前因工厂倒闭而下岗，吴母户口不在杭州、一直没有稳定的工作，一家人仅靠低保收入维持生活，无力承担巨额的医疗费，吴同学只能出院，在家忍受病痛的折磨。中国人寿得知后，发动员工为她捐款2.3万余元。

    31岁的张先生，家住杭州某新村，身体一直很健康。2003年，他在中国人寿杭州市分公司投保“康宁重大疾病保险”，基本保额9万元，年缴保险费6390元。2004年2月，张先生感觉胃疼，前往医院检查，被诊断为“胃窦中分化腺癌”，并于2月20日进行根治性远端胃大部分切除手术治疗。按照保险责任的有关规定，中国人寿给付张某重大疾病保险金18万元。

    中国人寿杭州分公司的一位工作人员介绍，癌症、心血管疾病等被保险公司列为重大疾病，“以前保险公司对老年人在带病保险方面控制较严，现在一些三十岁出头的年轻人就患重病，让我们感到有些意外，不得不对投保前的健康检查慎之又慎。”杭州一家寿险公司的相关负责人说。

    买保险越早买越划算

    中青年人作为家庭主要的经济支柱，发生任何事故或者患上严重疾病，都需要大笔的医疗费、治疗费及护理费等，不是平时日积月累的积蓄可以解决的。如今医疗费用又居高不下，也强化了人们的保险意识，而重大疾病的年轻化使得不少年轻人开始关注医疗保险。“从理财的角度来看，把保险作为理财的安全阀，越早买越划算，”一位保险业内人士表示，“不同年龄阶段的保险金额，差距很大，同样的险种、同样的保险额度，保险费会随着年龄的增长而增长。很多人到了年纪较大、身体状况大不如前的情况下才买保险，不但有可能因年龄和健康原因被拒保，而且即使通过了核保，还要支付昂贵的保险费。早买的另一好处就是受益时间长，因为现在的人寿保险很多是终身受益险种。”

    投保转嫁疾病风险

    有精明的投资者算过一笔账，如果存5万元在银行，没准儿一场大病就把这笔存款化为乌有；而把这笔钱中的很少一部分放在保险公司，投保一份医疗保险，即使不幸生了大病，小钱就可派上大用场。若一生平平安安没病没灾，若干年后，子女可以继承比缴付总额高得多的一笔受益金，还是免税的。

    医疗改革之后，投保人患病后在起付标准(当地平均工资的10%左右)以下的由个人账户支付或个人自费。在起付标准以上、最高支付额以下的由统筹基金和个人共同负担。最高支付额以上的医疗费用，基本医疗保险统筹基金不予支付，而要由企业补充医疗保险、商业医疗保险等途径解决。因此，医改使每个人都成为商业医疗保险的潜在客户。

    据国务院发展研究中心对全国50个城市保险需求调查结果显示，49.9%的城市居民考虑在未来3年里购买商业保险，其中预期购买健康保险的比例高达76%。而从中国保监会公布的数据看，近年来，老百姓普遍意识到疾病不是意外，而是生命中必须计算的成本。所以，保险公司推出的健康保险也就成为老百姓转嫁疾病风险的重要手段。 (记者吴小敏 通讯员 李绚丽 都市快报)