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理财师认证含金量几何

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发表于 2007-8-8 17:22:44 | 显示全部楼层 |阅读模式
  中国理财市场巨大 ,理财规划师成为很多人未来的职业追求,尤其是中国的150万保险营销大军,为了抢占更多优质的客户资源,一些有先见之明的人已经开始向这个方向转型。于是,各种理财师资格认证的考试也层出不穷,这些行行色色的资格认证考试究竟价值几何呢 ?是否有了一纸理财师证书就可以在理财市场上站稳脚跟了呢?

  巨大市场缺口催生理财师考试大军

  中国到底需要多少理财师?有数据显示,现在年收入达30万元以上的家庭在国内超过2000万户,高端理财市场规模庞大。很多专家基于这一规模估算,目前中国理财师行业的缺口在20万-30万人。

  目前保险公司有150万名业务员,银行也有近百万名人员从事与理财相关的工作。目前保险公司很多业务人员虽称做理财师,但是不能给人们提供综合性的理财服务,银行的每个网点都需要配备理财师,他们都必须向理财师转型,所以理财师的需求缺口非常大。

  据悉,现有为数不多的理财师主要集中在保险公司和银行。这些受雇于某一金融机构的“理财顾问”们大都是企业自封的,执行的是企业标准;而市民对财务投资安排的要求越来越高,而现有的“理财专家”都是精通某一专业领域的专家,如证券分析师、保险营销员等,不能为客户提供公正、全面的服务,其出发点也是多卖产品,而不是真正从客户的理财需要出发。客户名义上得到一份理财规划书,实际上更像是一份产品推销书。而且为了推销产品,往往夸大产品的收益率,隐瞒其风险,于是常常引发投资者与金融机构的纠纷。

  为了在理财市场上抢占先机,理财师资格认证越来越得到广大金融从业人员的认可,报考理财师的人也是逐年递增。据中国理财规划师专业委员会秘书长刘彦斌介绍,今年上半年,报考国家理财规划师的人数达到12000人,预计下半年报考的人数将会超过2万人。

  理财师认证五花八门

  为了适应理财市场的需要,理财规划师的各种培训班和资格认证如雨后春笋般纷纷冒出来。这些考试不仅包括本土的资格认证,还包括一些洋证书。很多人迷茫,不知道该选择哪种考试 。

  如今,理财师认证正在成为一股潮流。目前被市场认可的资格认证有三种:国家劳动和社会保障部颁发的《中华人民共和国投资理财师职业资格证书》、中国金融理财师标准委员会组织的金融理财师(AFP)资格认证,以及由香港注册财务策划师协会与内地高校合作的注册财务策划师(RFP)认证。

  2005年8月,国家劳动和社会保障部推出了首份《理财规划师国家职业标准》。《标准》将理财师分为两个等级,分别是理财规划师和高级理财规划师两类。他们必须掌握九个方面的基础知识,分别是经济学、消费支出、保险学、投资学、货币金融学、实业投资学、税收、财务会计和相关法律法规。

  理财师主要有三大就业趋势,一是开设专业理财公司,二是成为专业理财师培训人员,三是在金融机构中从事理财服务。其中又以开设独立的理财公司对人才的要求最高。

  2005年9月成立的中国金融理财师标准委员会是最有希望成为国际CFP组织会员的内地机构。2006年5月,该委员会组织的首届金融理财师(AFP)资格考试在北京举行。来自银行和保险行业的500多名考生参加了考试,此前他们参加了累计240学时的全脱产培训。

  据介绍,参加AFP资格考试并合格,是取得AFP资格的必要条件。只有获得AFP资格,才能申请参加CFP的教育、考试,最终申请CFP资格。AFP资格考试内容包括金融理财基础投资规划、个人风险管理与保险规划、员工福利与退休计划、个人税务与遗产规划等,目前进行的考试历时10个小时,分两天完成。

  除了以上三种主要的理财师认证,保险行业内部也有自己的寿险理财师认证,比较受欢迎的一种考试是中央财经大学认证的注册保险理财规划师(IFP)。“注册保险理财规划师IFP”资格认证项目由“中国的财经黄埔”中央财经大学于2004年开始实行,现已得到中国保险行业协会认证。IFP课程体系注重对金融市场各种理财工具的系统学习,强调各种金融工具间的合理组合,以达到能够根据客户不同的财务状况和风险承受能力制定合理的、可实现的理财规划服务的目标。

  由于市场上理财师资格认证繁多,报考的学员很难分辨这些认证的权威性和优劣。据专家介绍,劳动部理财规划师——属于职业技能测试;注册理财规划师——属于执业水平测试;国际金融理财师——属于职业水准测试;金融理财师——属于产品设计师课程;银行业从业资格——属于基础资格认证;注册金融分析师——属于高端的金融分析人才培养。这些认证各有优缺点,主要不同在于教学的侧重点上。不过,这些证书是否适应中国市场,得到市场认同,这也是每一个证书都面临的问题。业内人士表示,随着中国经济的持续发展,富裕人群逐渐增多,必将催生独立理财顾问职业群体的出现。但是,在理财师的培训上,谁在知识的本土化方面最先调整到位,谁将占有市场。

  刘彦斌表示,现在所有的理财师资格考试也都是“在摸着石头过河”,中国理财师认证才刚刚起步,很多问题要在实践中解决。

  专家:理财师重在实践 证书并非万能

  据了解,目前的理财师考试价格也不菲。北京地区劳动和社会保障部举办的国家理财规划师培训的费用为12000元,而AFP培训费用为15000-16000元,某些国际认证的考试甚至价格更高。如此昂贵的培训费换来的证书究竟价值几何呢?

  虽然国内理财规划师缺口巨大,但目前理财规划师的年薪并不高。调查数据显示,国内理财师的平均收入不足10万元人民币,而欧美同行的平均年薪在10万美元以上。对此,刘彦斌表示,就像律师行业一样,理财师的收入也出现了巨大的分化,根据其提供服务价值的大小,好的理财师年薪能达到百万以上,而差的理财师年薪根本达不到10万。

  权威专家表示,目前,虽然理财师各种考试很火,但要成为一个真正的理财师并非拿到一个证书就可以,而是要看他为客户能够创造多大价值。如果只有证书,不能得到客户的认可,那么证书将毫无意义。

  刘彦斌认为,理财是一种生活方式,它来源于生活同时也服务于生活,理财师的价值是在实践中体现的。一个称职的理财师应该能够在实践中为客户创造出最大价值,帮客户做好合理的财务安排才能够得到客户的认可。理财是一项终身学习的事业,只有在实践中不断学习,理财师的称号才有价值。参加理财师培训的意义在于,能让理财从业人员换一个角度去看问题,开阔他们的视野,从而提升为客户服务的质量。

  中国注册理财规划师协会广东授权管理中心营运总监尹瀚立表示,理财规划师应该是投资者的“私人理财顾问”,是投资者的“理财经纪人”,而不是金融机构的产品销售代理人。理财规划师应以投资者的利益为出发点,帮助投资者进行产品选择和资产配置。另外,理财规划师还应是投资者的长年理财顾问,不是一份理财规划报告就能完成。

  “如果不独立,很难真正取得客户信任。”香港独立理财顾问协会会长施德芝告诉记者,在新加坡能称为“独立理财顾问”的,绝对不能向基金公司、保险公司等机构收取佣金,只能向客户收取咨询费用。目前,香港理财行业酬金制和佣金制并行,酬金制正在逐步走向主流,而国内目前在独立理财师这一领域的开发还是空白。

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  目前国际上通行的理财师认证主要有十种,具体如下:

  CFP:注册金融策划师 是所有理财认证证书中最权威的个人理财水平证书。考试内容包括理财规划概论、投资规划、保险规划、税收规划、退休规划与员工福利、高级理财规划等,涉及7大类102个子课目。

  ChFC:特许财务顾问 在金融界颇受尊重,与CFP齐名。

  PFS:个人理财专家 是为客户提供专门的综合理财咨询/个人理财规划服务。它和CFP、ChFC并称为美国理财行业的三大认证体系。

  CFA:特许金融分析师 是世界上公认的金融证券业最高认证证书,也是世界上规模最大的职业考试。

  RFP:注册财务策划师 课程有基础财务策划、投资学、保险及退休规划、税务及遗产规划、高级财务策划。

  CWM:特许财富管理师 已获得全球100多个国家及800多所大学、美国证券交易商协会、美国政府劳工部一级皇家学会联盟等国际知名组织的认可。

  CFC:注册财务顾问 在全球理财行业具有一定的权威性。考试内容主要分为财务报表分析、公司理财、个人理财规划和投资管理。

  RFS:注册金融理财师 是针对金融行业一线人员设计的,注重于资产配置和投资建议。

  RFC:注册财务顾问 由美国国际认证财务顾问协会颁发。

  CLU:特许人寿理财师 侧重于收入支出规划、不动产规划、财产传承规划、财产管理等方面的能力。考试涉及人寿保险经营原则及地位、人寿保险销售渠道、个人理财、所得税筹划、人寿保险相关法律、房产以及遗产规划等内容。
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