一人持有多张信用卡：透支额度高 风险更加高

Martin

　　抽样调查显示，多头授信的卡占发卡总数3成以上，银监部门已向商业银行发文提示风险

　　一个人竟然拥有10多张信用卡，“想刷就刷”成了口头禅！日前，上海银监局向各商业银行发文提示风险，要求商业银行完善信用卡授信管理制度，在发卡时充分考虑持卡人在他行已获得的信用卡授信总额情况，避免多家银行多头授信，导致持卡人累积信用额度过高。  

　　据新华社报道说，近期，上海银监局接到部分信访投诉反映，一些持卡人持有多家银行的多张信用卡，其实际可使用的信用额度远超出还款能力，直接导致持卡人在发生大量透支后无力还款，只能由持卡人家庭承担还款责任，引发家庭矛盾。同时，由于持卡人及其家庭还款能力不足，导致部分透支款无法及时收回，银行资金也面临损失风险。

　　“找几个有8张以上信用卡的人交流一下。”在支付宝社区网站上，一位网友发出了这样的帖子，结果应者如云。如今，刷卡消费已经成为一种时尚，手里持有不同银行授信的四五张甚至更多信用卡已经十分普遍，虽然持卡人刷卡消费得到了极大方便，但是潜伏的多头授信风险也与之俱来：一方面，催生了大量因无节制刷卡消费导致的“卡奴”，给还款造成压力；另一方面，也催生了不少“睡眠卡”，造成资源的浪费。

　　信用卡是上世纪70年代末进入中国的，虽然起步较晚，但在中国跑马圈地速度惊人。数据显示，2003年年中，中国国内仅有300万张信用卡，截至2007年年中，国内信用卡数量已经达到4300多万张了。去年，我国信用卡发卡量达9026万张,较上年同期增长82%。

　　个案

　　付小姐：银行主动送卡上门

　　职业：事业单位文秘

　　持卡：10张

　　付小姐在某事业单位上班，近年来工资收入水涨船高。她的工资卡是建行的，随后申请了一张建行MasterCard普通卡。银行除了邮寄MasterCard普通卡外，还寄来龙卡香港精彩旅游信用卡和天河城百货联名卡，而这两张卡并未在申请范围内。之后，付小姐又陆续拥有了龙卡商务卡及深发展、中行、光大、招商银行等多张信用卡，她在申请招行正佳联名卡的时候，同样被“赠送”了一张VISA奥运卡及其附属卡，信用卡总数量达到10张。

　　“有的卡并不是自己主动去申请的，银行会自动送上门来，卡越多越容易控制不住消费，每次刷卡时没感觉，还款时才觉得钱不够用，有时还要向同事借钱。因此，后来的招行VISA奥运卡及附属卡索性就没开通。”付小姐说，“自己的自控能力本来就差，起初认为信用卡多多益善，到后来才觉得，有的卡并没有派上用场，日常开支也猛增。”

　　付小姐的

　　10张信用卡

　　建行MasterCard普通卡

　　建行香港精彩旅游信用卡

　　建行天河城百货联名卡

　　建行龙卡商务卡

　　深发展信用卡

　　中行信用卡

　　光大信用卡

　　招商银行信用卡

　　招行正佳联名卡

　　VISA奥运卡及其附属卡

　　小郑：冲着礼物办信用卡

　　职业：公司职员

　　持卡：7张

　　小郑是某公司普通职员，收入处中低等水平，平时有刷卡消费的习惯。小郑一共有7张信用卡，分别是广发的奥运卡、真情卡，光大银行商旅金卡，以及民生、交行、深发展银行等。

　　小郑说：“用信用卡消费可以不必带现金，想刷就刷，用网银转账还款也很快捷。”因为曾经从银行取出过假钱，小郑至今仍觉得还是用信用卡消费更方便。

　　虽然有7张信用卡，但小郑平时常用的只有广发、光大等3张卡。其它卡开卡时有礼物赠送，如当初办交行的太平洋卡时，主要是冲着礼物去的，而实际上这张卡的额度只有3000元，购买大件商品时根本不够用。大部分卡仅在有打折优惠时偶尔刷上几次，以便积分及免年费，避免多余的年费损失。

　　小郑坦言，自己并不是所谓的卡奴，虽然有7张信用卡，但很清楚“即使消费再痛快，还钱的时候还是得自己掏腰包”。

　　阿霞：循环“借用”银行的钱

　　职业：公司职员

　　持卡：10余张

　  在银行上班的阿霞坦言，与付现金相比，刷卡不但方便，而且信用卡消费可以为自己带来积分甚至打折的优惠，很划算。而且信用卡带来了资金便利，她说：“首先，信用卡比现金更安全，现金一旦丢失，就100%打了水漂，信用卡可以通过挂失锁定风险，即使已经被盗刷，也还有机会获得赔偿；其次，使用信用卡相当于借银行的钱，而且有免息期，免息期最长可达56天。

　　她的经验是：一般在银行对账单日后一两天内刷卡消费，可以享受的免息期最长。如果有多张信用卡，且有不同的对账日和还款日，就可以循环借用银行的钱了。而且，如果消费金额较大，在资金困难时刷卡可申请分期付款，还可以从多张卡中分别提现。

　　目前，阿霞已经有建行、工行、交行共计10余张信用卡，其中有两张是建行的金卡，可做VIP卡使用，既能刷卡消费，还可以享受贵宾待遇，这类卡相对“更值”。阿霞称，自己平均每个月刷卡消费10笔左右，有时甚至单张卡消费就达到10多笔。

　　朱先生：办卡主要为了收藏

　　职业：银行员工

　　持卡：4张

　　朱先生除了拥有一张兴业银行标准双币MC信用卡普卡外，还有交行、深发展等三张银行信用卡。但是，平时随身携带的，只有兴业银行一张。

　　朱先生说：“其实只要一张信用卡就足够了，其它三张卡办了卡之后到现在还没有开通，主要觉得用不着，带着也占地方。” 信用卡只要不开通，就不会为此支付任何费用，而且现在信用卡制作得越来越美观，还有许多异型卡。

　　另外，朱先生认为，诸如奥运卡等卡片，预计奥运结束后就会停止发行，应该有一定的收藏价值。