记账工具哪种最灵光

Martin

　　俗话说“工具善其事，必先利其器”，记账也不例外，古老的流水账簿既不便于查阅，也不便于统计，除了些许强制节约功能之外，对于理财生活的帮助比较有限。于是，一批专业的财务公司和个人软件作者陆续编写了一些专业的个人财务软件，让很多熟悉电脑操作的年轻人成为记账一族中的先锋分子。

　　而最近两年，一部分年轻白领开始利用网络记账，让这项传统的生活琐事也变得时尚起来。这部分人群多为收入状况不错，并且开销较大。原先大都是“月光族”，而现在通过记账不但每月能够节省下不必要的支出，同时也慢慢养成了理财的概念，为了区别身份，他们称自己为“账客”。

　　从总体发展的趋势来看，目前记账类网站已经明显分为两条路线：一是博客类记账网站。这类网站的实质就是博客网站，用户将消费经验写成文章在空间上共享，这也是“账客”一词的由来。但此类网站往往在功能上较为简单，更强调的是用户之间的互动和交流。

　　另一类则是典型的专业工具类网站，这类网站主要提供用户理想的记账工具——或者说是将专业财务软件的部分功能通过网站实现——方便用户的日常消费生活。这类网站能够提供一定的财务分析功能，所以更符合那些要需要改变财务现状一族迫切的需求，一些原本只提供流水账的网站现在也在逐渐朝这个方向转型。

　　从使用者的反馈来看，网络账册最大的优点就是省去了纸质媒介的烦琐，即便是出差在外也能方便的记录，再加上网友的相互督促和交流，节省支出的效果要远远强于笔记本记账。当然，专业而系统的家庭财务软件依然拥有相当广阔的市场，一些对隐私格外介意、家庭财务较为复杂的用户依然将它们视作家庭生活的一部分。

　　在这些丰富多样的记账方式中选择一种适合最自己的，这是我们在开始记账之前需要先做的工作。

　　流水账网站   简单的家庭收支晒账

　　推荐1：钱包网 www.qian8ao.com

　　此网据说上了Google的热榜，在国内的账客中一直享有很高的知名度。从类型来看，这是个典型的流水账网站，就用户反应来看，这个“最大的计帐网站”基本上还是大而有当的，注册使用都很简单，一看便可以上手。

　　该网站的界面比较友好，设置也比较简单，用户登录后可看到“简单模式”、“标准模式”和“情侣模式”三种选择，点击你所想要的那一种模式，便可以开始记账了。之所以说它是个流水账网站，是因为你可以随时记录下你的收入或者支出，但是不可能正儿八经地用它理财——它甚至没有“现金帐户”之类的选项，要想记录银行存款数或者现金数，只能增加一条“挣了”的账目。

　　不过，很多人也就只需要这些个功能对于很多人来说也基本上够用了，简单记录下日常生活中挣了的钱和花了的钱，就有一定的提醒作用。消费欠节制的可以定期回头看看钱为什么都没了，借钱出去之后也可以到这里来记上一笔，以免由于遗忘而造成不必要的损失，借了人家的钱最好也来登记一回，免得债权人难做。另外，钱包网还有个“情侣记账”的功能，这个功能对于时下的年轻人而言还是相当实用的。绝大部分情侣会较之前单身状态时增加开支，有了这项功能之后，能更清楚钱的去向，也能起到互相监督的作用。

　　在网站的导航页上有网友挣钱和花钱的记录，还有月度最挣钱和最花钱的评比等。除了记账外，网站对客户还提供了消费项目图片和视频额上传，可以和志趣相同的人互相交流花钱或挣钱的体验。另外，近期钱包网还准备推出一个薪酬统计的功能，你只需简单地选择你所在的地区，职业，职务，工作经验等信息，再提交一下你的月收入后，便可以查看到和你处在同一工作岗位其他人的收入了。

　　除了在线登录记账之外，钱包网还提供手机记账的方式，但是与其他网站采用短信相比，钱包网只能通过手机WAP上网实现，优点是如果申请了GPRS套餐就不再需要额外花费，缺点是不够方便和速度比较慢。

　　推荐2：盐糖记：www.ytji.com

　　和其他网站相比，盐糖记可谓把流水账发挥到了极致。把博客当流水账来写，估计没人会理睬你，但是把流水账当博客来写呢？这就是盐糖记最大的特色。

　　单就功能来看，盐糖记亮点不多，除了简单的记录之外网站还提供一些简单的扩展功能，可以按照地点、品牌、金额、标签来记录自己的流水账，还有群组讨论功能，账务分类还算细致，汇总流水账、消费走势图、消费结构图、各类统计等功能都很有特色，而且界面比较清爽实用。虽然看起来和其他网站相比没什么特色，但是真正加入其中，你会发现浓厚的分享氛围才是这里最大的魅力。

　　盐糖记谐音言谈记，意为记录一些日常交谈；同时盐和糖是生活中不可缺少的两样东西，组合在一起引申为日常生活开销，当大家的生活开销都在一起曝光之后，一个颇有特色的圈子自然也就形成了。这里的人们，把记账当作生活中的一部分。他们会秀一下自己新买的宝贝，或者抱怨一次糟糕的晚餐经历，等等……这些在此均相当受欢迎。如果你认为谁的某一篇流水账很有意思的话，你可以把它顶起来，然后再留言评论跟账主交流一下，顺便看看账主是盐巴哥还是糖果妹。

　　对于认为记账是一件枯燥无味而难以坚持的事情的人而言，不妨从这个网站培养记账的兴趣开始。

　　流水账网站点评：

　　优点：分享即是这类网站最大的特色也是最大的优点。晒账网站的很多用户都是工作时间不长的年轻白领，让他们一板一眼的打造自己的私密账册，这种枯燥重复又需要极强克制能力的事务很容易就会让他们失去兴趣，但是有了这类分享的平台，不但可以让记账成为一种乐趣，还能够通过分享生活消费经验，提高自己的理财能力。从功能来看，这些网站都比较简单易用，初入门者很容易上手，如果短时间内没有更高一步的要求，也完全可以满足基本的账务工作。

　　缺点：财务功能简易是这类的网站的通病，一般这些网站的都不能支持多个资金账户，如果只是简单的登记尚可勉强实现，如果是要详细分析自己的财务支出状况就有困难了，大部分网站都无法实现银行账户、现金账户和信用卡账户的分离，特别是信用卡方面，现在信用卡消费已经司空见惯，没有单列的信用卡帐户很难处理这个简单的债务债权问题。其次，这些网站大多数都是由个人搭建，缺乏资金的同时也带来了硬件保障不力的弊病，经常有网站因为服务器的原因导致访问障碍，这不能不说是一个遗憾。

　　建议：

　　1、选择人气高、牌子响的网站。越多的人关注你的账本，就越容易获得省钱的荣誉感，省钱省出积极性来。

　　2、善于揣摩、学习别人的经验。网络账册的用户大多都是理财菜鸟，俗话说“三个臭皮匠、顶个诸葛亮”，理财这事也是如此。

　　3、不要暴露自己的真实信息，特别是银行帐户、密码以及实际住址之类，减少不必要的麻烦。

　　在线财务网站  实用的家庭财务分析

　　经历过在线晒账的快乐之后，不仅仅满足于流水账的都市白领们需要更详细的规划自己的财务问题，习惯于依靠网络的他们这次依然不会失望，一批提供更深层次财务需求的网站已经出现，客户提交的同样是流水账，得到的却已经变成了较为实用的各类分析报表。在这些网站中，蘑菇网、财客在线和开普蓝是其中的代表者。

　　推荐1：蘑菇网www.gmogu.com   

　　蘑菇网的页面很简洁，用户登录之后，页面上方根据内容提供包括用户中心、我的账户、债权债务等十来个大项，使用起来一目了然。

　　客户通过记流水账的方式便能轻松管理个人财务，系统会自动帮客户分类、统计。从账户分类来看，蘑菇网做的不错，共有现金账户、储蓄账户、信用卡账户、借贷账户、投资帐账户和其他账户六类，每类下面又可以设置多个用户，完全能够满足一般家庭的需要。另外，收支账目也能够实现自定义。客户还可以为自己或家人订制每月或每周预算，并能随时和实际发生额相比较，在即将超支的时候，系统还会及时提醒您，不过这个通知服务是需要购买短信的，标准价格0.15元/条，一次大量购买会有一些优惠。

　　用户根据自己的实际情况完成流水账登记后，系统会自动生成各种各样的详尽财务统计报表和统计图（如年度收支统计表、收支对比表等等），让您非常直观地了解自己的财务状况。另外，蘑菇网的一大特色就是提供短信记账、自动记账等个性化服务。当你发生了开支，却来不及上网，但又担心事后忘记的时候，你可以发送一条记账短信到蘑菇网，系统会为你自动记录。

　　在客户间的交流方面，虽然每个客户的自身财务信息不向其他客户开放，但是网站依然提供了包括日志、论坛在内的交流板块，站长也经常会贴上一些有助于提高理财本领的文章，不少还是挺实用的。

　　推荐2：财客在线网站www.coko365.com

　　这也是一个免费的网络记账网站，不过页面看起来更像是一个专业的财务软件。用户注册登录后，将看到“记账”、“统计分析”、“计划安排”、“系统设置”等栏目，每一个栏目下面还有一些小栏目。当你输入相关的数字后，系统能够自动生成相关的统计数据和表格，随时提醒你收支的情况。

　　这个网站有一个独特之处是设立了“数据导出”的功能，你可以随时把当天的记账情况以EXCEL的形式存储下载到自己的电脑硬盘上，实现备份的功能。

　　另外，网站还设有一个“商务中心”板块，包括“应收款”、“应付款”、“存货”、“客户管理”、“项目管理”等内容，一般的个人创业者在初期阶段完全可以依靠它处理简单的店铺财务。至于这个“项目管理”也相当实用，很多家庭出去旅游等重大消费活动都可以通过项目管理的形式单独记账，有助于控制整体预算，同时也便于处理一些非经常性的大笔支出。

　　该网站不同于其他记账网站的地方在于这是一个基于“在线软件”概念网站，在技术语言和网站架构上都采用了在线软件的标准，因此在安全性、稳定性和可拓展性方面更具优势。而其他的记账网站往往基于“网络社区”的概念，在技术语言上有所不同。此外，网站正在考虑拓展一些功能，比如与银行的合作，以及准备推出的“手机记账”功能，即消费者在消费之后，只要用手机发一个短信，便可以实现在网络上自动记账。

　　推荐3：开普蓝个人事务处理网www.keepbalance.net

　　严格地说，这是一个个人信息服务网站。除了记账功能外，还提供网络日记、人际关系备忘等其他功能，不过其强大而复杂的记账方法很容易让人忽略网站的其他功能，单纯从功能上说，开普蓝堪称是个人财务管理网站中的“牛”一号。

　　有趣的是，这个网站的记账完全按照企业科目设置，包括“资产负债表”、“现金流量表”、“现金流量分析”、“偿债比例”、“流动性比例”等。虽然让人看得眼花缭乱，但也不失为一种特色，对于具备一定专业背景的用户而言，无疑是十分方便和科学的。

　　此外，在记账的同时，系统可以自动将摘要内容生成网络日记，供自己查看。如果您愿意也可以开放查看权限，其他人也可以浏览。通过这种机制，个人经济生活的财务信息、背景信息（理财感受等）各自得到系统地、结构化地保存，前者形成个人财务报表，后者形成个人网络日记。这种系统集成比起普通的记账软件和BBS家庭理财日记，应该是一个很大的进步。如果记上三十年的帐，您的网络日记就是不是就成了一部社会生活历史，至少也能成为家庭生活历史。

　　特别需要强调的是，在所有测试过的网站中，开普蓝对于用户的业务指导是最为精细的，比如有用户向站长提问：“如何将分红保险记账？”站长回答得格外仔细：系统是不会对某科目下的几个账户进行合计的，另外，银行一般是代理保险，最后款项是要划转到保险公司的。因此，建议将保险视为长期投资，在长期投资下建立“保险”分户帐来核算。类似的问题在网站的客户帮助板块中比比皆是，可以说经常浏览这些内容都能学会大部分基本的财务知识，这对于很多希望提高财务管理能力的家庭来说无疑相当于一个免费的培训班。

　　在线财务网站点评

　　优点：和晒账网站相比，这类网站最大的优点就在于功能更加科学实用，除此之外，随时随地都能上网记账等网络账册的共性也依然得以保留。

　　缺点：随着专业性的提高，数据的安全需求也随之提高，晒账类网站可以偶尔访问故障甚至撂挑子，大不了用户换个码头接着晒，但财务类网络账册就不行了，从现在的情况来看，大多数此类网站仍是由私人支撑，尽管偶尔也会有风投资金和广告收入进账，但是网站本身的财务安全度不高将是威胁用户数据安全的主要来源，用户一定要勤快备份。

　　建议： 选择网上账册三招

　　1、  观察网站能否有效的达到统计分析的目的。一般账目分类越清楚，统计分析也就越清楚。对于消费的指导意义也就越大，也最容易知道自己的控制目标在哪。

　　2、  隐私与安全。尽可能少的提供真实的注册信息，另外一个是在记账的过程中尽可能避免出现真实的人名，银行及家庭成员方面的信息也不要提供真实的信息。安全方面尽量选择有稳定资金支持的网站，并勤做备份。

　　3、  能否清楚了解个人或家庭的资金分布状况。将银行账户进行分解的功能很好的实现了这个目标，并将现金的收支与银行的收支完全分离。

　　家庭理财软件  集中的家庭财务管理

　　尽管日益进步的在线账册已经能够实现理财软件的大部分功能，但是在财务这个格外注重数据安全的领域，家庭财务软件依然具备不可替代的位置，特别对于部分高收入家庭和进入创业阶段的用户，理财软件无疑是更适合他们的产品。

　　推荐1：财智家庭理财软件

　　现在使用率最高的家庭理财软件是“财智”，它开设了四个大账户抽屉——现金/银行，一卡通/一本通，家庭资产/保险，投资账户，供使用者挑选。其中，现金/银行账户这个大抽屉里又有现金、活期、信用卡、定期四个小抽屉；一卡通/一本通这个大抽屉里又有一卡通、活期一本通、定期一本通、信用卡四个小抽屉；家庭资产/保险这个大抽屉里又有家居物品、重大资产、债权债务、保险四个小抽屉；投资账户这个大抽屉里则有上证证券、开放式基金、非上市债券、外汇交易四个小抽屉。只要使用者根据自身情况将资产填入这些抽屉，自家的资产情况就能一目了然。

　　除此之外，理财软件的另一大优点就是能对数据进行细致的分析统计，用户不能发现自己存在的问题，理财软件可以帮助发现。另外，得益于软件的安全性能，很多理财软件可以和网银、基金公司、证券账户相连，一些数据的读取既方便又准确。用户可以整合股票、基金、外汇等各类投资账户，将原先分布在不同投资机构的资产进行集中管理。

　　家庭理财软件点评：

　　优点：专业程度超强，功能可以全覆盖。私密性高，尽管很多人诟病Windows系统的脆弱，但是对于会使用专业财务软件的用户而言，只要保证使用的是正版软件，良好的操作习惯反而会让数据有更高的安全性。

　　缺点：只能在一台电脑上使用。比如您安装在家里的电脑上，就没有办法在公司使用,更没有办法在出差在外时使用。升级不方便。软件是在不断升级的，功能也在不停的增加。但是软件每次升级，您也要下载并重装一次，比较浪费时间。

　　建议：

　　1、使用正版软件。除了使用盗版带来的法律和道德风险之外，盗版软件最大的威胁还在于信息安全，特别是具有联网网银功能的软件，一不小心为他人做嫁衣裳就可悲了。

　　2、多上论坛。理财软件和网络账册相比在互动性上略有欠缺，如果能够经常在论坛上逛逛，不但能够更好的利用软件，也能获得不少省钱的窍门。