国外10大理财师认证

Martin

　　个人理财规划最先出现在美国，经过近30年的发展，个人理财规划师已经成为大家生活中不可缺少的好帮手。从业人员的数量不断增加，整个市场已逐步走向成熟，个人理财规划师也成为含金量较高的职业。在国际上，有很多机构都把个人理财规划资格/水平认证作为一项很赚钱的业务来经营，从而也就出现了众多证书漫天飞的情景。为了帮助大家搞清楚各种证书的来龙去脉，下面介绍几种国外的个人理财资格/水平证书。

　　CFP（Certified Financial Planner）

　　CFP，注册金融策划师，最初是由国际金融理财协会（IAFP，International Associated for Financial Planning）于1972年开始推出的。目前，CFP的考试认证机构是CFP标准委员会（CFP Board Standards），中国于2005年8月26日正式成为CFP成员。在所有的理财认证证书中，CFP无疑是最权威、最流行的个人理财水平证书。

　　CFP之所以是最权威的证书主要是因为CFP的高要求。CFP对申请者有学历和工作经验上的要求，在美国，如果有认可的美国大学本科学位，则至少要有3年以上相关工作经验；如果无本科学位，则至少需要5年以上相关工作经验。同时，CFP要求申请者经过260学时规定课程的学习，考试合格后才能获得。

　　CFP为客户提供全方位的专业理财建议，帮助客户实现财务目标，避免财务风险。它所提倡的4E标准（考试标准Examination、从业标准Experience、职业道德标准Ethics、继续教育Continuing Education）和7项原则（正直诚实原则Integrity、客观原则Objectivity、称职原则Competence、公平原则Fairness、保密原则Confidentiality、专业精神原则Professionalism、勤勉原则Diligence）已经为全球的理财行业所普遍推崇。

　　CFP的考试内容包括理财规划概论、投资规划、保险规划、税收规划、退休规划与员工福利、高级理财规划等，共涉及7大类102个子课题。

　　ChFC（Chartered Financial Consultant）

　　ChFC，特许财务顾问，是由美国金融职业培训界历史最悠久、最负盛名的美国学院（American College）颁发的，创立于1982年，在美国金融界颇受尊重，和CFP齐名。

　　ChFC注重于为客户提供综合的财务规划。ChFC考试难度较高，后续培训比较完善，侧重实务操作。同时，参加ChFC考试的人员必须要有3年以上的相关工作经验，要通过8门核心课程。其中，6门必考课为：理财规划的步骤和环境（Financial Planning: Process and Environment）、保险基础知识（Fundamentals of Insurance）、个人所得税（Income Taxation）、退休规划（Planning for Retirement Needs）、投资（Investments）、遗产规划基础（Fundamentals of Estate Planning），另外2门可从金融系统（The Financial System in the Economy）、理财规划实务（Financial Planning Applications）、遗产规划实务（Estate Planning Applications）和退休计划中的财务决策（Financial Decision Making at Retirement）中任意选择。

　　ChFC和CFP一样，有继续教育制度，会员每年必须按规定获得一定的继续教育学分。ChFC和美国的其他理财证书相互承认学分。

　　PFS（Personal Financial Specialist）

　　PFS，个人理财专家，是由美国注册会计师学会（AICPA，American Institute of Certified Public Accountants）为那些致力于专业提供个人理财服务的注册会计师设立的，也就是说，只有取得CPA资格的人才能申请PFS。这个考试要求有250小时的个人理财经验。

　　PFS的特点是为客户提供专门的综合理财咨询/个人理财规划服务。它和CFP、ChFC并称为美国理财行业的三大认证体系。

　　PFS认证的有效期为3年，3年后必须进行重新认证。AICPA正是通过这样的方式推行理财师的终身教育。

　　CFA（Chartered Financial Analyst）

　　CFA，特许金融分析师，是由美国投资管理与研究协会（AIMR，Association for Investment Management and Research）进行资格评审和认定，是一种国际通行的金融投资从业者专业资格认证。它于1963年设立，是目前金融领域最权威的考试，是世界上公认的金融证券业最高认证证书，也是世界上规模最大的职业考试。

　　CFA是专为个人设置的再教育计划，其考核内容和攻读硕士学位的课程水平相当，虽然CFA对申请人的资格、教育资质、业务水平等没有太高要求，但是取得CFA证书需要通过3个级别的考试以表明申请人对知识的掌握程度，申请人至少需要3年才能完成全部考试，在此基础上，要有3年以上的金融从业经验才能获得证书。同时，CFA考试全部采用英文，申请人需要具备良好的英文专业阅读能力。

　　CFA的知识涵盖了金融分析行业所必备的专业知识，包括定量分析方法、宏观积极性、会计学、公司理财、世界金融市场与投资工具、估值与投资理论、固定收益证券及其管理、权益投资分析、其他投资工具分析、投资组合管理等等。

　　RFP（Registered Financial Planner）

　　RFP，注册财务策划师，是由美国注册财务策划师协会（ARFP，Association for Registered Financial Planner）所制定的国际权威认证资质，创立于1983年。会员组织包括美国、加拿大、英国、法国、德国、瑞士、澳大利亚、日本、韩国、新加坡、香港等15个国家和地区。

　　RFP的报考者只需满足以下3个条件中的一个即可：本科以上学历；大专学历且具有3年以上相关工作经验；从事金融、保险、证券、投资、银行、律师、房地产等行业专业人士和各类对财务策划有兴趣的人士。

　　要获得RFP证书，必须通过5门课程：基础财务策划（Foundation of Financial Planning）、投资学（Investment）、保险及退休规划（Insurance & Retirement Planning）、税务及遗产规划（Tax & Estate Duty Planning）、高级财务策划（Advanced Financial Planning）。

　　CWM（Chartered Wealth Manager）

　　CWM，特许财富管理师，是由美国金融管理学会（AAFM，American Academy of Financial Management）推出。AAFM成立于1995年，是美国比较受欢迎的金融从业人员资格认证机构，CWM已经获得了全球100多个国家及800多所大学、美国证券交易商协会、美国政府劳工部一级皇家学会联盟等国际知名组织的认可。

　　CWM比较注重营销实用技能、信息交流和实务，因此更加大众化一些。CWM证书在银行界具有相当大的权威性。调查显示，在美国银行从业人员中，CWM证书持有者的比例最高。

　　CWM主要内容分为7大块：财富管理和金融行业、财富管理、资本市场和公司财务、财富管理的趋势、财富管理中的信息技术和电子商务、财富管理规划和财富管理中的人际技能。报考CWM的人必须拥有财务、金融、会计、经济学、企业管理以及投资学等财务金融相关专业的学士学位，并要求有3年以上的相关金融工作经验。

　　CWM与CFP的知识体系是互通的，CWM证书持有者补修规定课程后，可申请CFP证书。

　　CFC（Certified Financial Consultant）

　　CFC，注册财务顾问，是由理财规划顾问委员会（IFC，Institute of Financial Consultants）推出的。CFC在全球理财行业具有一定的权威性，特别是在美国、加拿大等北美地区影响更大，在包括日本、新加坡、香港等12个国家和地区建立了分支机构。

　　CFC的报考条件相对宽松，只要有银行、保险、投资、证券等金融从业经验都可以报名参加认证考试。考试内容主要分为4大块：财务报表分析、公司理财、个人理财规划和投资管理。

　　RFS（Registered Financial Specialist）

　　RFS，注册金融理财师，和CWM一样，也是由AAFM推出的认证考试。RFS是针对金融行业一线人员设计的，注重于资产配置和投资建议。

　　申请人必须具有财务、金融、会计、经济等相关商学专业的学士学位，同时具有3年以上的金融从业经验。取得RFS资格后，每年还要进行15小时的继续教育学习。考试科目为：基础资产管理与财务策略、资产管理策略、投资管理与基金管理、财务金融决策、风险管理和案例分析。

　　RFC（Registered Financial Consultant）

　　RFC，注册财务顾问，是由美国国际认证财务顾问协会（IARFC，International Association for Registered Financial Consultant）颁发。IARFC成立于1984年。会员分布在美国、加拿大、英国、意大利、澳大利亚、新加坡等40多个国家和地区，主要为保险行业从业人员。

　　RFC的考试内容主要分为基础理论和实务操作两部分。

　　要拿到RFC执照，先要交年费成为IAPRC的会员，通过认证考试以及相关领域工作经验的要求，就能成为准注册财务顾问，之后再参加实务课程，在培训后1个月内提交一份案例报告就能取得RFC证书，之后每年还要参加40小时以上的继续教育课程。

　　CLU（Chartered Life Underwriter）

　　CLU，特许人寿理财师，是美国人寿保险管理学会（LOMA，Life Office Management Association）于1927年推出的。LOMA是一个国际性的保险学术组织，会员分布在美国、加拿大、日本、欧洲香港等30多个国家和地区，是寿险专业领域最高级别的认证。

　　CLU比较侧重于收入支出规划、不动产规划、财产传承规划、财产管理等方面的能力。考试涉及人寿保险经营原则及地位、人寿保险销售渠道、个人理财、所得税筹划、人寿保险相关法律、房产以及遗产规划等内容。取得证书后，也要参加继续教育。

　　随着CLU的发展，它的范畴超出了寿险的范围，现在是一个综合理财规划认证。