保险是怎么“骗”人的

Martin

　　经常听到一些朋友说“保险是骗人的”，在生活中也确实接触到不少朋友，买了一些保障性极差的产品，如分红型储蓄产品，一看分红很少，觉得还不如放在银行，想退保，损失又很大；不退吧，心理觉得难受。买投连的就更不用说了。另外，一些客户理赔时发现得到的利益和想象的不一致，也无法接受，等等等等。其实保险就是保险，它的作用无法用其他方式替代，所以，拿保险跟其他商品比较是不合适的。保险公司推出的各种产品，都会有市场，只是针对的人不同，用途也不同。而一般储蓄型产品销售也比较简单，符合客户的消费心理，认为自己的钱不能白白丢掉。

　　到底保险骗不骗人，其实很简单，分析一下就明白了。

　　 保险公司和客户之间达成协议，也就是保险合同。代理人作为中间人，是促成合同成交的牵线人。代理人作为中介、推销员，可以在达成合同之后，从保险公司获得佣金。

　　 作为保险公司，是合法的经济实体，设计推出各种各样的产品，以白纸黑字的保险合同形式出现，它不会骗人。而作为客户，如果觉得合同中的利益满足自己需求，就可以购买，自己购买产品当然不会骗自己。

　　 那么只剩下代理人了。作为中间人，同时是产品的推销员，是最有可能欺骗客户的。由于保险产品是非常专业的，客户处于绝对的弱势地位，所以，代理人自身的职业素养、道德素养、诚信与否是最重要的。

　　 促成代理人欺骗的因素有很多，比如：生活压力，保险公司考核的压力、保险公司各种奖励的刺激，保险公司培训不到位，招聘代理人门槛过低、急功近利以及代理人自身道德败坏，……等等因素。

　　 如何防止被骗呢？

　　 一，作为客户，选择保险产品首先选择代理人，这是最重要的。客户容易被保险产品的表面利益迷惑，而那些代理人也正是利用这一点，夸大保险利益，避而不谈这个产品的内在实际内容，把保险产品说的很完美，同时利用一些其他手段误导客户，引诱客户，实现欺骗过程。一旦成交，过了犹豫期之后，如果再反悔，那么客户就要支付高额的违约金。所以，一定要先对代理人进行考察，通过观察其言行、仔细阅读条款等等，考察对方是否说的真话，判断对方是否诚实、可信。如果对人品不能断定，那么即使产品被夸得再好，也不要签字。

　　 二，另外，购买产品一定要对症下药，要真正明白保险的意义以及买这份保险给自己带来的保障是什么。耐心听代理人讲解、发问，保险合同尽管烦琐也要认真阅读，不明白的地方一定要问清楚。有些代理人并非是有意欺骗客户，而在于自己专业水平有限，正是通过这种不断地回答询问和代理人的自身学习，代理人能够快速成长，同时客户的知识面也会丰富，自身利益也不会受到损失。

　　 三，还有，就目前来讲，国内保险业尚属于初级阶段，在一个不成熟的市场，保险公司不可能推出完美的产品，保险公司也要控制自身的经营风险。所以，在理赔的时候，很多客户才发现自己购买的产品并非象自己想象的那么完美，就认为“保险是骗人的”、“保险公司是骗子公司”、“代理人是骗子”等等等等，这些只是片面之词。保险存在几百年，自有它的道理，而国内改革的实施，也给了保险良好的生存空间。不知道有多少人已经从保险中获益，而这些获益的人在感谢保险的同时，也应该感谢那些投保的客户，保险公司只是把大家的钱集中在一起，实现真正意义的风险分摊。而保险公司的赢利来源于资金运作的时间差，通过投资获得收益，而不是简单的批零差价。