投资莫忘有风险退保炒股不划算

Martin

　　投机心态催发“退保变现”

　　以5月29日沪深股市创出的历史高点4335点和13458点为基准，截至8月10日，两个半月里，上证指数已12次创出新高，基金市场，特别是开放式基金也随着股市的火爆而水涨船高。在牛市追涨过程中，“指望暴富”、“以为牛市稳赚便孤注一掷”等不良心态都表现了出来，过去没投资的，看到别人获利了纷纷跟风入市，过去投入少的，直后悔当初为啥没投多点，于是不断追加投资额，把东拼西凑的钱投入股市，更有甚者，嫌钱放在保险增值太慢，将已经购买的保险退保变现，投资到股票、基金，希望取得立竿见影的收益。

　　笔者的一位朋友也是这“退保变现”中的一员。她是这么算的：“我和我爱人每年共缴保费1万元左右，按照去年一年的收益来看，还不及我这个月投资股票赚得多，可见炒股赚钱就是快。现在我把投保的资金都拿来炒股，只要保持现在的收益率，我和爱人将来养老的钱都不用愁了，买保险不也就是为了将来养老做准备嘛。”于是，这笔账算下来后，朋友是铁了心要退保了。

　　以目前的股市之热来看待这一观点，似乎也有道理。这些执意退保的人不仅看到了股市的巨大赚钱效应，而且还看到了他们身边的人甚至不惜抵押住房、信用贷款甚至股权抵押去炒股，相比之下，只要能够赚钱，退保的确算不了什么。

　　投资一时，保险永久

　　不知道大家是否想过这样一个问题：股市到底还能够火多久，赚钱效应还能够持续多久？万一祸不单行，出现什么意外，谁来承担他们的家庭或个人风险？其实，无论是对于个人还是家庭来说，通过变现保单来炒股无异于杀鸡取卵。人们对保险的不正确认识有很多种，其中最普遍的一种是将保险单纯当作一种投资的渠道来看待。保险有许多功能，比如：获得保障、规避风险、体现关爱和责任、合理避税、资产保全等等，当然也具有投资和储蓄的功能。但投资和储蓄的功能并不是保险的主要功能，保险的主要功能是保障，买保险要着眼于长期，切莫拿短期的投资收益和长期的保险相比，这样的比较是不科学的。

　　单纯从投资的观点来看，此时股票的收益可能要远远高于某些投资理财保险产品的收益。同样1万元的本金，前者或能“以一得十”，而后者能够“以一得二”就不错了。但若从保障方面来分析，对于一个家庭而言，在发生危机之时，投资到股票市场上的那笔资金只能“以一当一”，若遇证券市场“变脸”甚至连“一”的一半都当不上；而投资到保险上的本金却能“以一当十”。如果是纯保障型保险产品如意外伤害保险、意外住院给付保险、定期寿险的话还能起到“以一当百”、“以一当千”的作用。而这样的作用，却通常被沉迷于股市的市民所忽视。

　　退保炒股是下策

　　因此，通过变现保单来炒股，这种理财观念是很不科学和不可取的。任何与投资有关的行动都是存在风险的，事实上，相比所有的投资方式，证?谐∈歉龈叻缦胀蹲适谐　Ｓ碳堑茫?月底的两个交易日，近千只个股一齐向跌停奔去，上万亿市值灰飞烟灭，不少前期暴炒的低价股、题材股、垃圾股只经过了短暂挣扎便被牢牢封在了跌停板上，数千万股民资产大幅缩水，股民们欲哭无泪。那么，谁又能确保在目前情况下的股市就包赚不赔呢？一旦股市“击鼓传花”游戏停下来，手中的股“花”传不出，股民们就可能面临巨大亏损。而这些资金资产都关乎着这些人的医疗、教育、住房、养老等身家性命大事，这个时候假如他们自己或是家人发生较大的意外或不幸状况，急需用钱来弥补家庭经济收入的骤减，或者需要一大笔钱急救，那么股票和基金就只能按照当时市价卖出，然后将钱用于生活，损失无疑是十分惨重的。可见，退保炒股，退掉的不仅仅是一份普通合同，而是放弃了家庭的保障。

　　综上所述，在炽热的投资潮中，投资者更需保持理性，一定要摆正自己的心态，切莫只算“资金收益账”而不去算“资金安全账”和“家庭保障账”，毕竟从全面、健康的理财观念来看，投资者还是需要做好个人和家庭长期的风险规划。只有在个人和家庭生存的保障足够全面、完善的时候，才能更从容地面对投资博弈中的得失。