你的居住成本是多少

Martin

　　天下没有白住的房子，我们生活之中的每一个人，都在支付着居住成本。居住成本占家庭收入的四分之一，这是发达国家核算出来的标准。而对刚刚达到“小康”却希望一步到位的许多借贷买房者来说，较之国际标准已经是有过之而无不及了。

　　有一次朋友小聚，笔者提出了一个问题：你知道你的居住成本吗？从大学退休的老金回答：“我家的2套房子都是单位分配的，自己只花2万多元买了售后产权，现在每年交360元物业管理费，每天的居住成本应该是5角钱吧”。隔壁开出租车的小王回答：“我家的房子是自己买来的，自己住自己买的房子，哪来的居住成本呀”。在楼上做钟点工的小保姆回答：“我和我老公从安徽来上海打工，我们在宝山租的房子，每个月的租金是600元，这就是我家的居住成本吧”？如此看来，上海人知道自己居住成本的人真不多，而外地来上海打工的人，因为大都是租房子住，人人都知道自家的居住成本是多少。

　　其实，天下没有白住的房子。我们生活之中的每一个人，都在支付着居住成本，只是因为我们中国人几千年形成的“安家必置业”观念，把“家”当成了人生的必备品，而居住成本这个概念，早已经被一个“家”字替换了。按说，生活在我们上海的每一个人不仅有居住成本，而且比全国其他大城市要高得多。特别是当前上海的房地产市场和市民的居住需求，已经发生了非常大的变化，房产价格不断上涨，房子越买越大，装修越来越豪华，为了拥有一个宽敞舒适的安乐窝，大多数人都背上了数十万乃至上百万元的房贷。这对居住者来说，自住房的投入虽然计入了你的家庭资产，可你投入的每一分钱，都是你“看不见”的居住成本啊。不可否认，前几年买自住房的人，从理论上来说是赚钱了，但是你在银行的房贷利息也涨了，为了还贷付息，你总不能卖了房子去睡马路吧。

　　人生在世谁能无“居”？我们这个国家从古至今都在强调“居者有其屋”，这个“屋”就是每一个人的生之所在、“财”之所有，“屋”是人的归宿，更是“财”的载体。许多人为了这个“屋”倾其所有，有人甚至为此背上后半生的债务，又怎么能说住在自己买来的房子里就没有居住成本呢？那么，每个家庭的居住成本应该是多少呢？按照国际惯例，家庭的居住支出不能超出家庭收入的四分之一。比如说，一个家庭一年的收入是10万元，居住支出应该控制在2万元到2.5万元之间。对于大多数家庭来说，每年的家庭收入是“秃头的虱子明摆着”的，但如何换算出家庭的居住成本，还真不知道如何下手。其实核算居住成本的方法很简单，就是看看与自己家一模一样的自住房的出租收益是多少，再与家庭收入进行比较，以此来判断自家的居住成本。

　　核算居住成本，应该从买房开始。据有关资料显示，有亚洲四小龙之称的新加坡和中国香港，普通居民住房要比我们的住房面积小得多。在新加坡，有70％的人住的是国家提供的60平方米左右的“组屋”，另外有15％的单亲家庭或未婚者住的是50平方米以下的“组屋”，还有15％的有钱人住70平方米以上的房子，当然买房钱是自掏腰包，且买的房子都是市场价，不是“组屋”这种限价房。中国香港也是如此，普通公民的住宅大多是特区政府提供的公房，面积大都在50平方米以下。

　　上海人到底应该住多么大的房子？笔者提供两个数字，大家可以自己算：前不久，上海市政府公布了一个数字，说上海人均住宅面积已经达到16.5平方米，上海民政部门还公布过一个数字，说上海户均不到2.9口人。看来，国家出台90/70的房地产调控政策也并不是仅仅针对房价的，寻常百姓家能住上90平方米的房子，在新加坡和中国香港已经算豪宅了。

　　再从家庭收入和居住支出的角度来说，我们中国人还没有达到家家户户住大房的程度。居住成本占家庭收入的四分之一，这是发达国家核算出来的标准。我国国民的人均收入刚刚达到“小康”，套用这个标准来比较有那么一点超前，况且，对许多借贷买房希望一步到位的人来说，较之国际标准已经有过之而无不及了。