如何选“保险”的代理人

Martin

　　提要：在寿险漫长的有效期内，投保人会不时地需要代理人提供便捷的帮助，给予有效的建议或提供相关的服务。选择一个值得信赖的代理人为自己服务，也就是选择了一个终身的挚友。

　　俗话说：“男怕入错行，女怕嫁错郎。”对于寿险消费者而言，最怕的大概莫过于找错代理人了。若能找一个可以“托付一生”的代理人，就可以安心享受保险公司提供的保障；若是“搭”上一个“劣质”或者糊涂蛋式的代理人，就很可能让自己付出的保险费恰似一江春水向东流。为此，不妨通过以下四个方面，来考量自己面对的代理人是否值得信赖。

　　从着装神态看工作态度

　　“态度决定一切。”这是前中国男足主教练米卢的名言。这句话同样适合在寿险行业。干净整洁的仪容仪表，不能代表很多，但至少能说明这个代理人很看重客户，主观上很在乎寿险销售这件事。

　　同时，中国人对“第一印象”是很讲究的，如果“看着顺眼”双方在今后就比较容易沟通，对于消费者而言，找一个“顺眼”的代理人在今后双方漫长的交往中是很重要的。

　　神态自若也是很重要的一点。如果代理人在与你接触的过程中，表现出比较慌张的神情，说明对方心理较为紧张，或者对于专业问题没有太多底气。

　　从证书看诚信和专业态度

　　当然，消费者也不能光为代理人的外表所“迷惑”，一定要请对方出示其执业资格——“全国保险代理人展业证书”，以验“正身”。一来，没有这个展业证书是被国家明令禁止从事保险营销工作的；二来，通过拨打上海市保险同业公会保险营销员个人执业信用信息系统查询热线021-62077206，输入对方的展业证书编码，就可以对该营销员的身份和行业奖惩情况进行查询。如果对方曾经有违规记录，这个电话系统会告知消费者。

　　除了展业证书，消费者还可以看看代理人的各种获奖证书。比如各家总公司、分公司评出的“优质服务奖”、“优秀新人奖”、“高峰会议奖”等荣誉，都可以作为一个正面参考。但如果是保险公司下属的各个营销处自己评出的各种奖项，则参考意义不大。消费者对于授奖部门的公章一定要看清。当然，如果代理人是MDRT这样的国际性组织成员，也是一个很好的参考点。

　　从计划书辨别其专业能力

　　对于一些对保险知识比较了解的消费者而言，代理人能否提供一个合适自己家庭的保险计划书，可以辨出对方的专业和诚信。

　　如果消费者本身缺乏保险产品的认知，那么一个比较有效的办法就是多问自己和家人几个最关注的家庭需求问题。比如，丈夫和妻子可以互问“你最担心什么”、“你最怕发生什么事”等问题，来看看自己最需要保障的是哪方面的问题。然后看看保险代理人为你制作的计划书是否符合自己的需要。

　　此外，虽然保险产品是格式合同，但并不是没有协商的余地。专业的保险代理人应对业务知识相当娴熟，拥有正确的保险理念、熟悉保单条款，并能根据不同客户的经济能力、家庭特点及保险需求等，将不同的保险产品进行搭配组合，使客户的利益得到全面充分的保障。

　　从售前提示进一步看诚信

　　在签单前，仍然可以通过三个方面测试保险代理人是否专业和诚信。看看代理人对产品的介绍是否全面客观。如果对于产品功能、条款中的除外责任等能仔细告知，是可信赖的；反之只会夸夸其谈产品的优势闭口不谈将来可能遇到的风险，则很难让人信任。

　　专业的保险代理人不但会把保险利益讲得很详细，而且会把免责范围和理赔规定也说清楚。因为任何保单都有不承保范围，保险代理人有责任将这些有效信息传达给消费者，如果对此故意遗漏，或把保单说成什么都保，什么都赔，则有可能误导投保人。

　　需特别提醒的一点是，在签单时，对于保险公司设计的一些问卷，如果代理人主动告诉你“随便填填就可以了”，甚至帮你潦草填完各个问题，这类代理人绝对不能信任！要马上停止和他的合约，否则会耽误今后的保险理赔，影响你和家人的应得权益。

　　还有，如果代理人在销售过程中主动提及将其佣金返回给你，那么最好不要选择这个代理人。作为一个销售和服务行业，通过自己的劳动获取佣金是正常的。但如果为了尽快销售保单，达到一定业绩而主动向客户提出退还客户部分佣金，那么这个代理人实在是不懂得保护自己的合法利益。一个连自己的利益都不想好好保护的人，很难让人相信他会为客户的利益竭心尽力。